Задолженности 
Нахождение в розыске 
Уголовные и гражданские дела 
Арбитражи 
'%20gradientUnits='userSpaceOnUse'%3e%3cstop%20offset='0'%20stop-color='%23e65b29'/%3e%3cstop%20offset='1'%20stop-color='%23d8174e'/%3e%3c/linearGradient%3e%3c/defs%3e%3cg%20data-name='Слой%202'%3e%3cg%20data-name='Слой%201'%3e%3cpath%20d='M28.35%2020.83l2.27.28a5.54%205.54%200%200%201-2%203.09%206%206%200%200%201-3.71%201.1%205.93%205.93%200%200%201-4.51-1.75%206.84%206.84%200%200%201-1.67-4.91%207.16%207.16%200%200%201%201.68-5.08%205.7%205.7%200%200%201%204.37-1.81A5.54%205.54%200%200%201%2029%2013.51a7%207%200%200%201%201.65%205v.59H21a5%205%200%200%200%201.21%203.27%203.59%203.59%200%200%200%202.71%201.14%203.36%203.36%200%200%200%202.08-.66%204.22%204.22%200%200%200%201.35-2.02zm-7.21-3.55h7.24a4.4%204.4%200%200%200-.83-2.45%203.37%203.37%200%200%200-2.72-1.27%203.49%203.49%200%200%200-2.55%201%204%204%200%200%200-1.14%202.71zM33.39%2012h10.23v13h-2.2V13.86h-5.83V25H33.4zm13.43%2018l-.24-2.06a4.9%204.9%200%200%200%201.26.19%202.41%202.41%200%200%200%201.16-.25%202%202%200%200%200%20.72-.68%2010.83%2010.83%200%200%200%20.67-1.64q.06-.18.2-.54L45.68%2012H48l2.7%207.51q.52%201.43.94%203a29.54%2029.54%200%200%201%20.9-3L55.36%2012h2.2l-4.94%2013.22a25.88%2025.88%200%200%201-1.23%202.94%204.33%204.33%200%200%201-1.39%201.6%203.17%203.17%200%200%201-1.81.51%204.43%204.43%200%200%201-1.37-.27zm11.42-18h10.53v1.82H64.6V25h-2.19V13.86h-4.17zM79%2023.4a8.18%208.18%200%200%201-2.35%201.47%206.79%206.79%200%200%201-2.42.43%204.71%204.71%200%200%201-3.28-1%203.45%203.45%200%200%201-1.15-2.67%203.55%203.55%200%200%201%20.43-1.74%203.59%203.59%200%200%201%201.14-1.26%205.34%205.34%200%200%201%201.63-.77%2015.75%2015.75%200%200%201%202-.33%2020%2020%200%200%200%203.92-.76v-.57a2.43%202.43%200%200%200-.62-1.89%203.68%203.68%200%200%200-2.5-.74%203.88%203.88%200%200%200-2.29.54A3.32%203.32%200%200%200%2072.37%2016l-2.15-.29a5.32%205.32%200%200%201%201-2.23%204.23%204.23%200%200%201%201.94-1.31%208.67%208.67%200%200%201%202.94-.46%207.8%207.8%200%200%201%202.7.39%203.56%203.56%200%200%201%201.53%201%203.45%203.45%200%200%201%20.68%201.5%2012.39%2012.39%200%200%201%20.11%202v2.93a31.26%2031.26%200%200%200%20.14%203.88%204.89%204.89%200%200%200%20.52%201.59h-2.29a4.66%204.66%200%200%201-.49-1.6zm-.18-4.91a16.15%2016.15%200%200%201-3.59.83%208.21%208.21%200%200%200-1.92.44%201.92%201.92%200%200%200-.46%203.24%202.87%202.87%200%200%200%201.95.59%204.52%204.52%200%200%200%202.26-.59%203.42%203.42%200%200%200%201.45-1.52%205.3%205.3%200%200%200%20.35-2.2zM84.53%2012h2.2v11.19h6.08V12H95v11.19h1.42v5.48h-1.81V25H84.53V12zm14.28%200H101v9.89l6.1-9.89h2.37v13h-2.2v-9.83L101.18%2025h-2.37V12zM123%2012v13h-2.2v-5.05h-1.27a3.84%203.84%200%200%200-1.73.3%206.42%206.42%200%200%200-1.65%201.92L114.23%2025h-2.72l2.37-3.49A3.78%203.78%200%200%201%20116%2019.7a4.19%204.19%200%200%201-2.79-1.35%203.85%203.85%200%200%201-.91-2.53%203.48%203.48%200%200%201%201.19-2.73A5.06%205.06%200%200%201%20117%2012h6zm-2.18%201.82h-3.12a3.61%203.61%200%200%200-2.53.61%202%202%200%200%200-.57%201.43%201.88%201.88%200%200%200%20.84%201.7%205.77%205.77%200%200%200%203%20.54h2.43v-4.24z'/%3e%3cpath%20d='M0%2012.66h3.85v12.11H0z'%20fill='%23c91d44'/%3e%3cpath%20d='M7.43%200H0v3.85h7.43a4.4%204.4%200%201%201%200%208.81H0l3.85%203.85h3.58A8.26%208.26%200%200%200%207.61%200z'%20fill='url(%23a)'/%3e%3cpath%20d='M12.39%2016.51a9.57%209.57%200%200%201-4.26%201.35l3.21%206.91h5l-3.84-8.26z'%20style='isolation:isolate'%20fill='%23423e3e'%20opacity='.2'/%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/svg%3e){kind=small}
Дело № 2-734/2017
РЕШЕНРР•
Рменем Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации
02 октября 2017 года г. Карталы
Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Стяжкиной О.В.
при секретаре Хрусловой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Асташкина А. Е. к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительным пункта договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,
РЈ РЎ Рў Рђ Рќ Рћ Р’ Р Р›:
Асташкин А.Е. обратился в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительным условия кредитного договора № № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения обязанности на истца по заключению со сторонними организациями договора страхования жизни и здоровья, уплаты комиссии за подключение к пакету банковских услуг «Забота о близких», к программе коллективного страхования и компенсации расходов банка, последствий признании договора недействительным; взыскании уплаченной суммы в виде оплаты за пакет банковских услуг «Забота о близких» в размере 21 334 руб., на оплату программы комбинированного страхования «Моя защита» (D2 страхование) с кредитного счета списана сумма 8000 руб., на пополнение карточного счета № с кредитного счета истца списана сумма 4000 руб., взыскании неустойки в размере 34 600 руб. 17 коп., компенсации морального вреда в сумме 5000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца.
Р’ обоснование РёСЃРєР° указал, что ДД.РњРњ.ГГГГ между РЅРёРј Рё РџРђРћ «Уральский банк реконструкции Рё развития» заключен РґРѕРіРѕРІРѕСЂ потребительского кредита в„– в„– РЅР° СЃСѓРјРјСѓ 274 000 СЂСѓР±. РџРѕ указанному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ РЅР° истца возложена обязанность подключения Рє Пакету банковских услуг «Забота Рѕ близких», Р·Р° подключение которого СЃ кредитного счета истца списана СЃСѓРјРјР° РІ размере 42 000 СЂСѓР±.; РЅР° оплату программы комбинированного страхования «Моя защита» (D2 страхование) также списана СЃСѓРјРјР° 8000 СЂСѓР±., РЅР° пополнение карточного счета в„– списана СЃСѓРјРјР° 4000 СЂСѓР±. Всего РёР· СЃСѓРјРјС‹ кредита списаны денежные средства РІ размере 54 000 СЂСѓР±. Фактически РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ истец получил 220 000 СЂСѓР±. Указанные страховки были навязаны истцу РїСЂРё заключении кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, С‚.Рє. были включены РІ обязательные условия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, Рё привели Рє ущемлю законных прав Рё интересов истца. Считает, что банк незаконно включил РІ СЃСѓРјРјСѓ кредита плату Р·Р° подключение Рє пакету «Забота Рѕ близких» Рё СЃСѓРјРјС‹ страховок. ДД.РњРњ.ГГГГг. истец направил претензию РІ адрес банка Рѕ возврате РІ добровольном РїРѕСЂСЏРґРєРµ платы Р·Р° подключение Рє пакету «Забота Рѕ близких» Рё страховок. Р’ ответе банка РѕС‚ 01.08.2017Рі. указано, что стоимость банковских услуг согласно анкете- заявления РѕС‚ 19.06.2017Рі. составляет 42 000 СЂСѓР±., расходы, понесенные банком РЅР° предоставление истцу пакета «Забота Рѕ близких» составляет 21 334 СЂСѓР±. Рстец считает данные условия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° навязанными Рё РїСЂРѕСЃРёС‚ признать РёС… недействительными. Р—Р° нарушение СЃСЂРѕРєРѕРІ выполнения требований потребителя РїСЂРѕСЃРёС‚ взыскать неустойку, проценты Р·Р° пользование чужими денежными средствами. Также истцу действиями ответчика причинен моральный вред, который оценивает РІ 5000 СЂСѓР±.
В судебном заседании истец Асташкин А.Е. на удовлетворении заявленных требований настаивал.
Представитель ответчика ПАО «Уральский банк реконструкции развития» в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения, согласно которых просит в удовлетворении требований отказать.
Представитель третьего лица АО «D2 Страхование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Асташкиным А.Е. и ПАО КБ «УБРиР» в офертно-акцептной форме на основании Анкеты-заявления был заключен договор потребительского кредитования № №, который является смешанным договором и содержит в себе элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора. По условиям договора истцу был предоставлен кредит в размере 274 000 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев, под 17 % годовых.
Согласно п.6 анкеты-заявления погашение задолженности по кредиту производится в соответствии с графиком платежей. Согласно графика, размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту составляет 6 810 руб., дата погашения – 19 число ежемесячно, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, размер последнего платежа 6 876 руб. 08 коп.
ДД.ММ.ГГГГг. истцу предоставлены кредитные денежные средства в сумме 274 000 руб., в этот же день со счета истца списана сумма 54 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).
С ДД.ММ.ГГГГ вступил в действие Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе», который распространяет свое действие на кредитные договоры, заключенные после ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч.1 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе» договор потребительского кредита (займа) состоит из общий и индивидуальных условий.
Согласно подп. 15 ч.9 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе, условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.
В силу ч.18 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе») условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Юридически значимым обстоятельством для правильного разрешения данного спора является обстоятельство – выражал ли в письменной форме истец согласие на получение дополнительных услуг или нет.
Согласно заявлению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ Асташкин А.Е. просил предоставить кредит в размере 274 000 руб. на срок 60 месяцев, а также выразил согласие на оформление дополнительных услуг в виде пакета «Забота о близких» стоимостью 42 000 руб., поставив в заявлении свою подпись.
Своей подписью в анкете Асташкин А.Е. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, действующими на ДД.ММ.ГГГГг., тарифами ПАО КБ «УБРиР» на базовые услуг, оказываемые по карточным счетам, действующими на ДД.ММ.ГГГГг., тарифами на предоставление услуг в рамках пакета банковских услуг «Управляемый», «Забота о близких», действующими на ДД.ММ.ГГГГг. Также до заемщика была доведена информация о праве изменить перечень дополнительных услуг в день оформление кредита и информация об их стоимости.
С учетом заявления о предоставлении кредита ответчиком были подготовлены индивидуальные условия кредитования для Асташкина А.Е., который их подписал, при этом в анкету-заявление условие о предоставлении дополнительных услуг были включены с ранее полученного согласия истца. При заключении кредитного договора истец не просил изменить перечень дополнительных услуг, соответственно, индивидуальные условия договора считаются между сторонами согласованными.
В анкете-заявлении (индивидуальных условиях кредитования) до заемщика еще раз была доведена информация о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, о праве получить каждую услугу по отдельности, а также об определении стоимости услуг согласно Тарифам ПАО «УБРиР», о возможности платы за пакет услуг как наличным, так и безналичным способом.
Рстец подписал индивидуальные условия РІ день РёС… вручения, что свидетельствует Рѕ его согласии СЃРѕ всеми условиями РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно пункту 3 указанной статьи Закона исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату лишь в случае, если отсутствует согласие потребителя.
Добровольное подписание анкеты-заявления от 19.06.2017г. подтверждает, что ему известно о предоставлении пакета банковских услуг, который не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, им предоставлено право Банку списывать плату за предоставление пакета банковских услуг с его счета в ОАО «УБРиР».
Таким образом, при заключении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ истец располагал информацией о потребительских свойствах банковского продукта.
Своей РїРѕРґРїРёСЃСЊСЋ РІ заявлении Асташкин Рђ.Р•. подтвердил, что проинформирован Рѕ возможности получения каждой РёР· услуг, указанной РІ пакете РїРѕ отдельности, Р° также Рѕ ее стоимости, согласно Тарифам РџРђРћ «УБРиР» РЅР° операции, проводимые СЃ использованием банковских карт, Тарифами РџРђРћ «УБРиР» РЅР° операции, проводимые СЃ использованием системы В«Рнтернет-банк.
Рстцом РІ адрес ответчика направлена претензия Рѕ выплате неосновательного обогащения РІ РІРёРґРµ удержанной РєРѕРјРёСЃСЃРёРё РІ размере 42 000 СЂСѓР±., выплате процентов РІ СЃСѓРјРјРµ 812 СЂСѓР±. 52 РєРѕРї., выплате процентов Р·Р° пользование чужими денежными средствами РІ размере 434 СЂСѓР±. 96 РєРѕРї.
Согласно ответа РџРђРћ РљР‘ «УБРиР» РѕС‚ 01.08.2017Рі. РЅР° претензию истца, стоимость пакета банковских услуг согласно анкете-заявлению РѕС‚ 19.06.2017Рі. составляет 42000 СЂСѓР±., расходы, понесенные банком РЅР° предоставление истцу пакета банковских услуг «Забота Рѕ Р±░»░░░·░є░░░…░» ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░Џ░µ░‚ 21 334 ░Ђ░ѓ░±. ░’ ░Ѓ░Ђ░ѕ░є ░ґ░ѕ 04.08.2017░і. ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░±░ѓ░ґ░µ░‚ ░І░‹░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░° ░Ѓ░ѓ░ј░ј░° 20 666 ░Ђ░ѓ░±. ░·░° ░І░‹░‡░µ░‚░ѕ░ј ░Ѓ░µ░±░µ░Ѓ░‚░ѕ░░░ј░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і.
░░Ѓ░‚░µ░† ░І ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░ј ░·░°░Ѓ░µ░ґ░°░Ѕ░░░░ ░Ѕ░µ ░ѕ░Ѓ░ї░°░Ђ░░░І░°░» ░‡░°░Ѓ░‚░░░‡░Ѕ░ѓ░Ћ ░І░‹░ї░»░°░‚░ѓ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░ј 20 666 ░Ђ░ѓ░±.
░’ ░Ѓ░░░»░ѓ ░Ѓ░‚. 5 ░¤░— ░«░ћ ░±░°░Ѕ░є░°░… ░░ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░№ ░ґ░µ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░░», ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░І ░Ђ░°░ј░є░°░… ░ї░°░є░µ░‚░° ░«░—░°░±░ѕ░‚░° ░ѕ ░±░»░░░·░є░░░…░» ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░░ ░Ѕ░µ ░ѕ░‚░Ѕ░ѕ░Ѓ░Џ░‚░Ѓ░Џ ░є ░‡░░░Ѓ░»░ѓ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░±░°░Ѕ░є░°, ░І░‹░ї░ѕ░»░Ѕ░Џ░µ░ј░‹░… ░ї░Ђ░░ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░°, ░ј░ѕ░і░ѓ░‚ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░Џ░‚░Њ░Ѓ░Џ ░є░»░░░µ░Ѕ░‚░ѓ ░░░Ѓ░є░»░Ћ░‡░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ї░ѕ ░µ░і░ѕ ░І░ѕ░»░µ░░░·░Љ░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Ћ, ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░Ѓ░°░ј░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░°░ј░░, ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░‡░µ░ј ░·░° ░ѕ░є░°░·░°░Ѕ░░░µ ░‚░°░є░░░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░ј░░ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░ѕ░ј ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░° ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░Ѓ ░Ѕ░░░ј ░ї░»░°░‚░° (░ї. 3 ░Ѓ░‚. 16 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░ ░¤ ░«░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№░»), ░° ░ї░ѕ░‚░ѕ░ј░ѓ ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ, ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░є ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ░ј ░ї. 1 ░Ѓ░‚. 16 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░ ░¤ ░«░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№░», ░ї░Ђ░°░І ░·░°░µ░ј░‰░░░є░° ░ђ░Ѓ░‚░°░€░є░░░Ѕ░° ░ђ.░•.. ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░°░µ░‚.
░Ј░Ѓ░»░ѓ░і░░, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░µ ░·░°░µ░ј░‰░░░є ░±░‹░» ░ѕ░±░Џ░·░°░Ѕ ░ѕ░ї░»░°░‚░░░‚░Њ ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░ј ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░°, ░Ѕ░µ░ѕ░±░…░ѕ░ґ░░░ј░‹░µ ░ґ░»░Џ ░µ░і░ѕ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Џ, ░ѕ ░‡░µ░ј ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ ░·░°░ї░Ђ░µ░‚ ░І ░ї. 2 ░Ѓ░‚. 16 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░ ░¤ ░«░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№░», ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░»░°░і░°░».
░░Ѓ░‚░µ░† ░Ѕ░µ ░»░░░€░µ░Ѕ ░±░‹░» ░ї░Ђ░°░І░° ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░ї░ѕ░»░Ѕ░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░░░ј░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ ░І ░‚░°░є░ѕ░ј ░ѕ░±░Љ░µ░ј░µ, ░І░‹░±░Ђ░°░‚░Њ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░µ ░°░є░‚░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ґ░»░Џ ░Ѕ░µ░і░ѕ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░ї░ѕ ░ѕ░‚░ґ░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░, ░ї░ѕ ░Ѓ░‚░ѕ░░░ј░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░ў░°░Ђ░░░„░°░ј ░±░°░Ѕ░є░° ░»░░░±░ѕ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░░░… ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░І░ѕ░ѕ░±░‰░µ.
░љ░Ђ░ѕ░ј░µ ░‚░ѕ░і░ѕ, ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░°░±░·. 4 ░ї. 2 ░Ѓ░‚. 166 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░¤ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░°, ░░░· ░ї░ѕ░І░µ░ґ░µ░Ѕ░░░Џ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░№ ░Џ░І░Ѓ░‚░І░ѓ░µ░‚ ░µ░µ ░І░ѕ░»░Џ ░Ѓ░ѕ░…░Ђ░°░Ѕ░░░‚░Њ ░Ѓ░░░»░ѓ ░Ѓ░ґ░µ░»░є░░, ░Ѕ░µ ░І░ї░Ђ░°░І░µ ░ѕ░Ѓ░ї░°░Ђ░░░І░°░‚░Њ ░Ѓ░ґ░µ░»░є░ѓ ░ї░ѕ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░Ћ, ░ѕ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░ј ░Ќ░‚░° ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░° ░·░Ѕ░°░»░° ░░░»░░ ░ґ░ѕ░»░¶░Ѕ░° ░±░‹░»░° ░·░Ѕ░°░‚░Њ ░ї░Ђ░░ ░ї░Ђ░ѕ░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░░ ░µ░µ ░І░ѕ░»░░.
░░· ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░ѕ░І ░ґ░µ░»░° ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚, ░‡░‚░ѕ ░·░°░Џ░І░»░Џ░Џ ░±░ѕ░»░µ░µ ░‡░µ░ј ░‡░µ░Ђ░µ░· 2 ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░ѕ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ (░Ѕ░░░‡░‚░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░) ░ѕ░‚░ґ░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°, ░░░Ѓ░‚░µ░† ░„░°░є░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░░ ░ї░Ђ░µ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚ ░†░µ░»░Њ ░░░·░ј░µ░Ѕ░░░‚░Њ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ ░Ќ░‚░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░░ ░ї░Ђ░░░І░µ░Ѓ░‚░░ ░µ░і░ѕ ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░µ ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░І░ѕ░░░ј░░ ░░░Ѕ░‚░µ░Ђ░µ░Ѓ░°░ј░░. ░ћ░ґ░Ѕ░°░є░ѕ ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░Ѓ░І░░░ґ░µ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░µ░‚ ░ѕ ░Ѕ░µ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░Ѓ░ѕ░І░µ░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░░░Ѓ░‚░†░°, ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░… ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І ░░░ј░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ ░Ѕ░° ░‚░µ░… ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░…, ░‡░‚░ѕ ░±░‹░»░░ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░‹ ░І ░░░Ѕ░ґ░░░І░░░ґ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░… ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░ѕ░‚ ░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“, ░° ░‚░°░є░¶░µ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ ░µ░і░ѕ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ ░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“ ░Џ░І░»░Џ░»░ѕ░Ѓ░Њ ░‚░µ░ј ░ї░ѕ░І░µ░ґ░µ░Ѕ░░░µ░ј ░·░°░µ░ј░‰░░░є░°, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░µ ░ґ░°░І░°░»░ѕ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѓ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░ї░ѕ░»░°░і░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░Ѕ░° ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░Ѓ░ґ░µ░»░є░░.
░”░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░‚░ѕ░і░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░ї░Ђ░ѕ░Ѓ░░░» ░·░°░є░»░Ћ░‡░░░‚░Њ ░Ѓ ░Ѕ░░░ј ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѕ░° ░░░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░…, ░І ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░°░… ░ґ░µ░»░° ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ.
░Ў░ѓ░ґ ░Ѕ░µ ░ѓ░Ѓ░ј░°░‚░Ђ░░░І░°░µ░‚ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░№ ░ї░Ђ░°░І ░░░Ѓ░‚░†░° ░є░°░є ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░░ ░Ѕ░°░…░ѕ░ґ░░░‚, ░‡░‚░ѕ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ.
░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚. 194-199 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ
░ ░• ░░ ░ ░›:
░’ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ђ░Ѓ░‚░°░€░є░░░Ѕ░ѓ ░ђ. ░•. ░Ђ“ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ ░І ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј ░ѕ░±░Љ░‘░ј░µ.
░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░§░µ░»░Џ░±░░░Ѕ░Ѓ░є░░░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░љ░°░Ђ░‚░°░»░░░Ѕ░Ѓ░є░░░№ ░і░ѕ░Ђ░ѕ░ґ░Ѓ░є░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░ѓ░‚░µ░ј ░ї░ѕ░ґ░°░‡░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░І░‹░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ.
░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№: ░ћ.░’. ░Ў░‚░Џ░¶░є░░░Ѕ░°
Банкротство