Решение по делу № 2-1237/2022 от 04.05.2022

Дело № 2 – 1237/2022

(УИД 74RS0037-01-2022-001196-71)

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2022 года г.Сатка, Челябинская область

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барчуковой Ю.В.,

при ведении протокола помощником судьи             Барановой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кунакбаевой Т.А., Кунакбаеву Ш.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кунакбаевой Т.А., Кунакбаеву Ш.Г. о расторжении кредитного договора №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Кунакбаевой Т.А., Кунакбаевым Ш.Г., о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 261157 руб. 17 коп., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 11811 руб. 57 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 47,3 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 450 000 рублей.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 270476 руб. 13 коп. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №. Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, месте и времени судебного разбирательства надлежаще извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения суда.

Ответчики Кунакбаева Т.А., Кунакбаев Ш.Г. в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Привлеченный судом к участию в деле представитель третьего лица Саткинского городского отдела судебных приставов в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного разбирательства извещен.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 указанной статьи к рассматриваемым правоотношениям применимы правила о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Кунакбаевой Т.А., Кунакбаевым Ш.Г. был заключен кредитный договор № на сумму 270 476 руб. 13 коп., из которых 200 000 рублей перечисляются на банковский счет заемщика, 70476 руб. 13 коп. – перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков под 21,65 % годовых, сроком на 60 месяцев. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными платежами в соответствии с графиком, сумма ежемесячного платежа составляет 7565 руб. 68 коп., сумма последнего платежа 7565 руб. 35 коп.

При заключении кредитного договора заемщики добровольно заявили о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (пункт 1 договора). Согласно пункту 4 договора установленная процентная ставка - 21,65 % годовых снижается на 2,75 % в случае если, заемщик воспользуется своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования. Процентная ставка снижается со дня, следующего за днем присоединения заемщика к Комплексу программ страхования (предоставления кредитору соответствующих договоров (полисов) страхования и оригиналов документов, подтверждающих оплату страховых премий).

Как усматривается из кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (пункт 13)

Согласно п. 4.1.8 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога – квартиры по адресу: <адрес>.

Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что заемщики Кунакбаева Т.А. и Кунакбаев Ш.Г. систематически не исполняют обязательства по кредитному договору, допускают просрочки исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, в январе и феврале 2022 года платежи не вносили.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиками в счет погашения задолженности по кредиту было внесено 8 000 рублей, в связи с чем, задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 255 836 руб. 15 коп., из них: просроченная ссуда 248 929 руб. 08 коп., просроченные проценты 0,01 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 817 руб. 02 коп., проценты по просроченной ссуде 5090 руб. 04 коп.

    Расчет задолженности не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету.

Доказательств того, что ответчиками вносились платежи, не отраженные в расчете задолженности, либо в больших суммах, в судебном заседании не добыто и сторонами не предоставлено.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков Кунакбаевых было направлено досудебное уведомление, в котором кредитор установил заемщикам срок для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору - в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, истец вправе потребовать возврата суммы задолженности с причитающимися процентами, а также сумму неустойки.

Согласно п. 2 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из системного толкования приведенной выше нормы права следует, что при отсутствии в договоре займа соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ они подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ, согласовали плату заемщика за пользование кредитом, которые выплачиваются ежемесячно, при этом, условий, отличных от положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор не содержит.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, с Кунакбаева Ш.Г., Кунакбаевой Т.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на сумму остатка основного долга 248 929 руб. 08 коп., исходя из 18,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», одновременно с установлением конкретной суммы процентов суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

С учетом изложенного, суд полагает возможным произвести расчет процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга 248 929 руб. 08 коп., исходя из 18,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 248 929 руб. 08 коп.*137 дней/365* 18,9 % = 17 658 руб. 96 коп.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст.330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчиков Кунакбаева Ш.Г., Кунакбаевой Т.А. неустойки по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисляемой на сумму просроченной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, суд считает необходимым отказать, с учетом введенного постановлением Правительства Российской Федерации №497 от 28 марта 2022 года на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, поданным кредиторами.

При этом суд руководствуется разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п.7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в соответствии с которыми в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 п. 3 ст. 9.1, абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 п. 3 ст. 9.1, абзац десятый п.1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Предметом залога является объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Установлено, что собственником квартиры, расположенной по адресу <адрес> являются Кунакбаева Т.А. и Кунакбаев Ш.Г. на основании договора купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что требования кредитного договора ответчиками нарушались неоднократно, задолженность не погашена, срок нарушений внесения платежей, превышает три месяца, сумма задолженности более 5 % от стоимости заложенного имущества.

Следовательно, оснований для отказа в иске в части обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

Согласно п. 3.1 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оценочная стоимость (залоговая стоимость) предмета залога по соглашению сторон составляет 450 000 руб., исходя из чего, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в указанном размере.

Учитывая сумму задолженности заемщика по указанному договору и период просрочки платежей по нему, суд признает данные нарушения существенными и, руководствуясь положениями подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ приходит к выводу о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кунакбаевой Татьяной Александровной, Кунакбаевым Шакирьяном Гафуровичем и ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 11 811 руб. 57 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кунакбаевой Т.А., Кунакбаеву Ш.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Кунакбаевой Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВМ ОМВД России по <адрес>), Кунакбаевым Ш.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВМ ОМВД России по <адрес>) и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с Кунакбаевой Т.А. и Кунакбаева Ш.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 273 495 руб. 11 коп., из них: просроченная ссуда - 248 929 руб. 08 коп., просроченные проценты - 0,01 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 17 658 руб. 96 коп., неустойка на просроченную ссуду 1 817 руб. 02 коп., проценты по просроченной ссуде 5090 руб. 04 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 811 руб. 57 коп.

Взыскать солидарно с Кунакбаевой Т.А. и Кунакбаева Ш.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга 248 929 руб. 08 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости - квартиру, общей площадью 47,3 кв.м., расположенную по <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 450 000 (четыреста пятьдесят тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать

Ответчик вправе подать в Саткинский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Саткинский городской суд.

Председательствующий:    подпись        Ю.В. Барчукова

Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2022 года.

Копия верна.

Судья:                            Ю.В. Барчукова

Помощник судьи:                    М.А. Баранова