Решение по делу № 2-2722/2016 от 17.06.2016

Дело № 2-2722/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(Дата обезличена)

Истринский городской суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Чугуновой М.Ю.,

при секретаре Быковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «<данные изъяты>» к Д.А.С. оглы, 3-и лица: Д.А.А. оглы, Д.С.А. оглы, З.И.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец АО «<данные изъяты>» (далее АО «<данные изъяты>») обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указывая, что (Дата обезличена) между Банком и Д.А.С. оглы заключен кредитный договор (№), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты>, с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> рублей, срок внесения которого не позднее 25 числа каждого месяца, Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены.

По состоянию на (Дата обезличена) задолженность Д.А.С. оглы перед Банком составляет <данные изъяты>.

Указывая, что обязательства по заключенному договору ответчиком не исполнялись, образовалась просроченная задолженность, а обеспечение обязательств по договору обеспечено ипотекой – залогом имущества, истец полагает, что имеет право на удовлетворение его требований путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Заложенное недвижимое имущество находится по адресу: (адрес).

На основании изложенного, истец просит взыскать с Д.А.С. оглы задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей, начиная с (Дата обезличена) до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: (адрес), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Д.А.С. оглы в пользу АО «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Представитель истца АО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Д.А.С. оглы в судебном заседании не отрицал наличие имеющейся задолженности, объясняя ее сложной жизненной ситуацией (л.д.108).

3-е лицо: Д.А.А. оглы в судебном заседании пояснил, что у семьи возникли финансовые трудности в период с февраля по июнь, поэтому появилась задолженность.

Исследовав материалы дела, дав оценку всем имеющимся письменным доказательствам, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие со ст.811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (Дата обезличена) между АО «<данные изъяты>» и Д.А.С. заключен кредитный договор (№)).

По условиям названного Кредитного договора Банк взял на себя обязательства предоставить Заемщику целевой кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты>

Согласно условиям Кредитного договора (п.1.3) кредит предоставляется Заемщику в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры. По условиям Кредитного договора(п.2.1) кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на расчетный счет (№), открытый на имя Заемщика в банке.

Датой предоставления кредита считается дата перечисления денежных средств Кредитором на расчетный счет Заемщика.

В свою очередь по Условиям Кредитного договора Заемщик Д.А.С. оглы принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, размер и порядок уплаты которых определяется условиями настоящего Кредитного договора.

Согласно п.3.2 Кредитного договора проценты на кредит начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности.

При нарушении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов по нему Заемщик обязан уплатить пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.5.3 Договора).

Судом установлено, что истец надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору (№) от (Дата обезличена), перечислив денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей на расчетный счет (№), открытый на имя Д.А.С. оглы в АО «<данные изъяты> что подтверждается выпиской по счету (л.д.70, 71)

Установлено также, что в свою очередь ответчик обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполнял.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Банком в адрес Д.А.С. оглы (Дата обезличена) направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств в течение 30 календарных дней, о расторжении кредитного договора (л.д.81).

Направление данного требования подтверждается копией почтовой квитанции (л.д.82).

До настоящего времени требование оставлено ответчиком без удовлетворения, задолженность не погашена.

Из представленного истцом расчета (л.д.83-86) следует, что за период с (Дата обезличена) по (Дата обезличена) общая сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет – <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – сумма пророченной задолженности по процентам, <данные изъяты> – сумма процентов за просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, <данные изъяты> рублей – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, <данные изъяты> – сумма начисленных процентов.

У суда отсутствуют основания не доверять представленному расчету. Свой расчет ответчиком не представлен, расчет истца не оспорен.

Кредитор на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ в его взаимосвязи с пунктом 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по Кредитному договору, наличие задолженности по кредиту и уплате процентов по нему, суд приходит к выводу, что Д.А.С. обязан погасить имеющуюся задолженность по кредиту и процентам.

Установлено, что обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог недвижимого имущества: квартиры по адресу: (адрес).

По условиям Кредитного договора (п.4.4.5) в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления Кредитором Заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов по нему, Кредитор вправе обратить взыскание на недвижимое имущество.

(Дата обезличена) Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (адрес) произведена регистрация права собственности Д.А.С. оглы на недвижимое имущество: <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой – <данные изъяты>.м., инвентарный (№) расположенную по адресу: расположенный по адресу: (адрес) (л.д.65).

Указанное имущество приобретено ответчиком на основании договора купли-продажи квартиры от (Дата обезличена).

Право истца по кредитному договору, в частности право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному закладной, без предоставления иных доказательств существования данного обязательства, удостоверены закладной (л.д. 53).

В соответствии с п.1 ст. 334 ГПК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п.1 ст. 336 ГПК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Учитывая то обстоятельство, что залогом по указанному договору обеспечивалось исполнение обязательств ответчика по кредитному договору и ответчик в установленные сроки свои обязательства не исполнял, а также не исполнил письменного требования истца, заявленного в соответствии с условиями кредитного договора о полном досрочном возврате кредита, суд приходит к выводу о возникновении у истца права на обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона об ипотеке, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, из указанного выше следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Статьями 349 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Поскольку у истца возникло право требования у заемщика суммы кредита, процентов за пользование кредитом, то истец вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Положения п.1 ст.59 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывают, что Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Рыночная стоимость объекта недвижимости – трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: (адрес), в отношении которого зарегистрирована ипотека, согласно отчета об оценке, составленного (Дата обезличена) ООО «<данные изъяты>» составляет по состоянию на (Дата обезличена) <данные изъяты>

Указанный отчет никем из сторон не оспаривался. Представленный отчет содержит обоснование и выводы, оснований не доверять отчету у суда не имеется. Ответчик в судебное заседание не явился, на необоснованность выводов оценщика не указывал, доказательств иной величины рыночной стоимости имущества в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, ходатайств о назначении экспертизы не заявлено. Суд признает данное доказательство относимым.

В силу ст. 12 Федерального закона от (Дата обезличена) N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

Таким образом, руководствуясь положениями пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость имущества, принадлежащего ответчику, в размере <данные изъяты>, что составляет <данные изъяты>% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке (рыночная стоимость объекта <данные изъяты>

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования АО «<данные изъяты>» к Д.А.С. оглы.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 24787,33 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.56, 98, 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «<данные изъяты>» к Д.А.С. оглы, 3-и лица: Д.А.А. оглы, Д.С.А. оглы, З.И.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов- удовлетворить.

Взыскать с Д.А.С. оглы в пользу АО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору (№) от (Дата обезличена) в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, начисляемых на сумму основного долга, начиная с (Дата обезличена) по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатную квартиру, общей площадью общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой – <данные изъяты>м., инвентарный (№), расположенную по адресу: расположенный по адресу: (адрес), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере <данные изъяты>

Взыскать с <данные изъяты> оглы в пользу АО «<данные изъяты>» судебные расходы в размере <данные изъяты> рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено (Дата обезличена).