Решение по делу № 2-66/2019 от 12.03.2019

Дело № 2-66/2019

Решение

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кан                                                               30 апреля 2019 года

Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Яковой Т.К.,

при секретаре Кармановой Б.Н.,

ответчика Шадеевой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Шадеевой М.В. о взыскании задолженности,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (ранее - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратилось в суд с иском к Шадеевой М.В. о взыскании задолженности, образовавшейся за период с ******* по ******* включительно, в сумме 87923,78 рубля, из которых: 85162,53 рубля - просроченная задолженность по основному долгу, 2761,25 рубль - штрафные проценты за неуплаченные в срок задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 руб. - плата за обслуживание кредитной карты, а также расходов по уплате госпошлины в размере 2837,72 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ******* между истцом и Шадеевой М.В. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 112000 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета ответчика, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Договор является смешанным.

Ответчик была проинформирована о полной стоимости кредита до заключения договора. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) выставил заключительный счет. После чего ответчику было предложено заключить договор о реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. ******* заключен договор реструктуризации № . Составными частями договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением ответчиком обязательств Банком ******* в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период ******* по *******, выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 87923,78 рубля.

Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Задолженность ответчика составляет 87923,78 рубля, из которых: 85162,53 рубля - просроченная задолженность по основному долгу, 2761,25 рубль - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 руб. - плата за обслуживание кредитной карты.

На основании Решения единственного акционера от ******* фирменное наименование банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ******* в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием.

В судебное заседание представитель истца не явился.

Ответчик в судебном заседании иск признала в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Материалами дела установлено, что ******* Шадеева М.В. заполнила заявление на оформление кредитной карты в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в котором просила Банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Из заявления следует, что ответчик подтвердила ознакомление с действующими условиями КБО и Тарифами и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

******* на основании заявления-анкеты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Шадеева М.В. заключили договор кредитной карты № .

Из заявления-анкеты следует, что при полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

В соответствии с разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом и информирует о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, и с ******* ответчик стала совершать расходные операции по карте, тем самым, приняв на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит истцу.

Согласно Тарифному плану ТП 7.11 беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 24,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 32,9% годовых. При этом начисляется плата за обслуживание основной и дополнительной карты по 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% (плюс 290 рублей). Минимальный платеж по кредиту составляет не более 6% от задолженности - минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенного первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей, плата за погашение задолженности, осуществленное в банке, другой кредитной организации или в сети партнеров банка - бесплатно.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При несвоевременном внесении платежей у заемщика возникает обязанность уплатить штраф, установленный тарифами банка.

В соответствии с тарифами по кредитным картам минимальный платеж ежемесячно составляет не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей.

Согласно п.п. 5.7, 5.10 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. При неполучении счета-выписки в течение 10 дней с даты формирования счета-выписки Клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору кредитной карты

В силу п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты.

Согласно разделу 1 Условий КБО кредитная карта - банковская карта, выпущенная в рамках договора кредитной карты; договор кредитной карты - заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО); кредит - денежные средства, предоставляемые клиенту банком в безналичном порядке на условиях кредитного договора, договора кредитной карты, договора реструктуризации задолженности или договора расчетной карты (разрешенный или технический овердрафт), договор реструктуризации задолженности - заключенный между Банком и клиентом договор в соответствии с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в «Тинькофф Кредитные Системы «Банк (ЗАО).

Банк свои обязательства по договору выполнил, кредитная карта была получена Шадеевой М.В., она воспользовалась денежными средствами, предоставленными по кредитной карте. Между тем, ответчик, принятые на себя обязательства, не исполняла надлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в результате чего образовалась задолженность.

Банком в связи с неисполнением условий Договора кредитной карты № был выставлен заключительный счет, которым он уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на ******* в размере 121673,78 рубля и о расторжении данного договора. Ответчику направлена оферта о заключении договора реструктуризации вышеуказанной задолженности путем заключения договора № от *******, а также рекомендуемый график погашения платежей.

Договор реструктуризации был заключен по тарифному плану ТП 6.0, процентная ставка по кредиту в беспроцентный период (36 месяцев с момента заключения договора реструктуризации задолженности) 0% годовых, после беспроцентного периода - 12% годовых, минимальный ежемесячный платеж 3400 рублей, штраф за неуплату минимального ежемесячного платежа 50 рублей, не применяется при сумме задолженности меньше или равной 150 рублей.

Согласно адресованного ответчику заключительного счета, в связи с образовавшейся задолженностью по договору кредитной карты Банк извещает об истребовании суммы задолженности, которая по состоянию на ******* составила 87923,78 рубля, и расторгает договор кредитной карты.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредитной карте за период с ******* по ******* составила 87923,78 рубля, из которых: 85162,53 рубля - просроченная задолженность по основному долгу, 2761,25 рубль - штрафные проценты за неуплаченные в срок задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 руб. - плата за обслуживание кредитной карты.

То, что ответчик нарушила график погашения кредита и процентов, подтверждается выпиской по лицевому счету, заключительными счетами, расчетом задолженности.

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из того, что штраф несоразмерен последствиям нарушения обязательства, и с учетом обстоятельств дела, периода просрочки платежа, суммы задолженности, посчитал возможным снизить размер штрафа до 1000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Шадеевой М.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте за период с ******* по ******* в размере 86162,53 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2837,72 рублей, итого 89000,25 рублей (восемьдесят девять тысяч рублей 25 копеек).

В удовлетворении иска АО «Тинькофф Банк» к Шадеевой М.В. о взыскании штрафа в размере 1761,25 рубль отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Усть-Канский районный суд.

Судья                                                                                     Т.К. Якова