Решение по делу № 5-278/2020 от 17.02.2020

<номер обезличен>

<номер обезличен>

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

05 марта 2020 года город Ставрополь

Судья Ленинского районного суда города Ставрополя Косолапова А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении в отношении общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ОлимпФинанс СПб»,

установил:

в Ленинский районный суд города Ставрополя поступил административный материал в отношении общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ОлимпФинанс СПб» (далее – ООО МКК «ОлимпФинанс СПб») в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Из представленного на рассмотрение суду протокола <номер обезличен> от <дата обезличена> следует, что ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» осуществляются действия, превышающие общие гражданско-правовые пределы действий, направленных на возврат просроченной задолженности Зинченко О.В., и нарушающие требования Федерального закона № 230-ФЗ.

В судебное заседание представитель ООО МКК «ОлимпФинанс СПб», представитель УФССП по СК, Зинченко О.В. не явились, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материал об административном правонарушении, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений (ст. 24.1. КоАП РФ).

Согласно статье 26.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях по делу об административном правонарушении выяснению подлежат: наличие события административного правонарушения; лицо, совершившее противоправные действия (бездействие), за которые настоящим Кодексом или законом субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность; виновность лица в совершении административного правонарушения; обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении, и иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а также причины и условия совершения административного правонарушения.

Часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого, микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Исходя из п. 1 ч. 5 ст. 4 того же Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом.

Согласно части 1 и части 2 статьи 6 указанного Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно; не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; введением должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В силу п. п. 1, 2, 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; посредством личных встреч более одного раза в неделю; посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц.

Согласно п. 2 ч. 4 ст. 7 указанного Федерального закон, в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Из материалов дела следует, что в УФССП по СК из прокуратуры Ставропольского края поступило заявление Зинченко О.В. по вопросу неправомерных действий со стороны представителей ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» (Росденьги) при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат его просроченной задолженности.

Как указал заявитель, <дата обезличена> между ним и ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» был заключен договор займа <номер обезличен> на сумму 5000 руб. Обязательства вовремя Зинченко О.В. исполнены не были, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

На протяжении полугода, как самому Зинченко О.В., так и его родственникам поступают звонки от неизвестных лиц, которые требуют оплатить задолженность в ООО МКК «ОлимпФинанс СПб», при этом родственникам Зинченко О.В. представителями кредитора разглашается информация об имеющихся у него долгах, а также информация, порочащая честь и достоинство Зинченко О.В. (о мошеннических действия с его стороны).

Кроме того Зинченко О.В. указал, что по месту его жительства представителями ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» распространяются листовки с надписью «верни долг». При этом, Зинченко О.В. представлены копии «Досудебной претензии на погашение задолженности» от ООО МКК «ОлимпФинанс СПб», которые ему были вручены лично неизвестным лицом, представившимся сотрудником службы безопасности ООО МКК «ОлимпФинанс СПб». Содержание досудебной претензии противоречит требованиям Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансвой деятельности и микрофинансовых организациях».

Поскольку в заявлении Зинченко О.В. и представленных им материалах усматриваются признаки наличия состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, определением от <дата обезличена> возбуждено дело об административном правонарушении и проведении административного расследования <номер обезличен>.

В ходе административного расследования установлено, что <дата обезличена> между Зинченко О.В. и ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» заключен договор микрозайма <номер обезличен>, по условиям которого Зинченко О.В. предоставлен заем в размере 5000 руб. на срок до <дата обезличена>.

Согласно объяснениям Зинченко О.В. им с ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» заключен договор займа на сумму 5000 руб. В связи с <данные изъяты> своевременно исполнить свои денежные обязательства в полном объеме Зинченко О.В. не смог. После возникновения просроченной задолженности ему стали поступать ежедневно звонки от представителей ООО МКК «ОлимпФинанс СПб». В ходе телефонных переговоров сообщалось о том, что в случае неоплаты долга, будут совершены звонки родственникам, бывшим коллегам, соседям. Впоследствии действительно стали поступать звонки третьим лицам, которым разглашалась информация об имеющейся у Зинченко О.В. задолженности, о факте совершения мошеннических действий с его стороны.

Также Зинченко О.В. пояснил, что <дата обезличена> около 10:30 по адресу его регистрации: <адрес обезличен>, был совершен визит представителя компании «Росденьги», который раннее неоднократно приходил по данному адресу и представлялся А.Ю.. В данный момент Зинченко О.В. находился в гостях у своей матери Ф.И.О. В ходе состоявшейся беседы со стороны представителя компании «Росденьги», высказывались угрозы физического насилия, использовалась нецензурная речь, а также выражения, оскорбляющие честь и достоинство. После разговора данный гражданин вручил Зинченко О.В. «Досудебную претензию» на погашение просроченной задолженности». Впоследствии на почтовом ящике Зинченко О.В. обнаружил приклеенную листовку, содержащую информацию «РЕШИ ВОПРОС - ВЕРНИ ДОЛГ». Дополнительно Зинченко О.В. сообщил, что после подачи им жалобы звонки и визиты представителей ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» прекратились.

В ходе проведения административного расследования должностным лицом УФССП по СК вынесено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении, однако ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» соответствующие сведения не представлены (составлен протокол об административном правонарушении по ст. 17.7 КоАП РФ).

Вместе с тем, в ходе проведения проверки УФССП по СК Зинченко О.В. представлена копия договора микрозайма, копия «Досудебной претензии на погашение просроченной задолженности» в пользу ООО МКК «ОлимпФинанс СПб»

В «Досудебной претензии на погашение просроченной задолженности», полученной Зинченко О.В., содержится информация о кредиторе - компании «Росденьги» в лице ООО МКК «ОлимпФинанс СПб».

В данной претензии в качестве правовых оснований возникновения задолженности перед заимодавцем указан договор с ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» с указанием номера договора - <номер обезличен>, даты его заключения - <дата обезличена>, сумме займа - 5000 руб. и срока возврата займа - <дата обезличена>, наличии просроченной задолженности в сумме 12500 руб., а также последствиях неисполнения обязательства для должника и членов его семьи в виде совершения конкретных исполнительных действий.

Представленные документы и сведения являются доказательствами совершения ООО МКК «ОлимпФинанс СПб», как имеющим экономическую заинтересованность, действий, направленных на возврат просроченной задолженности Зинченко О.В. Причастность иных лиц к возврату просроченной задолженности Зинченко О.В. не установлена.

Из анализа собранных материалов по делу следует, что действия по возврату просроченной задолженности Зинченко О.В. в пользу ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» фактически осуществляется работниками ООО МКК «ОлимпФинанс СПб», либо аффилированными с ним лицами по их прямому указанию и одобрению.

В нарушение требований п. 5 ч.7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в «Досудебной претензии на погашение просроченной задолженности» отсутствуют сведения о реквизитах банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Кроме того в «Досудебной претензии на погашение просроченной задолженности» указано, что «в отношении Вас и членов Вашей семьи могут быть применены следующие исполнительные действия и меры принудительного исполнения: обращение взыскания на источники доходов, наложение ареста на движимое и недвижимое имущество, принудительное выселение из жилого помещения, ограничение выезда за пределы РФ».

При этом, меры принудительного исполнения в виде принудительного выселения из жилого помещения осуществляется только на основании соответствующего решения суда о выселении, мера принудительного исполнения в виде выселения по исполнительному документу, содержащему требование о взыскании денежных средств (задолженности по неисполненным кредитным обязательствам), судебным приставом-исполнителем применена быть не может.

Таким образом, в «Досудебной претензии на погашение просроченной задолженности» содержится информация, которая вводит должника и иных лиц в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, и является нарушением п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ.

Следовательно, ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» осуществляются действия, превышающие общие гражданско-правовые пределы действий, направленных на возврат просроченной задолженности Зинченко О.В., и нарушающие требования Федерального закона № 230-ФЗ.

Факт совершения ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами: протоколом об административном правонарушении от <дата обезличена> <номер обезличен>, копией заявления Зинченко О.В., копией досудебной претензии и фотографией, копией договора микрозайма <номер обезличен>, определением о возбуждении дела об административном правонарушении, определением о продлении срока административного расследования, определением об истребовании сведений, протоколами опроса Зинченко О.В. и Ф.И.О., поручениями на совершение отдельных действий, протоколом опроса Ф.И.О.1, определением о передаче протокола на рассмотрение, выпиской из ЕГРЮЛ, оцененными в совокупности с другими материалами дела в соответствии с правилами статьи 26.11 КоАП РФ.

Данные доказательства оформлены уполномоченными на то должностными лицами УФССП России по Ставропольскому краю, непосредственно выявившими нарушение обществом требований по соблюдению законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при этом, нарушений требований закона при их составлении не допущено, все сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в них отражены, они согласуются между собой и с фактическими данными, являются достоверными и допустимыми, отвечают требованиям, предъявляемым к доказательствам в соответствии со ст. 26.2 КоАП РФ, и не доверять им оснований не имеется.

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом и соответствует требованиям ст. 28.2 КоАП РФ.

Судья приходит к выводу о том, что вина ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, доказана и нашла свое подтверждение в ходе производства по делу об административном правонарушении.

ООО МКК «ОлимпФинанс СПб», являясь юридическим лицом, обязано осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим законодательством РФ и предвидеть последствия совершения или не совершения им юридически значимых действий, чего в данном случае сделано не было.

Действия ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» судья квалифицирует по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, как совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Сроки давности привлечения к административной ответственности не нарушены.

В силу ч. 1 ст. 3.1 КоАП РФ административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

При назначении административного наказания, судья руководствуется общими правилами наложения административных наказаний, принципами равенства перед законом, законности, индивидуализации ответственности с учетом характера правонарушения, учитывает характер совершенного правонарушения, имущественное положение правонарушителя, обстоятельства смягчающие и отягчающие административную ответственность.

Поскольку ранее ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» привлекалось к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ (постановление Кисловодского городского суда от <дата обезличена>), судья считает необходимым назначить ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» наказание в виде административного штрафа в размере 40000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 3.5, 4.1, 29.9, 29.10, ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, судья

постановил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 14.57 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 40000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 32.2 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 32.2. ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░: ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░/░ 04211785200), ░░░░░ 07701000, ░░░ 2634063910, ░░░ 263401001, ░/░ № 40101810300000010005, ░░░ 040702001, ░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░, ░░░ 32211617000016017140.

░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░. ░░░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░░░░░, 235.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░. 1 ░░. 20.25 ░░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░