Решение по делу № 2-4042/2022 от 25.07.2022

УИД 38RS0036-01-2021-001024-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2022 года                     Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Дубровской Ж.И., при секретаре Мясоедовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4042/2022 по иску ООО "Нэйва" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества ФИО3, указав в обоснование иска о том, что <Дата обезличена> между ООО "Нэйва" и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор уступки прав требования <Номер обезличен>, согласно которого АО "Тинькофф Банк" уступил ООО "Нэйва" права требования к ФИО3 по кредитному договору <Номер обезличен>. Между АО "Тинькофф Банк" и ФИО3 заключен кредитный договор <Номер обезличен> путем акцепта банком оферты ответчика на предоставление ему кредита (выпуск карты), содержащейся в соответствующем заявлении-анкете. На основании кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, перечислив его на счет, указанный ответчиком в соответствующем заявлении-анкете, тем самым исполнив все свои обязательства по кредитному договору. Однако в течение действия кредитного договора заемщиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. В связи с чем у заемщика образовалась задолженность в размере 106 065,88 руб., в том числе: сумма основного долга - 79 680,63 руб., сумма процентов – 19 412,24 руб., пени, штрафы и иные платежи – 6 973,01 руб. Ответчик умер <Дата обезличена>, открыто наследственное дело <Номер обезличен>. На основании изложенного, истец ООО "Нэйва" просит взыскать с наследников ФИО3 задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, образовавшуюся по состоянию на <Дата обезличена> в размере 106 065,88 руб., в том числе: сумма основного долга – 79 680,63 руб., сумма процентов – 19 412,24 руб., пени, штрафы и иные платежи – 6 973,01 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 321,32 руб.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о дате, месте, времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ответчик ФИО1 просила рассмотреть дело в её отсутствие, представила заявление, в котором просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Огласив исковое заявление и заявление ответчика о применении срока исковой давности, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст. 438 ГК РФ, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 314ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В силу ч. 3 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что <Дата обезличена> между АО "Тинькофф Банк" и ФИО3 заключен договор <Номер обезличен>.

Из содержания заявления-анкеты, подписанного ФИО3 следует, что она ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (Условия) и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту.

Согласно выписке из ЕГЛЮЛ в соответствии с решением общего собрания акционеров от <Дата обезличена>, наименование и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк изменилось на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Условиями и/или действующим законодательством РФ в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счёт, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного счёта, информируя клиента о своём решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению банка (п. 9.1 Условий).

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор путём выставления в адрес заемщика заключительного счёта от <Дата обезличена>. На момент расторжения договора размер задолженности заемщика был зафиксирован Банком в размере 106 065,88 руб., дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности заемщика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счёте от <Дата обезличена>.

В соответствии с п. 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Согласно расчёту ФИО3 имела задолженность по состоянию на <Дата обезличена> в размере 106 065,88 руб., из которых: 79 680,63 руб. - основной долг; 19 412,24 руб. - проценты; 6 973,01 руб. - штрафы.

Пунктом 3.4.6 общих условий предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты.

<Дата обезличена> между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Нэйва» заключен договор               <Номер обезличен> уступки прав требования (цессии). Как следует из представленного реестра, ООО «Нэйва» в том числе передана задолженность по кредитному договору <Номер обезличен>, заключенному с ФИО3 в размере 106 065,88 руб.

Указанные договор, реестр должников ответчиками не оспорены, встречные требования, в том числе, о признании договора цессии недействительным ответчиками заявлены не были.

В связи с чем ООО «Нэйва» вправе требовать взыскания с ответчиков задолженности по вышеуказанному кредитному договору, так как общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено право банка передавать свои права по настоящему договору третьему лицу, таким образом довод ответчика о том, что ООО «Нэйва» является ненадлежащим истцом по настоящему делу является необоснованным.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, подтверждается расчет задолженности. Предоставленный истцом расчёт задолженности проверен судом и признаётся арифметически верным, ответчиком собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору.

В связи с тем, что заёмщиком не исполнялись обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, направив <Дата обезличена> в адрес заемщика заключительный счёт, согласно которому, Банк уведомил ФИО3 что в связи с неисполнением условий кредитного договора <Номер обезличен> банк истребует всю сумму задолженности в размере 106 065,88 руб. и расторгает договор.

<Дата обезличена> ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <Номер обезличен>, выданного <Дата обезличена> отделом регистрации смерти по                    г. Иркутску службы ЗАГС Иркутской области.

Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО3, являются ФИО1 и ФИО2

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ) и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Если наследники приняли имущество, кредиторы наследодателя вправе предъявить им свои требования. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п.1 ст.1175, ст. 323 ГК РФ и исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, ответчики несут ответственность перед кредитором в пределах стоимости всего перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что размер полной задолженности по кредиту составил 106 065,88 руб., из которых: 79 680,63 руб. - основной долг;                    19 412,24 руб. - проценты; 6 973,01 руб. - штрафы.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию суд, учитывая заявление ответчиков о пропуске срока исковой давности, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГПК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несёт бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в пункте 27 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона N 100-ФЗ применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного Закона, а также к требованиям, сроки предъявления, которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 01.09.2013.

В соответствии с п. 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания, в соответствии с которыми заключался договор, срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его окончательного формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счёт сформирован <Дата обезличена>. При таких обстоятельствах срок исковой давности по основному долгу, процентам и штрафным санкциям начинает течь с <Дата обезличена>, с учетом предоставленного 30-дневного срока возврата заемщиком суммы кредита, и истекает <Дата обезличена>.

ООО «Нэйва» направило исковое заявление в суд <Дата обезличена>, что подтверждается штемпелем на конверте, исковое заявление поступило в суд <Дата обезличена>, то есть по истечении четырех месяцев и двух дней со дня истечения срока возврата кредита.

Сведений об обращении к мировому судье с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и отмене судебного приказа материалы дела не содержат, истцом указанных доказательств не представлено и не приведено в обоснование заявленных требований.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, учитывая, что обращение в суд последовало по истечении более четырёх со дня истечения срока возврата кредита.

Поскольку ООО «Нэйва» отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 321,32 руб. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственность «Нэйва» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 106 065,88 руб. за счет стоимости наследственного имущества ФИО3, расходов на оплату государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.

Председательствующий:                                      Дубровская Ж.И.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.08.2022.

УИД 38RS0036-01-2021-001024-69