Решение по делу № 33-4382/2019 от 09.07.2019

� � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � ФИО3              Дело № 33-4382/2019г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Архаровой Л.А.,

судей Перминовой Н.А., Слободянюк Т.А.,

при секретаре Тырышкиной Н.Н.,

рассмотрев в судебном заседании 18 июля 2019 года дело по апелляционной жалобе Ротанова Ильи Владимировича на решение Эжвинского районного суда города Сыктывкара Республики Коми от 29 апреля 2019 года, по которому

исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены.

С ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 194 643 руб. 60 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5092 руб. 87 коп., всего 199 736 руб. 47 коп.

Заслушав доклад судьи Перминовой Н.А., объяснения Ротанова И.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Ротанову И.В. о взыскании задолженности по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 194 643,60 руб., судебных расходов.

В обоснование требований указано на ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Стороны участия в судебном заседании не принимали, были надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства. Обе стороны ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчиком Ротановым И.В. ставится вопрос об отмене решения суда в связи с неправильным применением судом требований закона, полагает, что требования Банка не подлежали удовлетворению, поскольку суду не представлен подлинник договора.

В судебном заседании апелляционной инстанции заявлено ходатайство об истребовании оригинала его заявления в банк, кредитного договора и доказательств передачи ему денежных средств.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения и отмены решения, принятого в соответствии с установленными в суде обстоятельствами, имеющими юридическое значение, и требованиями закона.

    В соответствии с требованиями ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30.08.2013 года Ротанов И.В. обратился в ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО «Восточный экспресс банк») с заявлением о заключении с ним договора кредитования <Номер обезличен> с лимитом кредитования 100 000 руб., сроком возврата кредита «до востребования» по ставке 31% годовых, с льготным периодом 56 дней, началом платежного периода 01.10.2013 года.

Подписывая настоящее заявление, заявитель подтвердил ознакомление и согласие с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования.

В заявлении заявитель просил Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ему текущий банковский счет (ТБС), для осуществления операций по ТБС выдать ему неперсонифицированную кредитную карту; установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита.

Пунктом 1.1. Типовых условий установлено, что в рамках соглашения о кредитовании счета Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (ТБС), выпускает Клиенту карту, предназначенную для совершения Клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет ПИН (персональный идентификационный номер, используемый при совершении Клиентом операций, и являющийся аналогом собственной подписи).

В соответствии с п.1.2. Типовых условий при отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода.

В пункте п.1.5.1. Типовых условий определено, что за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании счета. На дату заключения Соглашения процентная ставка по кредиту установлена в размере, указанном в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» заявления Клиента.

Срок погашения задолженности по Соглашению о кредитовании счета, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком (п.2.9. Типовых условий).

Согласно п.4.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.4.2.1 Общих условий).

В силу п.5.1.10 Общих условий Банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Подписав заявление Ротанов И.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка.

Кредит в размере 220 754, 14 руб. предоставлен Ротанову И.В. 30.08.2013г.

Несмотря на то, что Ротанов И.В. ознакомлен с условиями договора, что подтверждается его подписью, однако принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

23.04.2018 года мировым судьей Слободского судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара Республики Коми выдан судебный приказ № 2-543/2018 о взыскании с Ротанова И.В. задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 188 148,68 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 2481,49 руб.

Указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи Слободского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара Республики Коми от 25.09.2018 года, вынесенным на основании заявления должника.

Согласно расчетам истца задолженность ответчика перед Банком за период с 26.05.2015 года по 18.02.2019 года составила 194 643,60 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, возврата суммы кредита, а также внесение платежей, не учтенных истцом при подаче настоящего иска, ответчик суду не представил.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ регламентирует последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку судом установлено, что ответчик Ротанов И.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, имеет непогашенную задолженность, взыскание с ответчика задолженности является правомерным.

В силу приведенных выше требований закона и установленных обстоятельств допущенной ответчиком просрочки вывод суда о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований является правильным.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика не представлено.

Довод ответчика о необоснованном удовлетворении заявленных исковых требований в связи с отсутствием в материалах дела подлинника кредитного договора, не состоятелен.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных в п.1.2., на ТБС (текущий банковский счет).

Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (ферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента и считается заключенным с даты акцепта Банком предложения клиента, изложенного в заявлении. О заключении договора свидетельствует совокупность действий Банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; заключение за открытый клиенту счет суммы кредита (п.2.2 Общих условий).

В силу положений п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Оценивая доводы ответчика, с учетом вышеназванных положений действующего законодательства, судебная коллегия приходит к выводу, что факт заключения соглашений о кредитовании, получения денежных средств ответчиком, подтвержден материалами ФИО2.

    Действия банка по выдаче кредита основаны на подписанном клиентом заявлении о заключении договора кредитования и Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами.

    Отсутствие единого документа, подписанного сторонами, не свидетельствует о несоблюдении письменной формы договора. Доводы апеллянта об обратном основаны на неправильном толковании закона.

Представленными суду доказательствами, а также действиями ответчика, производившего погашение в период с 25 августа 2014 года по 24 апреля 2015 года, подтверждается заключение сторонами кредитного договора на согласованных условиях. В связи с изложенным ходатайство ответчика об истребовании у Банка оригинала кредитного договора, а также заявления в адрес Банка и доказательств передачи денег удовлетворению не подлежит.

Суд апелляционной инстанции обращает внимание на то обстоятельство, что в период рассмотрения судом первой инстанции заявленного иска никаких ходатайств об истребовании доказательств и никаких возражений относительно иска ответчик не заявлял, в судебном заседании участия не принимал, об отложении судебного разбирательства не просил.

С учетом изложенного принятое по делу решение следует признать законным, а доводы апелляционной жалобы – необоснованными.

Оснований, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, для отмены решения суда не установлено.

Руководствуясь статьями 328, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Эжвинского районного суда города Сыктывкара Республики Коми от 29 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи