Решение по делу № 33-1526/2022 от 19.01.2022

Судья: Любченко А.А. дело 33-1526/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 февраля 2022 года Волгоград

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Жабиной Н.А.

судей Бурковской Е.А., Лисовского А.М.,

при секретаре Емельяновой О.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5400/2021 по иску Альшук Юрия Константиновича к АО «АльфаСтрахование» о восстановлении должного значения КБМ, взыскании переплаченной суммы по полису ОСАГО, морального вреда, неустойки, судебных расходов, штрафа,

по апелляционной жалобе АО «АльфаСтрахование» в лице представителя Ковалева Андрея Андреевича

на решение Центрального районного суда г. Волгограда от 17 сентября 2021 года, которым постановлено:

исковые требования Альшук Юрия Константиновича к АО «АльфаСтрахование» об обязании внести сведения КБМ, взыскании излишне уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - удовлетворить частично.

Обязать АО «АльфаСтрахование» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у Альшук Юрия Константиновича водительского класса № <...> (КБМ 0,5) при заключении договора ОСАГО по полису серии № <...> на начало годового срока страхования.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу Альшук Юрия Константиновича излишне уплаченную страховую премию в размере 6176 рублей 56 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей расходы на представителя 4000 рублей, почтовые расходы 122 рубля, штраф в размере 3226 рублей 47 копеек.

В удовлетворении исковых требований Альшук Юрия Константиновича к АО «АльфаСтрахование» о взыскании морального вреда свыше 500 рублей, а также неустойки в сумме 17 820 рублей – отказать.

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Жабиной Н.А.,

установила:

Альшук Ю.К. обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о восстановлении должного значения КБМ, взыскании переплаченной суммы по полису ОСАГО, морального вреда, неустойки, судебных расходов, штрафа.

Свои требования мотивировал тем, что 5 декабря 2020 года между ним и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, на основании которого выдан полис серия № <...> сроком действия с 5 декабря 2020 года до 4 декабря 2021 года.

Однако при заключении данного договора ответчик неверно указал КБМ при расчете страховой премии и внес неверные сведения в АИС РСА указав КБМ = 1,4, вместо правильного КБМ= 0,5, что повлекло за собой увеличение страховой премии и нарушило право истца на наличие в автоматизированной информационной системе обязательного страхования действительных данных о коэффициентах, используемых для определения величины страховой премии.

14 декабря 2020 года истец обратился к ответчику с заявлением, в котором просил внести изменения КБМ в базу РСА и вернуть излишне оплаченную страховую премию, однако в удовлетворении его требований было отказано.

Направленная истцом в адрес ответчика досудебная претензия оставлена без удовлетворения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просил суд обязать АО «АльфаСтрахование» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у Альшука Ю.К. водительского класса № <...> (КБМ 0,5) при заключении договора ОСАГО по полису № <...> на начало годового срока страхования, взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу Альшука Ю. К. излишне уплаченную страховую премию в размере 6 176 рублей 56 копеек, неустойку в размере 17870 рублей,проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 75 рублей 98 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 7000 рублей, почтовые расходы 122 рубля, штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе АО «АльфаСтрахование» в лице представителя Ковалева А.А. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит его отменить и постановить по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Выслушав объяснения представителя истца Альшук Ю.К. по доверенности Кузнецовой Е.С., возражавшей по доводам жалобы, изучив материалы дела, исследовав доказательства, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст.422 Гражданского кодекса РФ устанавливается необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме (ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Согласно пункту 2 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) в редакции, действовавшей на момент заключения договора, договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона об ОСАГО, страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Согласно подпункту «б» пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

В силу п. 1 ст. 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

На основании п.п. «а» п. 2 ст.9 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливается в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведённых страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведённых страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

В соответствии с п. 2 приложения № 2 к Указания Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384 – У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов» один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2»... до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её размер.

Согласно п. 3 ст.30 Федерального закона от 25 апреля 2002г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», автоматизированная информационная система обязательного страхования создаётся, в том числе, в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного пп. «б» п. 2 ст.9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

В целях применения коэффициента «бонус-малус» в соответствии с п. 3 ст.30 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно ст.9 названного Закона страховщик обязан применять при расчёте страховой премии действительные коэффициенты КБМ.

Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст.30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчётности (п. 7 ст.15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществлённых страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее – сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст.30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчёте страховой премии по договору обязательного страхования (п. 10 указанной статьи Закона об ОСАГО).

На основании Положения Центрального Банка РФ от 19 сентября 2014 года № 431 – П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователю сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС РСА) и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

В п. 6 ст.9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указывается, что установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Как установлено судом апелляционной инстанции и подтверждается материалами дела, Альшук Ю.К. является собственником транспортного средства <.......> государственный регистрационный знак <.......>.

Согласно данным системы АИС РСА, внесённых по состоянию на 4 декабря 2020 года, размер КБМ Альшук Ю.К. равнялся 1.4, что соответствует 2 водительскому классу.

4 декабря 2020 года между Альшук Ю.К. и АО «АльфаСтрахование» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, оформленный полисом серии № <...>, на срок с 5 декабря 2020 года по 4 декабря 2021 года

Вместе с тем, при заключении между Альшук Ю.К. и АО «АльфаСтрахование» договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, оформленного полисом серии № <...> АО «АльфаСтрахование» применило ему повышенный КБМ равный 1.4, что соответствует 2 водительскому классу.

В добровольном порядке требования Альшук Ю.К. о восстановлении значения КБМ, равного 0,5 по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, оформленному полисом серии № <...>, а также возврате излишне уплаченной части страховой премии, АО «АльфаСтрахование» оставлены без удовлетворения.

Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции, руководствуясь приведёнными нормами права, исходил из того, что поскольку обязанность по внесению в автоматизированную систему страхования РСА сведений о наличии у Альшук Ю.К. в 2020 году водительского класса 13 (КБМ 0,5) при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, оформленного полисом серии № <...>, не исполнена АО «АльфаСтрахование» в добровольном порядке, то требования о возложении на ответчика обязанности по внесению данных сведений в отношении указанного лица являются обоснованными, как и требования о взыскании со страховой компании в пользу Альшук Ю.К. излишне оплаченной страховой премии в размере 6176 рублей 56 копеек, компенсации морального вреда в размер 500 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 4000 рублей, почтовых расходов в размере 122 рубля.

Согласно п. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку АО «АльфаСтрахование» в добровольном порядке соответствующие требования истца не было удовлетворено, суд первой инстанции в соответствии с приведёнными положениями нормы права, взыскал с АО «АльфаСтрахование» в пользу Альшук Ю.К. штраф в размере 3226 рублей 47 копеек, из расчёта: (6176 рублей 56 копеек + 500 рублей) х 50%.

Судебная коллегия по гражданским делам не усматривает оснований не согласиться с обоснованностью и правомерностью указанных выводов суда первой инстанции, поскольку суд правильно определил круг существенных обстоятельств дела и дал надлежащую оценку доказательствам по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ. Выводы суда первой инстанции мотивированы и последовательны, они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям действующего законодательства.

Доводы апелляционной жалобы об отсутствии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа, компенсации морального вреда судебная коллегия по гражданским делам признает несостоятельными, поскольку ответчиком в добровольном порядке законные требования потребителя удовлетворены не были, что свидетельствует о нарушении прав Альшука Ю.К. как потребителя, ввиду чего приведенные меры ответственности, предусмотренные Законом РФ «О защите прав потребителей» применены судом верно.

Также судебная коллегия по гражданским делам находит необоснованными доводы ответчика о необходимости уменьшения размера штрафа, поскольку оснований для уменьшения взысканного штрафа в размере 3226 рублей 47 копеек не установлено, доказательств явной несоразмерности взысканной судом суммы штрафа последствиям допущенного обществом нарушения обязательств ответчиком не представлено.

Ссылки заявителя жалобы, оспаривающие выводы суда первой инстанции в части взысканного размера расходов по оплате услуг представителя, являются безосновательными, поскольку все заслуживающие внимание обстоятельства при решении данного вопроса, были учтены. Оснований для иной оценки этих обстоятельств судебная коллегия не усматривает.

Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку.

Учитывая, что выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для отмены судебного акта по делу.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса РФ,

определила:

решение Центрального районного суда г. Волгограда от 17 сентября 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу АО «АльфаСтрахование» в лице представителя Ковалева Андрея Андреевича – без удовлетворения.

Председательствующий: Подпись

Судьи: Подписи

Копия верна:

Судья Волгоградского областного суда Н.А. Жабина