Решение по делу № 2-33/2018 от 04.12.2017

Дело №2-33/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2018 года                                                                г. Невель

Невельский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Струковой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к Горшкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее ООО КБ «АйМаниБанк»)в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладовобратился в суд с иском к Горшкову С.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 979 896 руб. 86 коп., из них: задолженность по основному долгу - 839 712 руб. 22 коп., задолженность по уплате процентов - 82 494 руб. 50 коп, задолженность по уплате неустоек - 57690 руб. 14 коп.; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 18 999 руб. и обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство - ** ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №** идентификационный номер **, принадлежащее ответчику на праве собственности, путем его реализации с публичных торгов.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Горшковым С.В. был заключен кредитный договор **, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 839 712 руб. 22 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 5,80% годовых под залог транспортного ** ** ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №** идентификационный номер **. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств, согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете, графике платежей, условиях предоставления кредита). В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично.Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не оплачена.В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог вышеуказанное транспортное средство залоговой стоимостью 596 700 руб. Расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 037 587 руб., из них:задолженность по основному долгу - 839 712 руб. 22 коп., задолженность по уплате процентов - 82 494 руб. 50 коп, задолженность по уплате неустойки за несвоевременную оплату кредита - 81 103 руб. 47 коп., задолженность по уплате неустойки несвоевременную оплату процентов по кредиту - 34 276 руб. 81 коп.Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустоек, банк заявил исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы подлежащих взысканию неустоек и процентов.На основании ст.309, 334, 348, 810, 819 ГК РФ истец просит свои требования удовлетворить. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов просит определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Горшков С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу своей регистрации по месту жительства, ходатайство об отложении рассмотрения дела не представил.

Возврат судебной повестки и искового заявления, направленных ответчику с заказным письмом с уведомлением, с отметкой почты - «истек срок хранения», суд расценивает как неуважительную причину неявки в суд.

В соответствии с ч.4 и ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Горшков С.В. заключил сООО «**» договор купли-продажи автомобиля ** ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №**, идентификационный номер ** (л.д.33).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Горшковым С.В.на основании подписанного ответчикомзаявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», графика платежей и заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, был заключен кредитный договор № **, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 672 957 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 22% годовых под залог транспортного средства **), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №**, идентификационный номер (**, залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 596 700 руб. (л.д.22-23).

Выпиской по лицевому счету заемщика подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, денежные средства в сумме 672 957 рублей перечислены на счет Горшкова С.В., указанный в заявлении-анкете (л.д. 16-19).

В силу ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В данном случае заключенный Горшковым С.В. указанный кредитный договор является договором присоединения, поскольку Горшков С.В. согласился с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», которые были утверждены приказом председателя Правления ООО КБ «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ ** (далее Условия).

Согласно п.1.2.1 Условий заемщик обязался осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.1.1.5 Условий в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.1.3.1 Условий).

Из п.10.6 заявления-анкеты следует, что банк вправе в одностороннем порядке изменить Условия, а Горшков С.В. обязуется самостоятельно отслеживать изменения Условий и правил по информации.

Своим уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ и приложенным к нему графиком платежей ООО КБ «АйМаниБанк» уведомил Горшкова С.В. об изменении условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в части уменьшения банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора, установив срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентную ставку за пользование кредитом - 5,80%. В данном уведомлении банк также указал расчет полной стоимости кредита на сумму 839 712 руб. 22 коп. (л.д.26-31).

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору Горшков С.В. передал банку в залог транспортное средство HYUDAISM(SANTAFECLASSIC), 2008 года выпуска, цвет черный, двигатель №**, идентификационный номер ** **на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях предоставления кредита(п.4 заявления-анкеты).

В п.2.4.1 Условий определено, что предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя.

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной РЭГ ГИБДД МО МВД России «Невельский», Горшков С.В. с ДД.ММ.ГГГГ является собственником транспортного средства **), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель **, идентификационный номер **, г.н. ** (л.д.72).

В силу п. 2.2.4.2 Условий предоставления кредита залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств.

Согласно п. 2.4.5 Условий начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 заявления (т.е. от 596 700 руб.).

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 20.01.2017 по делу № А40-207288/16-178-192 «Б» ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.48).

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по договору в размере 936 129 руб. 13 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-50). Однако данное требование было оставлено ответчиком без ответа.

Согласно представленному истцом расчету принятые по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им ответчик исполнял ненадлежащим образом, систематически допускал нарушения графика платежей, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 1 037 587 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 839 712 руб. 22 коп., задолженность по уплате процентов - 82 494 руб. 50 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита - 81 103 руб. 47 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 34 276 руб. 81 коп.

Истцом снижен размер неустоек до 57 690 руб. 14 коп., поэтому общая сумма задолженности по кредитному договору, предъявленная истцом к взысканию, составляет 979 896 руб. 86 коп.

Указанный размер задолженности обоснован, подтверждается соответствующим расчётом, ответчиком не оспорен.

В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В ст.309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч.2 ст.811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств, подтверждающих погашение образовавшейся задолженности, суду не представлено, в связи с чем, требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21.12.2013 №367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство **), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №**, идентификационный номер **, госномер **, путем его продажи с публичных торгов.

Согласно ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 №367-ФЗ положения Гражданского кодекса РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. Указанный закон вступил в законную силу с 01.07.2014.

Следовательно, порядок реализации заложенного имущества движимого имущества должен определяться с учетом действующего на момент разрешения спор законодательства.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную цену движимого заложенного имущества.

В силу п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Данный пункт допускает отступление от согласованной сторонами стоимости предмета залога при обращении на него взыскания на основании решения суда.

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ст.89 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Исходя из правого смысла данного положения закона, обращение взыскания в судебном порядке на заложенное движимое имущество предполагает его последующую оценку в рамках исполнительного производства.

Принимая во внимание, что автомобиль, являющийся предметом залога, после его передачи в залог эксплуатировался значительное время (с 2013 года), при этом фактическая реализация автомобиля также требует определенного времени и может состояться с задержкой, в целях обеспечения баланса интересов сторон суд считает, что разрешение вопроса по установлению начальной продажной цены указанного выше автомобиля, следует оставить для стадии исполнительного производства в порядке ст.85 и ст.89 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возмещаются все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина. При подаче иска истцом в установленном законом порядке была уплачена госпошлина в сумме 18 999 руб., которая подлежит взысканию с Горшкова С.В. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск конкурсного управляющегоООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов»к Горшкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Горшкову С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 979 896 (девятьсот семьдесят девять тысяч восемьсот девяносто шесть) руб. 86 коп., из них: задолженность по основному долгу - 839 712 руб. 22 коп., задолженность по уплате процентов - 82 494 руб. 50 коп, задолженность по уплате неустоек - 57690 руб. 14 коп.

Взыскать с Горшкова С.В. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 999 (восемнадцать тысяч девятьсот девяносто девять) руб. 00 коп.

Обратитьвзыскание на заложенное имущество – автомобиль), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №**, идентификационный номер (**госномер **, путем его продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Невельский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 22 января 2018 года.

Судья                                                                Н.В. Иванова