Решение по делу № 2-4893/2015 от 03.07.2015

Дело №2-4893/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Кудиной Е.И.,

с участием ответчика Минаковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (Наименование1) к Минаковой О. Н., Рязанцеву В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,-

УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование1) обратилось в суд с иском к Минаковой О.Н., Рязанцеву В.А. с требованием взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за неисполнение денежных обязательств; расходы по оплате госпошлины <данные изъяты>. В обоснование иска указано, что между Банком и Минаковой О.Н. был заключен кредитный договор, по условиям которого последней был предоставлен займ в размере <данные изъяты>. на срок до (ДД.ММ.ГГГГ) с процентной ставкой по кредиту 19% годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручением Рязанцева В.А. Поскольку в настоящее время Минаковой О.Н. денежное обязательство не исполняется, по кредиту имеется задолженность и мер к ее погашению не предпринимается, Банк обратился в суд с настоящим иском (л.д.6-9).

В судебное заседание истец, ответчик Рязанцев В.А. не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещались судом в установленном законом порядке(л.д.73-77), ОАО (Наименование1) просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.63,64).

Ответчик Минакова О.Н. против удовлетворения иска не возражала, суду пояснила, что брала в ОАО (Наименование1) кредит, в настоящее время в силу жизненных обстоятельств и тяжелого материального положения не имеет возможность вносить ежемесячные платежи, с расчетом задолженности согласна.

Суд, выслушав пояснения ответчика Минаковой О.Н., изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование1) и Минаковой О.Н. заключено соглашение (№), путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (№), в соответствии с которым заемщику предоставлялись денежные средства в сумме <данные изъяты>., на срок до (ДД.ММ.ГГГГ) под 19 % годовых (л.д.15,16).

График погашения кредита (основного долга) содержался в приложении (№) к соглашению, график уплаты процентов за пользование кредитом содержался в приложении (№).1 к соглашению (л.д.17-21).

Согласно п. 4 Соглашения кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика (№). Аналогичная информация содержится и в п.3.1 Правил кредитования физических лиц, в котором определено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке и указанный в Соглашении, с которого может производиться выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со ссудного счета заемщика/представителя заемщиков, платежный документ, подтверждающий факт перечисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика/представителя заемщиков (банковский ордер).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, (ДД.ММ.ГГГГ) сумма кредита, в размере <данные изъяты> руб. была перечислена на счет заемщика (№), что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.41,42) и банковским ордером (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.40).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ответчиком обязательства по возврату заемных средств исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Правилами кредитования физических лиц установлен следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом, а также порядок возврата кредита:

- проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика/представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

- проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (п.4.1 Правил).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к Соглашению.

При заключении Соглашения стороны исходили из того, что Минакова О.Н. обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом (п. 4.9 Правил, л.д.25).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнения или ненадлежащее исполнение.

Пунктом 6.1 Правил кредитования физических лиц предусмотрено, что Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если последний не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в следующем порядке:

- сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору;

- пеня начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно);

- пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы;

- размер пени определяется в Соглашении.

В соответствии с п. 4.7 Правил кредитования физических лиц, Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если в требовании срок не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования (п.4.8 Правил кредитования).

Требование о досрочном возврате задолженности от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) было направлено Минаковой О.Н. и получено ею лично. Срок исполнения денежного обязательства установлен до (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.47-49).

Поскольку заемщиком обязательства по возврату денежных средств исполнены не были, и по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) образовалась следующая задолженность:

- основной долг в сумме <данные изъяты> руб.;

- проценты за пользование кредитом, начисленные за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты>.;

- пеня (неустойка) за неисполнение денежных обязательств <данные изъяты> руб. (л.д.11-14).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения Минаковой обязательств по соглашению (№) от 31.05.2013г. был заключен договор поручительства (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) с Рязанцевым В.А.

Согласно пп 1.1, 1.2 договора поручитель обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Минаковой О.Н. своих обязательств по договору, поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

В соответствии с договоренностью между Банком и поручителем, последний дает свое согласие безусловно отвечать за должника так, как это установлено договором поручительства, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Стороны констатируют, что при заключении договора поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями договора, а также в случае смерти должника, не устанавливая каких – либо ограничений и не требуя согласования с поручителем новых условий договора, причем изменение этих условий возможно как по соглашению кредитора и должника, заключенному между ними без участия (согласия) поручителя, так и в одностороннем порядке кредитором, когда такое право ему предоставлено кредитным договором (п. 1.7 договора поручительства).

В п.2.1 договора поручительства прямо закреплено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с ч.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручитель был уведомлен Банком о необходимости погашения задолженности, а также уплате начисленных процентов за время фактического пользования кредитом (л.д.43-46). Доказательств возвращения кредитных денежных средств не имеется.

В судебном заседании Минакова О.Н. не представила возражений по существу требований, доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, задолженность, в размере указанном Банком признала, пояснила, что исполнять денежное обязательство не имеет возможности в силу тяжелого материального положения.

При изложенных обстоятельствах требования Банка обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Цена иска составила <данные изъяты> руб. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д.10), которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества (Наименование1) удовлетворить.

Взыскать с Минаковой О. Н., Рязанцева В. А. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества (Наименование1) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – пени за неисполнение денежных обязательств, расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                                  подпись                                                 Г.В. Маркина

    Копия верна    Решение в окончательной форме

    Судья    изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)

Секретарь