Решение по делу № 2-3096/2022 от 25.04.2022

Гражданское дело №...

54RS0№...-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2022 г.                                                                               г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Руденской Е.С., при секретаре Аверкович П.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к Писаревой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель АО «Почта Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Писаревой Н.А. был заключен кредитный договор №..., во исполнение условий которого, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 110 000 руб., под 20,90% годовых, на срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение №... от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77№...). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается ее подписью в заявлении. В соответствии с условиями договора клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Просит взыскать с Писаревой Н.А. в пользу АО «Почта-Банк» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 800,49 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 100 730,27 руб., задолженность по процентам 12 903,04 руб., задолженность по неустойкам 1 167,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 3 496 руб.

Представитель истца АО «Почта-Банк» в судебное заседание не явился, представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Писарева Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д. 91), причин неявки суду не сообшила.

С учетом согласия представителя истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Писаревой Н.А. был заключен кредитный договор №..., во исполнение условий которого, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 110 000 руб., а ответчик приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Срок возврата кредита 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Кредит выдан под 20,90% годовых. Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 2 974 руб., дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 05 числа каждого месяца (л.д. 13-14).

Во исполнение обязательств по договору истец осуществил перечисление денежных средств на счет ответчика в размере 110 000 руб., что следует из выписки по счету (л.д. 29-32).

Кредитный договор заключен на условиях, содержащихся в заявлении ответчика на предоставление потребительского кредита, утвержденных истцом Условий предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными», графике платежей.

Пунктом 14 индивидуальных условий установлено, что заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями кредитного договора.

Ответчик приняла на себя обязательство погасить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком.

Как следует из выписки по счету, ответчик пользовалась кредитом с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29). С февраля 2021 г. ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено заключительное требование об исполнении обязательств (л.д. 33).

В соответствии со ст. 309. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 811, 819 ГК РФ, п. 6.4 Условий кредитования, банк имеет право потребовать полного досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае возникновения просроченной задолженности, неуплаты денежных средств в даты, указанные в графике, на протяжении более чем 60 дней подряд или допущении систематической просрочки платежей.

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил надлежащим образом, не производила платежи по договору в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается справкой по кредиту, выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности. Согласно п.п. 6.1.-6.2. общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга по кредиту процентам, комиссиям у клиента возникает просроченная задолженность, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает заемщик выплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) рассчитывается со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется в размере 20% годовых.

Следовательно, требования истца к ответчику о возврате кредита, процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными.

Размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 114 800,49 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 100 730,27 руб., задолженность по процентам 12 903,04 руб., задолженность по неустойкам 1 167,18 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 3 судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области вынесен судебный приказ №... по заявлению ПАО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с Писаревой Н.А.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи 3 судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области судебный приказ №... отменен (л.д. 7).

Расчет задолженности (л.д. 27-28), представленный истцом, проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, штрафные санкции в связи с просрочкой оплаты кредита и процентов, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований, своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представила, также, как не представила в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ к сумме начисленной пени суд не усматривает по следующим основаниям.

По смыслу разъяснений, изложенных в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с должников - физических лиц, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Критериями для установления несоразмерности неустойки последствиям неисполнения обязательства в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение неустойки суммы убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательства и другие. Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ №...-О, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Возложив решение вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства на суды, законодатель исходил из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

Как разъяснено в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В соответствии с абз. 2 п. 75 выше приведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела достоверных и допустимых доказательств несоразмерности суммы неустойки не представлено, имеет место длительное неисполнение заемщиком своих обязательств по кредиту. Доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки, учитывая период просрочки, суду стороной ответчика не предоставлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в сумме 3 496 руб. (л.д. 9).

Руководствуясь ст. 194,198,233-235,237 ГПК РФ,

решил:

иск АО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Писаревой Н. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №... №...) в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 800,49 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 100 730,27 руб., задолженность по процентам 12 903,04 руб., задолженность по неустойкам 1 167,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 496 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья    «подпись»

Секретарь с/з                        Р.А. Бендюкова

Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела №... в Новосибирском районном суде Новосибирской области.