Решение по делу № 2-2811/2021 от 29.09.2021

К делу 2-2811/2021г.

УИД 01RS0№-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26.11.2021 г. а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего судьи Шепель В.В.

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указал, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен ипотечный кредит в размере 1 602 000 рубля сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 14.4 % годовых. Денежные средства были предоставлены для приобретения квартиры, общей проектной площадью 44,5 кв.м расположенной по адресу <адрес>, пгт. Яблоновский, <адрес> литер 7 путем участия в долевом строительстве по договору ДДУ № Л7-56/71 от ДД.ММ.ГГГГ года

На основании пункта 1.2.9. кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 15 892 рубля.

Пунктом 2.5.2 Общих условий Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа в размере, не превышающем ключевую ставку Центрального ФИО1 Российской Федерации на день заключения Договора.

Пунктом 2.5.3 Общих условий Кредитного договора предусмотрено, что при рушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа в размере, не превышающем ключевую ставку Центрального ФИО1 Российской Федерации на день заключения Договора.    

В соответствии с информационным сообщением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ключевая ставка на 30.08.2019г составляет 7,25% годовых.

По условиям пункта 1.2.4. кредитного договора целью кредита является приобретение в собственность ФИО2, прав на недвижимое имущество, квартиру, расположенную по строительному адресу: Республики Адыгея, <адрес>, пгт Яблоновский, <адрес>, литер 7, состоящую из жилой комнаты общей проектной площадью 44,5 кв.м, стоимостью 2 002 500 рублей, путем участия в долевом строительстве по Договору участия в долевой строительстве жилого дома № Л7-56/71 от 30.08.2019г

Договор зарегистрирован в установленном законом порядке в Управлении Росреестра по <адрес>, дата регистрации 03.09.2019г., № регистрации 01:05:0200166:176-01/033/2019-244. Ипотека в силу закона зарегистрирована в пользу ПАО «МИнБанк» 03.09.2019г., № регистрации 01:05:0200166:176-01/033/2019-243.

По состоянию на 12.05.2021г. задолженность по кредиту составила 1 754 773 рубля, которая состоит из просроченной задолженности по кредиту в размере 1 592 172. 93 рубля; просроченных процентов в размере 155 121.32 рубль; штрафа (пени) по просроченным процентам в размере 6 090, 60 рублей, штрафа (пени) по просроченной задолженности в размере 1 388.59    рублей.

ДД.ММ.ГГГГг. ответчику направлено уведомление о досрочном погашении просроченной задолженности, однако требование ФИО1 оставлено без исполнения.

    Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере составила 1 754 773, которая состоит из просроченной задолженности по кредиту в размере 1 592 172. 93 рубля; просроченных процентов в размере 155 121.32 рубль; штрафа (пени) по просроченным процентам в размере 6 090, 60 рублей, штрафа (пени) по просроченной задолженности в размере 1 388.59 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру, общей проектной площадью 44,5 кв.м, расположенной по адресу Республики Адыгея, <адрес>, пгт Яблоновский, <адрес>, литер 7, с установлением начальной продажной стоимостью в размере 100% от стоимости указанной п.3.1 Договора участия в долевом строительстве № Л7-56/71 от 2ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 002 500 рублей.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 22 973.87 рубля.

    В судебном заседании представитель истца ФИО5 поддержала требования ФИО1 в полном объеме и просила его удовлетворить. При этом суду пояснила, что ПАО «МинБанк» изменила наименование на АО «МинБанк»

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. извещен надлежащим образом телефонограммой. О причине неявки суд не известил.

    В соответствии с пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенного ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен ипотечный кредит в размере 1 602 000 рубля сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.1.1. кредитного договора процентная ставка по кредиту в случае личного страхования составляет 14.4 % годовых. Денежные средства были предоставлены для приобретения квартиры, расположенной по адресу <адрес>, пгт. Яблоновский, <адрес> литер 7 путем участия в долевом строительстве по договору ДДУ № Л7-56/71 от ДД.ММ.ГГГГ года

На основании пункта 1.2.9. Кредитного договора размер Ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 15 892 рубля.

Пунктом 2.5.2 Общих условий Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа в размере, не превышающем ключевую ставку Центрального ФИО1 Российской Федерации на день заключения Договора.

Пунктом 2.5.3 Общих условий Кредитного договора предусмотрено, что при рушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа в размере, не превышающем ключевую ставку Центрального ФИО1 Российской Федерации на день заключения Договора.    

В соответствии с Информационным сообщением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ключевая ставка на 30.08.2019г составляет 7,25% годовых.

По условиям пункта 1.2.4. Кредитного договора целью кредита является приобретение в собственность ФИО2, прав на недвижимое имущество, квартиру, расположенную по строительному адресу: Республики Адыгея, <адрес>, пгт Яблоновский, <адрес>, литер 7, состоящую из жилой комнаты общей проектной площадью 44,5 кв.м, стоимостью 2 002 500 рублей, путем участия в долевом строительстве по Договору участия в долевой строительстве жилого дома № Л7-56/71 от 30.08.2019г

Договор зарегистрирован в установленном законом порядке в Управлении Росреестра по <адрес>, дата регистрации 03.09.2019г., № регистрации 01:05:0200166:176-01/033/2019-244. Ипотека в силу закона зарегистрирована в пользу ПАО «МИнБанк» 03.09.2019г., № регистрации 01:05:0200166:176-01/033/2019-243.

По состоянию на 12.05.2021г. задолженность по кредиту составила 1 754 773, которая состоит из просроченной задолженности по кредиту в размере 1 592 172. 93 рубля; просроченных процентов в размере 155 121.32 рубль; штрафа (пени) по просроченным процентам в размере 6 090, 60 рублей, штрафа (пени) по просроченной задолженности в размере 1 388.59    рублей.

ДД.ММ.ГГГГг. ответчику направлено уведомление о досрочном погашении просроченной задолженности, однако требование ФИО1 оставлено без исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 2 ст. 209 ГК РФ собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

На основании ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

На основании ст. 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в случаях, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

На основании ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

Согласно ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

На квартиру общей проектной площадью 44,5 кв.м, расположенной по адресу Республики Адыгея, <адрес>, пгт Яблоновский, <адрес>, литер 7, зарегистрированы обременения в виде ипотеки в силу закона.

В силу ч.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч.5 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с частью 1 статьи 50, статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ч.1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 2 002 500 рублей, поскольку указанная стоимость согласована сторонами при выдаче кредита, что отражено в договоре.

Поскольку ответчиком не представлено возражений относительно установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, истцом не представлены доказательства иной оценки имущества, кроме установленной договором, ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено, в связи с чем, суд устанавливает начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере, согласованном между сторонами в договоре залога (ипотеки) в сумме 2 002 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы - государственная пошлина в сумме 22 973.87 рубля.

При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 754 773.44 рубля, расходы по уплате госпошлины в размере 22 973.87 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру, общей проектной площадью 44,5 кв.м, расположенной по адресу Республики Адыгея, <адрес>, пгт Яблоновский, <адрес>, литер 7, с установлением начальной продажной стоимостью в размере 100% от стоимости указанной п.3.1 Договора участия в долевом строительстве № Л7-56/71 от 2ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 002 500 рублей, определив способ реализации недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Адыгея в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья В.В. Шепель