Решение по делу № 2-162/2018 от 18.04.2018

дело № 2-162/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июня 2018 года                                              село Богатое

Судья Богатовского районного суда Самарской области Бугаева В.Н., при секретаре Купаеве А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к Минкину А.С., Минкиной А.Э. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском по следующим основаниям. 31 августа 2015 г. между АО «КБ ДельтаКредит» и Минкиным А.С., Минкиной А.Э. был заключен кредитный договор                  №, по условиям которого ответчикам предоставлен целевой кредит в размере 2200000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Денежные средства были предоставлены путем перечисления всей суммы на счет ответчика Минкина А.С. Ответчики за счет предоставленных кредитных средств приобрели указанное имущество. В параметрах кредита в качестве условия предоставления кредита установлено обязательное предоставление заключенного заемщиками договора страхования. Также в параметрах кредита предусмотрена обязанность ответчиков осуществить в пользу Банка на срок действия кредитного договора в согласованных Банком страховых компаниях договор страхования рисков утраты и повреждения квартиры, прекращения права собственности на нее, обременения (ограничения) права собственности на квартиру правами третьих лиц, а также риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности ответчиков. Страховая сумма по каждому из перечисленных рисков в каждую календарную дату любого календарного месяца в течение действия кредитного договора не должна быть меньше остатка ссудной задолженности на начало данного месяца. Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования ответчиками был заключен договор комплексного ипотечного страхования № от 31.08.2015 с АО «Страховая Компания «ПАРИ». В связи с тем, что ответчики не исполнили свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования АО «Страховая компания «ПАРИ» в г. Самаре направило уведомление в адрес истца и ответчиков о том, что с 30 сентября 2017 г. договор страхования считается расторгнутым. В адрес ответчиков               2 декабря 2017 г. было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита в связи с неиполнением обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, однако до настоящего времени ответчики полученные кредитные средства не возвратили. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 2151352,41 рубля сумма основного долга, 20098,94 рубля сумма неуплаченных процентов, обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1651798,40 рубля, взыскать солидарно с ответчиков государственную пошлину в размере 25057,26 рубля, расходы по оплате услуг оценки имущества в размере 5000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» Мелентьева Л.А. поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении и просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В адрес ответчиков Минкина А.С., Минкиной А.Э. направлялись судебные извещения о дате назначения судебного разбирательства заказной почтой с уведомлением, которые возвращены в связи с истечением срока хранения. В соответствии со ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующими в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Обязанности суда направить лицам, участвующим в деле, иным лицам судебные извещения и вызовы корреспондирует обязанность лиц, участвующих в деле, известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело без их участия (часть 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями, содержащимися в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», неуважительность причины неявки суд вправе признать и тогда, когда он посчитает доставленным юридически значимое сообщение, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд извещал ответчиков Минкина А.С., Минкину А.Э. по адресу регистрационного учета по месту жительства, однако, судебное извещение было возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. При указанных обстоятельствах суд считает ответчиков извещенными надлежащим образом и возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Долгосрочный ипотечный жилищный кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями для приобретения жилья. Правила предоставления заемщиком обеспечения возврата заемных средств в форме залога недвижимости урегулированы Федеральным законом от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности нарушение обязанности по страхованию заложенного имущества (пункт 1 статьи 35).

Согласно п. 1, 2 ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

В судебном заседании с достоверностью установлен факт заключения между АО «КБ ДельтаКредит» и Минкиным А.С., Минкиной А.Э. выступающих в качестве солидарных заемщиков 31 августа 2015 г. кредитного договора №. По условиям Кредитного договора Банк предоставляет Заемщикам кредит в размере 2200000 рублей, сроком на 242 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях договора (л.д. 17-28). С условиями договора ответчики были ознакомлены, о чем свидетельствует их подпись в договоре.

Согласно Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения по договору купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью 2815577 рублей.

Кредит предоставляется Заемщикам путем разового зачисления денежных средств на банковский счет, открытый на имя Заемщика, при условии предоставления кредитору заключенного договора страхования и копий документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями договора страхования.

Денежные средства в сумме были перечислены 31.08.2015 на счет, принадлежащий Заемщику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-16).

Государственная регистрация права общей совместной собственности Минкина А.С. и Минкиной А.Э. на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области за №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.25-26,29).

Из материалов дела также следует, что во исполнение обязательств предусмотренных п.5.1.3 Кредитного договора 31 августа 2015 г. между ответчиком Минкиным А.С. и АО «Страховая компания «ПАРИ» заключен договор комплексного ипотечного страхования № 44-12839/2015(К), по условиям которого ответчик обязуется выплачивать страховые премии в срок до 31 августа ежегодно.(л.д.36-40)

Согласно 6.3.4 указанного договора неуплата страхователем очередного взноса в установленном размере и сроки является основанием для досрочного прекращения договора.

Согласно уведомления № 20/17 от 05.12.2018 договор комплексного ипотечного страхования № 44-12839/2015(К) расторгнут с 30.09.2017 в связи с неисполнением заемщиком обязательства по своевременной уплате страховой премии.(л.д.30)

Пунктом 5.4.1. кредитного договора № от 31 августа 2015 г. предусмотрено право банка требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором страхования.

В пункте 5.4.5 кредитного договора указано, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Заемщик нарушил принятые на себя обязательства, что дает право Банку потребовать досрочного исполнения обязательства по возврату Кредита и уплате причитающихся процентов за пользование Кредитом, а также обратить взыскание на квартиру по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, а также в соответствии с условиями Кредитного договора.

Банк обращался к ответчику с требованиями о погашении задолженности, что подтверждается требованием исх. № от 21.11.2017, однако до настоящего времени задолженность по уплате основного долга, процентов не погашена.(31-35)

Из представленного Банком расчета по состоянию на 22 марта 2018 г. задолженность по кредитному договору составляет 2171451,35 рубля, из них: сумма невозвращенного основного долга 2151352,41 рубля, сумма неуплаченных процентов 20098,94 рубля. Размер задолженности определен, что подтверждается представленным истцом расчетом и не оспорен ответчиками.

В силу ч. 4 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

При нарушении залогодателем обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. (ст.35 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»)

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, аналогичные положения установлены ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату процентов за пользование кредитом, возмещение убытков, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры от 26.03.2018 г., составленным ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», определена рыночная стоимость предмета ипотеки - квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый № в размере 2064748 рублей. Доказательств иной стоимости имущества не предоставлено.

В соответствии с п. 2 пп. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса

Согласно предусмотренным п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - 80% рыночной стоимости квартиры составляет 1651798,40 рубля (2064748 рублей*80%).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом заключен договор об оказании юридических услуг 29.12.2017 с ООО «Дакар» и понесены расходы, за представление интересов и защиты прав истца, включая участие представителя в суде, что подтверждается платежным поручением №265 от 17.05.2018 на сумму 15000 руб.; расходы по оплате услуг оценщика в сумме 5000 рублей, что подтверждается договором на проведение оценки от 26.03.2018; расходы по оплате государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением №688264 от 28.03.2018 на сумму 25057,26 рублей.

С учетом объема услуг, оказанных представителем истца Меленьтьевой Л.А., характера заявленного спора, количества состоявшихся судебных заседаний с участием представителя истца, объема совершенных представителем истца юридически значимых действий при подготовки иска в суд и в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу, что заявленный истцом размер возмещения расходов на представителя в размере 15000 рублей 00 копеек подлежит удовлетворению. Ответчиками доказательств чрезмерности взыскиваемых расходов на представителя не предоставлено.

На основании Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Минкина А.С., Минкиной А.Э. в пользу Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» 2171451 (два миллиона сто семьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят один) рубль 35 копеек задолженность по кредитному договору № от 31 августа 2015 г.; возврат уплаченной государственной пошлины в сумме 25057 (двадцать пять тысяч пятьдесят семь) рублей 26 копеек; расходы по проведению оценки имущества в сумме 5000 (пять тысяч) рублей 00 копеек; расходы по оплате услуг представителя в сумме 15000 (пятнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

        Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, способ реализации заложенного имущества (квартиры) путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости данного имущества, определенной в отчете оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от 26.03.2018, в сумме 1651798 (один миллион шестьсот пятьдесят одна тысяча семьсот девяносто восемь) рублей 40 копеек.

    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию по гражданским делам Самарского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богатовский районный суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

        Председательствующий                                                                 В.Н. Бугаева

    Решение суда в окончательной форме составлено судьей с помощью ПК в совещательной комнате                    25 июня 2018 года.