Решение по делу № 2-3407/2020 от 14.10.2020

УИД № 54RS0001-01-2020-007181-12

Дело № 2-3407/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    15 декабря 2020 года    город Новосибирск

    Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

    председательствующего судьи    Галиной В.А.,

    при секретаре     Сушковой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Коротеевой ... о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчика задолженность по договору от 14 декабря 2012 года ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 123,43 руб., из которых: сумма основного долга - 99 918,30 руб., сумма процентов – 17 264,25 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссии- 2 940,88 руб., сумму штрафов - 7000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 742,47 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Коротеева О.Ю. заключили договор ДД.ММ.ГГГГ ..., на основании которого ответчику была выпущена карта к текущему счету ... с лимитом офердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условия договора и тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 60 000 руб.

Тарифы банка (Тарифы) – составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту «Карта «Быстрые покупки» 34.9», банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. данная услуга оказана банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика и в полном соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена /отключена в любое время по инициативе клиента по телефонному звону или по заявлению в офисе банка. Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено статьей 29 Федерального закона РФ» О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банком, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ... с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ ... составляет 127 123,43 руб., из которых: сумма основного долга - 99 918,30 руб., сумма процентов - 17 264,25 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссии - 2 940,88 руб., сумму штрафов – 7 000 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Коротеева О.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по месту жительства, судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения.

Ознакомившись с доводами искового заявления, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 435, частью 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит Банк» и Коротеевой ... в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ..., по условиям которого, ответчику была выпущена карта «Быстрые покупки 34.9» к текущему счету, с лимитом овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 руб., с установлением процентной ставки по кредиту: снятие наличных – 34,90 %, оплаты в магазинах – 34,90 %, а должник обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором, в соответствии с графиком платежей (л.д.20,26,30).

По условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, Коротеева О.Ю. обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа, который составляет 5% от задолженности по Договору (пункт 6 Договора об использовании карты).

Поставив свою подпись в договоре, заемщик подтвердила, что прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов по системе «Интернет-банк», памятка об условиях использования Карты и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л.д.20).

В соответствии с условиями договора, для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта, клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которого указана в тарифном плане (пункт 2 раздела II условий договора).

Платежный период составляет 20 дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Начало расчетного периода – 5 число каждого месяца, начало платежного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (пункт 9 Договора об использовании карты).

Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).

Если сумма задолженности по кредиту в форме овердрафта по окончании последнего для расчетного периода окажется меньше минимального платежа, то клиент в следующем за ним платежном периоде может уплатить сумму, равную сумме этой задолженности (пункт 2.1 раздела II Условий договора) (л.д.30).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующим за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта (пункт 4 раздела III договора) (пункт 2.3 раздела II условий договора).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту, в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего для платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (пункт 2 раздела III условий договора).

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомлении клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (пункт 3 раздела III Условий договора) (л.д.31).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита 60 000 руб.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (часть 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судебным разбирательством, в нарушение принятых на себя обязательств ответчик ненадлежащим образом вносила требуемые денежные суммы, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере 127 123,43 руб., из которых: сумма основного долга - 99 918,30 руб., сумма процентов – 17 264,25 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссии- 2 940,88 руб., сумму штрафов – 7 000 руб.

Данное обстоятельство подтверждается представленным истцом расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д.10-19, л.д.24).

Факт заключения кредитного договора, а также наличия задолженности и размер задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности в размере 125 623,43 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.29).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс» мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании с Коротеевой О.Ю. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 123,43 руб., который был отменен определением мирового судьи 3 судебного участка Дзержинского судебного района г. Новосибирска, и.о. мирового судьи 6 судебного участка Дзержинского судебного района г. Новосибирска, от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступлением от должника возражений (л.д.21).

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлены суду доказательства, опровергающие указанные истцом обстоятельства, иной размер задолженности, либо документы, подтверждающие исполнение обязательств по договору.

При таких обстоятельствах, суд полагает заявленные требования о взыскании просроченной задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ ... в размере 127 123,43 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 742,47 руб. (л.д.7,8).

    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Коротеевой ... о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Коротеевой ... в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ ... в размере 127 123,43 руб., в том числе:

99 918,30 руб. - сумма по основному долгу,

17 264,25 руб. - сумма по процентам,

7 000 руб. – сумма штрафов,

2 940,88 руб. - сумму возмещения страховых взносов и комиссий,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 742,47 руб.

Ответчиком настоящее заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд города Новосибирска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами настоящее заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья    В.А.Галина

    Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.