Решение по делу № 2-723/2021 от 24.08.2021

УИД 37RS0021-01-2021-000974-69

Дело № 2-723/2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой А.А.,

при секретаре Грибковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ> года гражданское дело по исковому заявлению Банк СОЮЗ (акционерное общество) к Каяновой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк СОЮЗ (акционерное общество) (далее Банк СОЮЗ (АО)) обратилось в суд с иском к Каяновой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования обоснованы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Каяновой О.А. был заключен кредитный договор <№>с-008911, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 454.054 рублей на 60 месяцев под 23,7 % годовых на приобретение автомобиля HYUNDAI Solaris, VIN: <№>, 2013 года выпуска. Указанный автомобиль является обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору. Договором от <ДД.ММ.ГГГГ> права требования переданы от ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к Банку СОЮЗ (АО), уведомление о смене кредитора направлено ответчику. Дата платежа по кредиту 06 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 12.984 рубля. Ответчик неоднократно нарушал сроки оплаты и размеры ежемесячных платежей, установленных договором. <ДД.ММ.ГГГГ> истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов, требование ответчиком исполнено не было. Задолженность по кредитному договору по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 315.724 рубля 84 копейки. Просят взыскать с Каяновой О.А. в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору <№>с-008911от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 315.724 рублей 84 копеек, из которых: 293.488 рублей 82 копейки – задолженность по основному долгу, 22.236 рублей 02 копейки – задолженность по процентам, обратить взыскание на транспортное средство HYUNDAI Solaris, VIN: <№>, год выпуска 2013, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 467.000 рублей, и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12.357 рублей.

Представитель истца Банк СОЮЗ (АО) извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства (л.д. 170), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица Каянова О.А. в судебное заседание не явилась, судебные повестки, направленные по адресу ее регистрации (л.д. 117), указанному при заключении кредитного договора и адресу фактического проживания (л.д. 138) возвращены суду без вручения по истечении сроков хранения на почтовом отделении (л.д. 166, 171, 172). Ответчица уведомлена о дате рассмотрения дела по телефону (л.д. 140). По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю. Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Изложенные правила подлежат применению, в том числе к судебным извещениям и вызовам. На основании изложенного суд приходит к выводу, что ответчик о дате и времени слушания дела извещена надлежащим образом. Судом причины неявки ответчика признаны неуважительными, разрешая вопрос о рассмотрении дела при данной явке, основываясь на нормах п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п. 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 5 от 10.10.2003 «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ», на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отсутствии возражений истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» (далее ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»), извещенный надлежащим образом о дате и времени слушания дела (л.д. 169), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Судом в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации разрешен вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

<ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Каяновой О.А. на индивидуальных условиях был заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля, в соответствии с которым ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» предоставил Каяновой О.А. кредит на сумму 454.054 рублей, на срок 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, по 23,7 % годовых, на приобретение автотранспортного средства ХЭНДЕ Солярис и оплату страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщика. Согласно п. 6 договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Согласно п. 9 заемщик обязан до получения кредита заключить и предоставить в банк: договор купли-продажи автомобиля, договор страхования автомобиля, договор личного страхования. Согласно п. 10 обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля Хендэ Солярис, 2013 года выпуска, идентификационный номер VIN: <№>. Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в «Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»». Стороны договорились, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90 % от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 472.500 рублей. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в первый год кредитования – 100 % от залоговой стоимости предмета залога, во второй год кредитования – 75 %, в третий год кредитования – 65 %, в четвертый год кредитования – 55 %, в пятый год кредитования – 45 %. Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательства по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Согласно п. 13 заемщик согласна на уступку прав требования по договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Согласно п. 14 заемщик подтверждает, что ознакомлен с «Общими условиями предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»» (л.д. 16-23).

Согласно графику платежей платежная дата установлена 06 числа каждого месяца, сумма первого платежа составляет 12.984 рубля 00 копеек, сумма последнего платежа со сроком внесения <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 14.112 рублей 02 копейки (л.д. 24-26).

Таким образом, до подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита и графика платежей заемщик был ознакомлен с размером процентной ставки за пользование кредитными средствами, с полной стоимостью кредита, размерами и сроками платежей.

<ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «СИРИУС» (продавец) и Каяновой О.А. (покупатель) заключен договор купли-продажи транспортного средства № ИЛ/14, предметом которого является автомобиль, Хендэ Солярис, 2013 года выпуска, идентификационный номер VIN: <№>, стоимость транспортного средства согласована в сумме 525.000 рублей. Оплата транспортно средства производится следующим образом: 105.000 рублей покупатель вносит в кассу продавца наличными денежными средствами, 420.000 рублей покупатель вносит на расчетный счет продавца, посредством зачисления кредитных средств, полученных в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (л.д. 27-31, 32).

Согласно карточке учета транспортных средств, автомобиль Хендэ Солярис, идентификационный номер VIN: <№>, 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак <№>, с <ДД.ММ.ГГГГ> находится в собственности Каяновой О.А. (л.д. 115).

Согласно уведомлениям о возникновении залога движимого имущества <ДД.ММ.ГГГГ> было зарегистрировано уведомление о передаче в залог автомобиля Хендэ Солярис, идентификационный номер VIN: <№> (л.д. 164), <ДД.ММ.ГГГГ> было зарегистрировано уведомление об изменении (л.д. 165).

Согласно Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» договор – совокупность взаимосвязанных документов, в том числе, включая в качестве составных и неотъемлемых частей, Индивидуальные условия подписанные Клиентом, настоящие Общие условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», График ежемесячных платежей по Договору. Договор, заключенный Сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога

Согласно п. 1.2. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» договор заключается путем предоставления клиентом банку подписанных со стороны клиента Индивидуальных условий и подписания уполномоченным сотрудником банка Распоряжения на предоставление кредита и отражение в бухгалтерском учете заключенного кредитного договора. Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на Текущий счет заемщика, который указывается в п. 1. Индивидуальных условий.

Согласно п. 2.3. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по Кредиту, за исключением просроченной задолженности. Указанное начисление процентов производится ежедневно исходя из фактического количества дней пользования Кредитом и процентной ставки по Кредиту, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату погашения ссудной задолженности по Кредиту включительно или дату возникновения просроченной задолженности. На просроченную задолженность по Кредиту начисляются штрафные санкции в размере и порядке, предусмотренном п. 12 Индивидуальных условий. Базой для начисления процентов за пользование Кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Кредит в сумме 454.054 рублей 00 копеек был выдан ответчику в день заключения договора, что следует из выписки по счету (л.д. 15), таким образом, кредитор свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

Однако условия договора ответчицей Каяновой О.А. систематически исполняются ненадлежащим образом, как следует из выписки по счету и расчету задолженности, ответчица с <ДД.ММ.ГГГГ> г. стала допускать просрочки внесения платежей, с <ДД.ММ.ГГГГ> перестала вносить платежи в счет возврата кредита (л.д. 11-15).

<ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (цедент) и Банк СОЮЗ (АО) (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступил цессионарию права (требования) принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, а также из обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), в том числе с цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, неустоек (пеней, штрафов), другие права, предусмотренные кредитными договорами, и права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам (л.д. 41-49). Согласно приложению по данному договору было передано, в том числе и право требования по кредитному договору <№>с-008911 от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенного с Каяновой О.А. (л.д. 40).

<ДД.ММ.ГГГГ> Банк СОЮЗ (АО) направлял в адрес Каяновой О.А. уведомление о состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору <№>с-008911 от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 39).

Согласно ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки права требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. Уступка права требования не снимает с Каяновой О.А. обязанности по возврату заемных денежных средств и не увеличивает размер ее денежного обязательства.

Таким образом право требования по кредитному договору <№>с-008911 от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенного между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Каяновой О.А. <ДД.ММ.ГГГГ> перешло от ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к Банк СОЮЗ (АО).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

<ДД.ММ.ГГГГ> Банк СОЮЗ (АО) направлял в адрес Каяновой О.А. уведомление о состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору <№>с-008911 от <ДД.ММ.ГГГГ> и требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов и неустоек (л.д. 35, 36, 37).

Согласно п. 4.3. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» заемщик обязан: возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные банком проценты в полной сумме и в сроки, установленные договором. В день наступления срока исполнения обязательств по Договору обеспечить наличие на текущем счете заемщика, указанном в п. 1 Индивидуальных условий, в валюте договора остатка денежных средств в размере, необходимом для исполнения обязательств по договору. В случае получения от банка требования о досрочном погашении кредита в соответствии с п. 5.2. Общих условий, не позднее чем через 30 (тридцать) календарных дней с даты направления данного требования перечислить БАНКУ сумму задолженности по договору.

Согласно п. 5.1. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по договору, включая остаток ссудной задолженности и причитающиеся проценты, в следующих случаях: – нарушения заемщиком срока (ов) возврата Кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 5.2. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в случае досрочного истребования Кредита по основаниям, предусмотренным п. 5.1. Общих условий, а также законодательством Российской Федерации, банк выставляет заемщику соответствующее требование, которое должно быть исполнено заемщиком в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента его направления банком заемщику.

Поскольку вышеуказанным кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а заемщик Каянова О.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, длительное время не внося ежемесячные платежи в уплату кредита и процентов за пользование кредитом, то истец, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности, поскольку заемщик в нарушение условий заключенного кредитного договора допустил ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно расчету задолженности, задолженность Каяновой О.А. по кредитному договору <№>с-008911 от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 315.724 рубля 84 копейки, из них: задолженность по основному долгу 293.488 рублей 82 копейки, проценты 22.236 рублей 02 копейки (л.д. 10-11). Суд соглашается с представленным расчетом задолженности основного долга и процентов, поскольку он точно соответствует документам, имеющимся в материалах дела, и условиям договора. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, или о внесении платежей в большем размере, чем указано в расчете истцом, ответчиком не представлено. Все платежи, внесенные ответчиком, истцом при расчете задолженности учтены. Поступившие денежные средства распределены банком в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд также отмечает, что ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств погашения задолженности по возврату кредита и процентов.

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, судом не установлено. Поскольку у ответчика до настоящего времени имеется задолженность по возврату основного долга по кредитному договору, истец в силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет право на получение с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата основного долга. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, в связи с чем, они представляют собой не меру ответственности должника за неисполнение обязательств, а являются договорной платой за пользование заемными средствами. Расчет процентов за пользование просроченной ссудой не противоречит закону и заключенному сторонами договору, оснований для отказа во взыскании процентов по просроченной ссуде не имеется. Оснований для освобождения ответчика от внесения процентов не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ч. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку судом установлено, что Каянова О.А. ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита, в связи с чем у нее имеется задолженность, которая ответчиком до настоящего времени не погашена, суд приходит к выводу, что у банка возникло право требования обращения взыскания на предмет залога. Учитывая, что кредитное обязательство ответчика перед истцом было обеспечено залогом, сумма неисполненного обязательства ответчика, составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца за последние двенадцать месяцев, предшествующих дате обращения в суд, что в силу ст.ст. 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для обращения взыскания на предмет залога.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд руководствуется п. 10 индивидуальных условий, согласно которому обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля Хендэ Солярис, 2013 года выпуска, идентификационный номер VIN: <№>. Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в «Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»». Стороны договорились, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90 % от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 472.500 рублей. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в первый год кредитования – 100 % от залоговой стоимости предмета залога, во второй год кредитования – 75 %, в третий год кредитования – 65 %, в четвертый год кредитования – 55 %, в пятый год кредитования – 45 %.

Согласно п. 7.2.5.1. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» залогодержатель вправе при нарушении ЗАЕМЩИКОМ условий Договора, а также в случае просрочки исполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств по Договору наложить на Предмет залога свои знаки запрета до устранения указанного нарушения, а также вывезти Предмет залога на свою территорию либо передать его на ответственное хранение третьему лицу – хранителю с отнесением расходов по транспортировке, хранению и прочим работам и услугам, связанным с осуществлением указанных действий, на счет ЗАЛОГОДАТЕЛЯ. При этом ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан по первому требованию ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ передать ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ Предмет залога, оригиналы правоустанавливающих документов на него (если они не были переданы ранее), а также все технические и иные документы, необходимые для реализации Предмета залога, в случае необходимости продлив срок действия таких документов, а также передать ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ комплекты ключей и средств активации / отключения противоугонных систем автомобиля для Предмета залога.

Согласно п. 7.3. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Договору общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями Договора. В случаях, предусмотренных Договором и действующим законодательством, залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями Договора.

Согласно п. 7.3.3. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: - в первый год кредитования 100 (Ста) процентам от залоговой стоимости предмета залога; - во второй год кредитования 75 (Семидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога; - в третий год кредитования 65 (Шестидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога; - в четвертый год кредитования 55 (Пятидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога; - в пятый год кредитования 45 (Сорока пяти) процентам от залоговой стоимости предмета залога.

Согласно п. 7.3.4. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» реализация Предмета залога, на который обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Исходя из согласованных условий договора, учитывая, что стороны согласовали стоимость транспортного средства как предмета залога в 472.500 рублей, а также то, что на день рассмотрения дела прошло более трех лет со дня заключения кредитного договора, суд приходит к выводу, что начальная продажная стоимость заложенного транспортного средства должна быть установлена в размере 259.875 рублей (472.500 рублей Х 55 %).

Доказательств иной стоимости заложенного имущества сторонами настоящего спора суду не представлено. Представленная истцом распечатка с площадки, на которой размещены объявления о продаже автомобилей (л.д. 38), в качестве доказательства стоимости заложенного автомобиля принята быть не может, поскольку не содержит оценки конкретного автомобиля, представленная истцом информация содержит сведения о средней цене, продаваемых машин аналогичной марки, без учета года выпуска автомобиля.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования Банк СОЮЗ (акционерное общество) к Каяновой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, законные, обоснованные и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 12.357 рублей (л.д. 8). Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом полностью, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Иск Банк СОЮЗ (акционерное общество) к Каяновой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Каяновой О.А. в пользу Банк СОЮЗ (акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредита <№>с-008911 от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 315.724 рублей 84 копеек, в том числе: основной долг 293.488 рублей 82 копейки, проценты 22.236 рублей 02 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12.357 рублей, а всего взыскать 328.081 (триста двадцать восемь тысяч восемьдесят один) рубль 84 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Хендэ Солярис, идентификационный номер VIN: <№>, 2013 года выпуска, цвет черный, государственный регистрационный знак <№>, в счет погашения задолженности Каяновой О.А. перед Банком СОЮЗ (акционерное общество) по договору потребительского кредита <№>с-008911 от <ДД.ММ.ГГГГ>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 259.875 (двести пятьдесят девять тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: ___________________