Решение по делу № 2-1457/2022 от 16.05.2022

Дело № 2-1457/22

УИД 21RS0022-01-2022-001595-24

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 июня 2022 года                                                                           г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Т.Г. Кондаковой,

при секретаре судебного заседания Н.С. Чугуновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Стояну Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к Стояну Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 542 610,68 руб., из которых: 472 267,04 руб. - просроченный основной долг, 40 405,54 руб. - просроченные проценты, 17 438,10 руб. - пени на сумму не поступивших платежей, 12 500 руб. - страховая премия; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 626,11 руб. В обоснование иска указаны следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №; указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, вместе с которой составными частями договора являются Общие условия кредитования, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление - анкета заемщика. До заключения договора ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита путем ее указания в заявлении-анкете, при заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать за пользование кредитом проценты, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязался в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно в нарушение условий договора допускал просрочку по уплате ежемесячных платежей. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг заключенный с Стояном Ю.Н. договор путем выставления в его адрес заключительного счета, в котором был зафиксирован размер задолженности ответчика перед Банком. Заключительный счет ответчиком в установленный срок оплачен не был. В связи с указанными обстоятельствами истец вынужден был обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя, на рассмотрение дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Стоян Ю.Н., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Судом были использованы достаточные способы обеспечения ответчику возможности участия в деле. Неявка ответчика в судебное заседание не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В целях реализации основополагающих задач гражданского судопроизводства (ст. 2 ГПК РФ) о правильном и своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел, и так как заявления об отложении рассмотрения дела от ответчика суду не поступало, в силу ст. 167 ГПК РФ суд признает причины неявки ответчика неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Абзацем 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Стояном Ю.Н. был заключен договор потребительского кредита № с тарифным планом Расчетная карта <данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику расчетную карту с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев под 21,9 % годовых.

Договор был заключен посредством подписания заемщиком заявления-анкеты и индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также действий Банка по выпуску и передаче карты, зачисления на его счет денежных средств. В заявлении-анкете указано, что договор заключается на условиях, содержащихся в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) и тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. В заявлении также указано, что заемщик понимает и соглашается с тем, что условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) и тарифы могут быть изменены.

По Тарифному плану Расчетная карта ТПС3.9 RUB процентная ставка составляет от 7,9% до 21,9 % годовых; плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка рассчитывается индивидуально; штраф за неоплату Регулярного платежа составляет 0,1 % от просроченной задолженности; плата за невыполнение условий залога составляет 0,5% от первоначальной суммы кредита.

В Пункте 12 кредитного договора стороны предусмотрели, что в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий кредитного договора он уплачивает Банку штраф за неуплату Регулярного платежа в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно пунктам 3.1, 3.4, 3.6 Общих условий кредитования Банк предоставляет Клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара и/или автомобиля, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении-Анкете или Заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством Дистанционного обслуживания. Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы Регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со Счета.

Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок; погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока (пункты 4.2.1, 4.2.2 Общих условий кредитования.

В пунктах 4.3, 4.3.1 Общих условий кредитования стороны предусмотрели право Банка требовать от Клиента возврата кредита, взимать с Клиента процента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафа, предусмотренные Тарифным планом.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.5, 5.10, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в сроки, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, Банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа Клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования.

Согласно пункту 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе, в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

Судом установлено, что заемщик воспользовался картой, активировав ее.

Из выписки по лицевому счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными истцом заемными средствами.

В нарушение условий договора Стоян Ю.Н. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в результате чего у ответчика образовалась задолженность перед Банком.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика Заключительный счет, в котором указал, что задолженность по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 542 610,68 руб., которая должна быть погашена должником в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета. При этом в сообщении указано, что Банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования долга 3-им лицам.

Данное требование Банка оставлено ответчиком без удовлетворения и до настоящего времени сумма кредитной задолженности не погашена.

Как было указано выше, по расчету истца задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 542 610,68 руб., из которых: 472 267,04 руб. - просроченный основной долг, 40 405,54 руб. - просроченные проценты, 17 438,10 руб. - пени на сумму не поступивших платежей, 12 500 руб. - страховая премия.

Произведенный истцом расчет отражает периоды, процентные ставки, расчетную базу, суммы, подлежащие уплате, и даты фактического внесения платежей, то есть содержит все необходимые сведения, позволяющие проверить правильность произведенных расчетов. Свой контррасчет задолженности ответчиком не приведен, доказательства наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены. В связи с чем суд не усматривает оснований не согласиться в расчетами истца.

Таким образом, расчет задолженности, приведенный истцом, соответствует условиям договора, заключенного между сторонами, судом проверен, является верным.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд полагает, что вышеуказанный размер пени соразмерен нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору. При этом суд учитывает, что взыскиваемые проценты и пени предусмотрены условиями кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласился, поставив свою подпись при заключении кредитного договора, в рамках настоящего спора о несоразмерности неустойки (пени) ответчик соответствующих доказательств не привел.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для снижения суммы процентов, предусмотренных условиями договора, суммы пени, суд не усматривает.

С учетом приведенных положений закона и установленных обстоятельств неоднократного нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличия в связи с этим задолженности, суд удовлетворяет требования Банка и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 542 610,68 руб., из которых: 472 267,04 руб. просроченный основной долг, 40 405,54 руб. - просроченные проценты, 17 438,10 руб. - пени на сумму не поступивших платежей, 12 500 руб. - страховая премия.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 626,11 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать со Стояна Ю.Н. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 542 610 (пятисот сорока двух тысяч шестисот десяти) рублей 68 копеек, из которых: 472 267 рублей 04 копейки - просроченный основной долг, 40 405 рублей 54 копейки - просроченные проценты, 17 438 рублей 10 копеек - пени на сумму не поступивших платежей, 12 500 рублей - страховая премия.

Взыскать со Стояна Ю.Н. в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 626 (восьми тысяч шестисот двадцати шести) рублей 11 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                    Т.Г. Кондакова

Мотивированное решение составлено 14.06.2022.