Решение по делу № 2-758/2024 от 27.04.2024

Дело № 2-758/2024                                       УИД 47RS0007-01-2024-001213-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2024 года                                                                           г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи                        Улыбиной Н.А.,

при секретаре                                                    Инягиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Орлову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк) обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к ответчику Орлову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 772 857 руб. 53 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 928руб. 58 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Орловым Р.В. был заключен кредитный договор № на сумму 479 056 руб., в том числе, 379 000 рублей сумма к выдаче, 100 056 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 23,9% годовых, срок кредита 60 месяцев. Обязательство по предоставлению кредита банком исполнено в полном объеме. Между тем, Орловым Р.В. неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, что привело к образованию просроченной задолженности в размере по состоянию на 04 апреля 2024 года составляет 772 857 руб. 53 коп., из которых: сумма основного долга 461 183 руб. 79 коп., сумма процентов за пользование кредитом 36 590 руб. 51 коп., неоплаченные проценты после выставления требования 271 963 руб. 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 2 323 руб. 49 коп., сумма комиссии за направление извещений 796 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 928 руб. 58 коп. (л.д. 5-9).

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 36), при предъявлении иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Орлов Р.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации и месту жительства (л.д. 37), возражений по иску не представил, уважительных причин неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Как установлено частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

При анализе и внедрении процедур заключения кредитных договоров способами, отличными от подписания сторонами собственноручными подписями единого документа, следует учитывать также положении п. 3 ст. 434 ГК РФ о том, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Таким образом, заключение кредитных и иных договоров способами, отличными от подписания сторонами собственноручными подписями единого документа на бумажном носителе (интернет, терминалы, банкоматы, мобильный телефон) возможно с соблюдением вышеописанных условий и требований, с учетом отмеченных рисков и ограничений путем: составления документа (документов), подписанного электронными подписями сторон; обмена электронными документами между сторонами; совершения Банком подтверждающих (конклюдентных) действий (выдача кредита и др.) в ответ на заявление (оферту) клиента, полученную в электронной форме; комбинации этих способов.

В связи с изложенным, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (кредитором) и Орловым Р.В. на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета (л.д. 18 оборотная сторона), был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 479 056 рублей, процентная ставка по кредиту 23,9% годовых, срок кредитования 60 месяцев. В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях данного договора. Договор заключен в письменной форме и подписан простой электронной подписью заемщика (л.д. 17-18).

Истцом ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства предоставлены Орлову Р.В. путем перечисления на счет, указанный в п.1.1 распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком (л.д. 22). Во исполнение распоряжения заемщика банк также осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 100 056 рублей – на оплату страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункта 6 индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 947 руб. 92 коп., дата ежемесячного платежа – 24 число каждого месяца (л.д. 17).

Между тем, ответчиком исполнение обязательств по кредитному договору осуществлялось ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, что следует из выписки по лицевому счету (л.д. 22), в результате чего, образовалась просроченная задолженность.

    Право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, закреплено также в пункте 2 статьи 811 ГК РФ.

Согласно п. 4 раздела III Общих условий кредитования, являющихся составной частью кредитного договора, заключенного с ответчиком, Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (л.д. 20-21).

Между тем, условия кредитного договора ответчиком были нарушены. Орлов Р.В., воспользовавшись кредитом, выплаты в его погашение прекратил с июня 2023 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего выполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Как установлено судом, Орлов Р.В. исполнял свои обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, вносил ежемесячные платежи несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается представленными истцом письменными доказательствами.

Нарушение заемщиком условий кредитного договора дает истцу право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. В целях защиты своих прав ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с рассматриваемым иском в суд.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк вправе установить штрафы за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня (л.д. 17 оборот).

    Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 04 апреля 2024 года у ответчика сформировалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 772 857 руб. 59 коп., из которых: сумма основного долга 461 183 руб. 79 коп., сумма процентов за пользование кредитом 36 590 руб. 51 коп., неоплаченные проценты после выставления требования 271 963 руб. 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 2 323 руб. 49 коп., сумма комиссии за направление извещений 796 руб. (л.д. 14-16).

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспаривался.

В ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Орловым Р.В. взятых на себя обязательств по кредитному договору, согласно которому стороны договорились о возврате кредита ежемесячными платежами с ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом. Ответчик Орлов Р.В. не выполняет условия кредитного договора и не производит ежемесячную выплату основного долга по договору, процентов за пользование кредитом, в связи с чем, суд находит возможным, взыскать с ответчика задолженность по кредиту в полном объеме.

Таким образом, с Орлова Р.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 772 857 руб. 59 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, составляют сумму 10 928 руб. 58 коп. и подтверждены документально (л.д. 12), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

     Р Е Ш И Л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Орлову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Орлова Р.В. (паспорт гражданина РФ №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 04 апреля 2024 года, в размере 772 857 руб. 53 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 10 928 руб. 58 коп., всего 783 786 (семьсот восемьдесят три тысячи семьсот восемьдесят шесть) рублей 11 копеек.

Ответчик вправе подать в Кингисеппский городской суд Ленинградской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 20 июня 2024 года.

Судья:                                     Улыбина Н.А.