Решение по делу № 2-1114/2023 (2-6263/2022;) от 20.12.2022

6

Дело № 2-1114/2023

УИД: 42RS0009-01-2022-010925-37

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Старцевой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

17 марта 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению ИП Кузнецовой е.н. к Карташову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ИП Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с иском к Карташову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Плюс Банк» и Карташов В.Н. заключили кредитный договор ### от **.**.**** для приобретения автомобиля Daewoo Nexia **.**.**** года выпуска, ###.

Согласно условиям договора автомобиль Daewoo Nexia **.**.**** года выпуска, ### находится в залоге у банка в обеспечение обязательств по кредиту.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ответчику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в сумме 290 368,27 руб. на срок до **.**.**** из расчета 27,90 % годовых.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 27,90 % годовых. Дополнительно за первый расчетный период подлежат уплате проценты в размере 2,50 % от суммы кредита, но не более 9500 руб.

Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Обязательства по выдаче ответчику денежных средств банк исполнил, что подтверждается документами, входящими в состав кредитного досье.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с **.**.**** по **.**.**** ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита ответчик кредит не возвратил.

Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения ответчиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренного кредитным договором, банк имеет право начислить штрафную неустойку по ставке 0,054% в день на сумму просроченного основного долга.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на **.**.**** составила: 282 159,38 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на **.**.****; 319 011,39 руб.- сумма неоплаченных процентов по состоянию на **.**.****; 68 118,44 руб. - сумма неустойки по состоянию на **.**.****; 256 656,81 руб. - сумма процентов по ставке 27,90 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с **.**.**** по **.**.****; 153 432,63 руб. - неустойка по ставке 0,054% в день на сумму просроченного основного долга, рассчитанная за период с **.**.**** по **.**.****.

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» является правопреемником ПАО «Плюс Банк».

Между ООО «Холдинг Солнечный» и ИП Кузнецовой Е.Н. заключен договор уступки прав требования ### от **.**.**** Уступка прав требования. Обязательства по оплате договора уступки прав требования ### от **.**.**** исполнены ИП Кузнецовой Е.Н. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных договоров к ИП Кузнецовой Е.Н. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Плюс Банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Согласно условиям договора и положениям действующего законодательства истец имеет право обратить взыскание на предмет залога в обеспечение обязательств по кредитному договору - автомобиль Daewoo Nexia **.**.**** года выпуска, ###.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Карташова В.Н. в пользу ИП Кузнецовой Е.Н. задолженность, из которой: 282 159,38 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на **.**.****; 575 668,20 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,90 % годовых по состоянию на **.**.****; 221 551,07 руб. - неустойка по ставке 0,054% в день на сумму просроченного основного долга, по состоянию на **.**.****; проценты по ставке 27,90 % годовых на сумму основного долга в размере 282 159,38 руб. за период с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности; неустойка по ставке 0,054% в день на сумму просроченного основного долга за период с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 396, 89 руб.

Обратить взыскание на следующее имущество, являющееся предметом залога в обеспечение обязательств по кредитному договору: Daewoo Nexia **.**.**** года выпуска, ###

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Воскобойник Е.В., назначенный определением суда в порядке ст. 50 ГПК РФ и действующий на основании ордера адвоката, против удовлетворения исковых требований возражал, просил суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Истец ИП Кузнецова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Ответчик Карташов В.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения по последнему известному месту жительства.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя ответчика и наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствии истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.

Выслушав доводы представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что **.**.**** между ОАО «Плюс Банк» и Карташовым В.Н. был заключен кредитный договор ###, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 290368,27 руб. со сроком возврата кредита 60 месяцев, с процентной ставкой 27,9 % годовых. За первый процентный период размер процентов определяется как 2,5 % от суммы кредита (но не более 9500 руб.) плюс проценты, начисленные на сумму кредита за первый процентный период по ставке 27,9%.

В соответствии с п.п 11 Кредитного договора кредит предоставлен ответчику Карташову В.Н. для целевого использования: на покупку транспортного средства (205 000 руб.), на оплату страховой премии по договору личного страхования (86368,27 руб.).

Ежемесячный платеж составляет 9023,34 руб. Размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым. (п.6 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежные средства, что следует из выписки по счету ###, представленной по запросу суда АО «Азиатско – Тихоокеанский Банк».

Согласно условиям кредитного договора (п. 8 раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность автомобиля Daewoo Nexia GLE, **.**.**** года выпуска, ###.

В соответствии с п. 10 раздела 1, разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство.

Как следует из пункта 9 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязан заключить с банком в обеспечение надлежащего исполнения своих обязанностей, договор залога приобретаемого транспортного средства.

В соответствии с Индивидуальными условиями право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика **.**.**** на основании заключенного между ООО "АвтоЛидеры" и Карташовым В.Н. договора купли-продажи автомобиля ### от **.**.**** и акта приема-передачи автомобиля от **.**.****, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге.

Согласно информации ГИБДД ГУ МВД России по Кемеровской области в настоящее время спорный автомобиль принадлежит ответчику Карташову В.Н.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как указано в п.13 Индивидуальных условий кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, а том числе не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения настоящего договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку.

Как разъяснено в абзаце втором пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Между ПАО «Плюс Банк» и ООО «Холдинг Солнечный» **.**.**** заключен договор цессии (уступки прав) ###, согласно которому право требования задолженности, в том числе, по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному с Карташовым В.Н. было уступлено ООО «Холдинг Солнечный».

Между ООО «Холдинг Солнечный» и ИП Кузнецовой Е.Н. заключен договор ### уступки права требования по итогам проведения торгов, согласно которому право требования задолженности, в том числе, по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному с Карташовым В.Н. было уступлено ИП Кузнецовой Е.Н.

Вместе с тем, как следует из представленных документов, заемщик нарушил условия кредитного договора в части сроков внесения и размеров сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, по кредиту образовалась просроченная задолженность.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному в материалы дела истцом расчету, задолженность Карташова В.Н. составляет: 282 159,38 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на **.**.****; 319 011,39 руб.- сумма неоплаченных процентов по состоянию на **.**.****; 68 118,44 руб. - сумма неустойки по состоянию на **.**.****; 256 656,81 руб. - сумма процентов по ставке 27,90 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с **.**.**** по **.**.****; 153 432,63 руб. - неустойка по ставке 0,054% в день на сумму просроченного основного долга, рассчитанная за период с **.**.**** по **.**.****.

Между тем, суд считает обоснованными доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности ввиду следующего.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 данного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая подлежит применению к правоотношениям сторон в силу п. 2 ст. 819 данного Кодекса, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ) (п. 25).

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26).

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу по ссудной сумме, процентам за пользование и неустойки со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – истечение срока внесения очередного платежа.

Согласно разъяснений, данных в п.п.17, 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку по указанному кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По запросу суда АО «Азиатско – Тихоокеанский Банк» представил расчет задолженности Карташова В.Н. по основному долгу. Из указанного расчета следует, что расчет основного долга в размере 282159,38 руб. произведен за период с **.**.**** по **.**.****. При этом, истцом иной расчет задолженности по основному долгу представлен не был, в связи с чем, суд считает что в данном случае срок исковой давности по основному долгу исчисляется с **.**.**** и истек **.**.****. В связи с истечением срока давности по основному долгу, считается также истекшим срок исковой давности по требованиями о взыскании процентов и неустойки.

При этом, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд **.**.****, о чем свидетельствует штемпель на почтовом конверте.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что с настоящим иском о взыскании с Карташова В.Н. суммы задолженности по кредитному договору истец обратился по истечении 3 лет, со дня, когда должен был узнать о нарушении своего права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска в полном объеме, в том числе по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, ввиду пропуска истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено представителем ответчика.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, не подлежат возмещению истцу понесенные при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 396,89 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ИП Кузнецовой Е.Н. к Карташову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 1079378, 65 руб., процентов по ставке 27,9 % годовых на сумму основного долга с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,054% в день на сумму просроченного основного долга с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности, расходов по оплате государственной пошлины – 396,89 руб., об обращении взыскания на автомобиль Daewoo Nexia, **.**.**** года выпуска, ### – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: М.К. Курилов

В мотивированной форме решение изготовлено 21.03.2023 года.