Решение по делу № 2-79/2018 от 11.01.2018

Дело № 2-79/2018                                     

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«04» апреля 2018 года                         город Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Воронова С.А., при секретаре судебного заседания Самсоновой А.В.,

с участием ответчиков Лаврентьевой О.Л., Лаврентьева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) к Лаврентьеву А.А., Лаврентьевой О.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договор, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Представитель ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что <дата> года между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор №. Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 4 680 000 рублей 00 копеек под 13,25 % годовых сроком по <дата>. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) – квартира, расположенная по адресу: <адрес> Во исполнение своих обязательств по предоставлению кредита, истец <дата> зачислил сумму кредита в размере 4 680 000 рублей 00 на вклад «Универсальный». Ответчики обязались возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора. В течение действия кредитного договора обязательства ответчиками исполнялись не регулярно, неоднократно допускались просроченные платежи.

Государственная регистрация договора ипотеки указанного объекта недвижимости в силу закона произведена <дата> за №. указанная недвижимость оформлена в общую совместную собственность на Лаврентьева А.А., Лаврентьеву О.Л.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>, взыскать солидарно с ответчиков сумму долга в размере 4889309 руб. 47 коп., сумму государственной пошлины, уплаченную при подаче искового заявления в размере 38646 руб. 55 коп. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равную 80% от его начальной стоимости.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявлением просит рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Лаврентьев А.А. исковые требования признал в полном объеме, письменно отразив в ходатайстве, положение ст. 173 ГПК ему разъяснены и понятны.

Ответчик Лаврентьева О.Л. исковые требования не признает пояснив, что самостоятельно без ответчика Лаврентьева А.А. урегулировать с Банком спор не может. Просит в удовлетворении иска отказать, поскольку спорная квартира является единственной жилой площадью для нее и их детей.

Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.1. ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Исполнение обязательств исходя из положения пункта 1 статьи 329 ГК РФ может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой (залогом недвижимого имущества) обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено названным Федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 48 указанного Федерального закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <дата> между ОАО «Сбербанк России» и Лаврентьевым А.А., Лаврентьевой О.Л., совместно именуемые далее созаемщики, был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчикам кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме 4 680 000 рублей под 13,25 % годовых сроком на 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом по данному договору должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно пункту 10 договора, Заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору (обеспечивают предоставление) квартиру по адресу: <адрес>

    В соответствии с пунктом 19 договора, права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

<дата> между Рыбкиным Д.В. действующего от себя лично и в интересах Рыбкиной С.Б. (продавец) и Лаврентьевым А.А., Лаврентьевой О.Л. (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры с рассрочкой платежа с элементами ипотечного кредитования, предметом ипотеки по которой является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящую из трех жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, инвентарный №

    Согласно п.3. вышеуказанного договора, расчет между продавцом и покупателем производится в следующем порядке: денежная сумма в размере 5 200000 рублей оплачивается покупателем, за счет средств покупателя, так и за счет средств, предоставляемого ипотечного кредита по Кредитному договору, согласно п. п. 3.1.2 (уплата денежной суммы выплачивается в два этапа) и 3.1.3. которых указано, что сумма в размере 4 680 000 рублей оплачивается покупателем не позднее 5 рабочих дней, считая с момента регистрации перехода права собственности в Мирнинском отделе Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РС (Я), за счет предоставляемого ипотечного кредита в Дополнительном офисе № Якутского отделения № ОАО «Сбербанк России», путем перечисления на счет Рыбкиной С.Б.

<дата> кредитные средства в размере 4 680 000 руб. Банком были зачислены на вклад «Универсальный» открытый на имя Лаврентьева А.А.

    Государственная регистрация ипотеки произведена <дата>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права №.

<дата> зарегистрирована новая редакция устава Банка, содержащая новое наименование Банка – публичное акционерное общество «Сбербанк России».

При таком положении, законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО «Сбербанк России».

    Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что Банк свои обязательства по заключенному <дата> кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика сумму, обусловленную кредитным договором.

    Вместе с тем, взятые на себя обязательства по кредитному договору со стороны заемщиков исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, согласно расчета образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата> составила 4889309 руб. 47 коп., из которых просроченный основной долг - 4 542 651 руб. 35 коп., просроченные проценты – 328 667 руб. 55 коп., проценты за просроченный основной долг – 1044 руб.59 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1576 руб. 74 коп., неустойка за просроченные проценты – 15369 руб. 24 коп.

На имя ответчиков <дата> направлялось уведомление и требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, с предложением погасить задолженность не позднее <дата>. В установленный срок задолженность ответчиками погашена не была.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны по делу заключали договор на взаимовыгодных условиях.

С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд приходит к выводу, что ПАО «Сбербанк России» предъявил исковые требования к заемщикам в объеме их ответственности, предусмотренной кредитным договором и удостоверенной закладной, и в пределах их срока действия.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно отчету об оценке ООО «14 Регион» № от <дата> рыночная стоимость объекта оценки – 3–комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 4 280 000 рублей.

В соответствии ч. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание признание иска ответчиком Лаврентьевым А.А., нарушение заемщиками обязательства, обеспеченного имуществом, заложенного по договору об ипотеке, а также учитывая систематический характер нарушения сроков внесения ежемесячных платежей и соразмерность долга, стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на предмет залога путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены при реализации предмета залога в размере 3 424 000 руб., что составляет 80% рыночной стоимости заложенного имущества.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы, то есть с ответчика необходимо взыскать так же сумму государственной пошлины, уплаченную истцом, в размере 38646 руб. 55 коп, расходы по оплате услуг оценщика в размере 4 000 рублей

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 4 889309 ░░░░░░ 47 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 424 000 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 38 646 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 000 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 09 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                       ░.░.░░░░░░░