Решение от 08.11.2022 по делу № 2-2160/2022 от 08.04.2022

Дело №2-2160/2022

24RS0017-01 -2022-002094-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 ноября 2022 года                                                г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Терентьевой Л.В.,

при секретаре Гавриленко К.А.,

с участием представителя ответчика Хруль Е.И. - Федорова В.О., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Хруль Екатерине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО2 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 53 874,42 руб. на срок 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В связи с нарушением заемщиком сроков возврата очередной части займа, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 79 260,82 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, на дату смерти заемщика кредитные обязательства исполнены не были. Наследником заемщика является ФИО1 На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 79 260,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 577,82 руб.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчика привлечена Хруль Е.И., за которой в порядке наследования признано право собственности на принадлежащую ФИО2 квартиру <адрес>

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ проведена замена ненадлежащего ответчика - ФИО1 на надлежащего ответчика - Хруль Е.И.

В судебное заседание представитель истца Руднева В.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, будучи своевременно и надлежащим образом уведомленной о дне и месте судебного заседания, не явилась, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии стороны истца.

Ответчик Хруль Е.И. в судебное заседание также не явилась, обеспечила явку в суд своего представителя.

В судебном заседании представитель ответчика Федоров В.О., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования признал, суду дополнил, что Хруль Е.И., будучи падчерицей заемщика ФИО2 – дочерью ФИО1., брак с которой ФИО2 расторг, приняла наследство, оставшееся после смерти последнего в виде квартиры №, расположенной в <адрес> в <адрес>. Факт заключения наследодателем кредитного договора не отрицал, кредитную задолженность не оспаривал.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

Таким образом, полагая, что стороны, не приняв мер к явке в судебное заседание определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав пояснения представителя ответчика Федорова В.О., исследовав письменные материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в <данные изъяты> с заявлением № о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, а также об установлении индивидуальных условий кредитования для кредита по тарифному плану «<данные изъяты>».

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, заемщику установлен лимит кредитования 55 000 руб. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется до первоначального размера; лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) банком в течение 30 дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем (п. 1. Индивидуальных условий кредитования).

Согласно пункту 2. приведенных условий, договор считается заключенным в момент акцепта банком заявления о заключении договора кредитования и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования установлен в течение срока действия договора. Срок возврата кредита установлен до востребования.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий, процентная ставка за проведение безналичных операций установлена в размере 27 % годовых, ставка процентов годовых за проведение наличных операций - 15,50%.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору установлены пунктом 6 условий. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик принял на себя обязательство по внесению денежных средств на ТБС в сумме, не менее суммы МОП, в течение платежного периода (25 дней) в целях погашения задолженности. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода, при длительности расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями.

Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС; все способы пополнения ТБС указаны на сайте банка <данные изъяты> (п. 8 индивидуальных условий).

Пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами по месту нахождения заемщика: внесение наличных денежных средств через кассу банка, внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах банка с функцией cash-in, перевод денежных средств с использованием банковской карты в мобильном приложении «<данные изъяты>».

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12. Индивидуальных условий и представляет собой неустойку за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП 0,0548%.

В соответствии с п. 1.9 Общих условий кредитования счета, являющихся приложением 6.1. к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в <данные изъяты>», минимальный обязательный платеж представляет собой сумму, подлежащую уплате клиентом банку в установленные сроки при наличии кредитной задолженности. МОП состоит из процента от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода (без учета суммы просроченного кредита и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных штрафов (при их наличии).

Ознакомление заемщика с общими условиями кредитования счета подтверждается подписью ФИО2 в заявлении о заключении договора кредитования (п. 14.).

При кредитовании ФИО2 высказал согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт <данные изъяты> и внесении платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использования лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора.

Как следует из Памятки к договору личного страхования, страховщиком выступает <данные изъяты>, выгодоприобретателем (получателем страховой суммы) по договору страхования является застрахованное лицо (в случае, если клиент включен в число застрахованных лиц страхователем (Банком), а в случае смерти – наследники застрахованного лица.

Страховая сумма на момент присоединения к программе страхования составляет 55 000 руб. и соответствует размеру доступного для использования лимита кредитования по договору от ДД.ММ.ГГГГ на дату наступления страхового случая.

Согласно выписке по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 пользовался кредитной картой, осуществляя снятие и внесение денежных средств на счет, последняя операция по снятию кредитных средств имела место ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с несвоевременной оплатой кредита и процентов за пользование им образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 79 260,82 руб., из которых: 53 874,42 руб. - просроченная ссудная задолженность, 20 381,11 руб. - просроченные проценты, 846,93 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 835,02 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 2 789,98 руб. - неустойка на просроченные проценты и иные комиссии в размере 533,36 руб.

Расчет задолженности произведен в точном соответствии с Индивидуальным условиям кредитования, исходя из процентной ставки 27%/15,50% годовых по безналичным/наличным операциям, судом проверен и признан является арифметически верным, произведенным с учетом всех внесенных заемщиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.

Факт заключения кредитного договора ФИО2, равно как задолженность по кредиту в приведенном размере сторона ответчика не отрицала.

На основании решения единственного акционера <данные изъяты>» (<данные изъяты>) № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, все права и обязанности № перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из спорного кредитного договора.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

Обращаясь в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по вышеприведенному договору, Банк ссылался на то, что последняя является наследником умершего заемщика, а потому должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, включенного в состав принятого наследства.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из разъяснений, данных в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. п. 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно выписке из актов гражданского состояния, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 состоял в зарегистрированном браке с ФИО1

Как следует из материалов наследственного дела, ответчик Хруль Е.И., будучи падчерицей ФИО2 (дочерью ФИО1.), обратилась к нотариусу Красноярского нотариального округа ФИО3 с заявлением о принятии наследства, указав об отсутствии иных наследников, предусмотренных ст. 1142-1145 ГК РФ.

Вступившим в законную силу заочного решения <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, установлен факт принятия Хруль Е.И. наследства, открывшегося после смерти ФИО2., умершего ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в виде принадлежащей наследодателю квартиры №№, расположенной по <адрес>, за Хруль Е.И. в порядке наследования признано право собственности на вышеприведенную квартиру, принадлежавшую наследодателю ФИО2

Приведенным решением установлено, что наследники ФИО2 – мать ФИО4 и брат ФИО5 отказались от наследства в пользу Хруль Е.И., последняя после смерти отчима ФИО2 фактически приняла все наследственное имущество, имевшееся у наследодателя, в том числе приведенную квартиру, вносила оплату за жилое помещение и коммунальные услуги, принимала меры по сохранению имущества.

По сведениям, представленным из ЕГРН на дату оформления наследственных прав, кадастровая стоимость <адрес> составляет 1 069 326,31 руб.

Исследовав имеющиеся в материале дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, установив, что кредитные обязательства ФИО2., взятые в рамках заключенного с <данные изъяты> кредитного договора № (№) от ДД.ММ.ГГГГ не связаны с личностью заемщика, указанные обязательства, в силу положений ст. 418 ГК РФ не прекращаются смертью, а переходят в порядке наследования и продолжаются, суд приходит к выводу о том, что Хруль Е.И., принявшая наследство после смерти отчима ФИО2., становится должником по кредитному договору и должна нести обязанность по исполнению кредитных обязательств наследодателя со дня открытия наследства, в том числе по уплате процентов, начисленных после смерти заемщика в пределах стоимости наследственного имущества.

Учитывая, что стоимость перешедшего к Хруль Е.И. наследственного имущества в виде квартиры превышает размер задолженности в рамках спорного кредитного договора, суд приходит к выводу о взыскании с последней в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (№), заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2., в размере 79 260,82 руб.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98, ч. 1 ст. 88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, при подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в размере 2 577,82 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь положениями ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № (№), ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░2, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ 79 260,82 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 577,82 ░░░., ░ ░░░░░ 81 838,64 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.