Решение по делу № 2-575/2018 от 18.07.2018

дело № 2-575/2018                                                                        

                                                         Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 августа 2018 года                                                                                 с. Дубовское

Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Ревенко Р.В.

при секретаре Бубликовой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО АКБ "Инвестиционный торговый банк" к Умалатову Р.Г. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л :

        Иск ПАО АКБ "Инвестиционный торговый банк" мотивирован тем, что 22 апреля 2013 года между ЗАО <данные изъяты> и Умалатовым Р.Г. заключен договор потребительского кредита №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме.

        По условиям договора сумма кредита составила 90 042 руб. 56 коп.; проценты за пользование кредитом - 35 % годовых; порядок возврата кредита - ежемесячными платежами не позднее 22 числа каждого месяца в сумме 3 196 руб. руб.; срок действия кредитного договора - с 22.04.2013 по 20.04.2018.

        Во исполнение кредитного договора банк перечислил заемщику Умалатову Р.Г. 90 042,56 руб.

        05 мая 2014 года между ЗАО <данные изъяты> и ПАО АКБ "Инвестиционный торговый банк" заключен договор уступки прав требования №, по которому кредитор уступил истцу все права требования к ответчику по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

        С июня 2014 года Умалатов Р.Г. свои обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает.

        Согласно абзаца 16 кредитного договора в случае несвоевременного погашения ответчиком кредита или его части и уплаты процентов за пользование кредитом, ответчик обязуется уплачивать кредитору неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

        Допущенные нарушения являются основанием для расторжения кредитного договора и полного досрочного истребования суммы потребительского кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

       27 сентября 2017 года ответчику было направлено требование о возврате всей задолженности, требование ответчиком проигнорировано.

        По состоянию на 08.02.2018 задолженность ответчика по кредиту составляет 682 312 руб. 43 коп., из них:

- задолженность по просроченному основному долгу - 81 130 рублей 16 копеек

- задолженность по процентам - 105 569 рублей 24 копейки

- неустойка - 495 613 рублей 03 копейки.

        На основании изложенного банк просит расторгнуть с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.02.2018 года в сумме 682 312 рублей 43 копейки; взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 % годовых за период с 09.02.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по уплате госпошлины.

        В судебное заседание представитель истца не прибыл, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, истец уведомлен о времени и месте рассмотрения дела.

        В судебное заседание ответчик не прибыл, уведомлен о дате заседания, причины неявки неизвестны.

        Суд принимает решение рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца и ответчика на основании ст. 167 ГПК РФ.

        Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

        Правоотношения сторон, связанные с потребительским кредитованием, регулируются нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 года.

       В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

Под потребительским кредитом (займом) понимаются - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа (п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ ""О потребительском кредите (займе)").

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий.

        Статья 810 ГК РФ предусматривает, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Статья 809 ГК РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

        Согласно требованиям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО <данные изъяты>" и Умалатовым Р.Г. заключен договор потребительского кредита                      №. Сумма кредита - 90 042,56 рублей.

        Данный договор был заключен путем направления Умалатовым Р.Г. оферты банку в виде заявления на получение кредита и его акцепта банком путем принятия заявления клиента. Составными частями кредитного договора являются: заявление на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, "Условия кредитования физических лиц АКБ "<данные изъяты>", "Тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ "<данные изъяты>", "Тарифы по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ "<данные изъяты>".

Данный порядок заключения договора соответствует положениям статей 434 и 438 ГК РФ, предусматривающих, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Согласно заявления Умалатова Р.Г. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ему счет № и перечислил на счет кредитные средства 90 042,56 рублей.

По условиям договора о кредитовании погашение кредита осуществляется ежемесячно платежами в размере 3 196 рублей, дата платежа - 22 числа каждого месяца, размер процентов за пользование кредитом - 35 % годовых, срок кредита - 5 лет, неустойка за просрочку оплаты кредита и процентов - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО <данные изъяты>" (цедент) и АКБ "Инвестиционный торговый банк" (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №1, по которому к истцу перешли все права требования к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

        Возможность уступки АКБ "<данные изъяты> своих прав по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена условиями данного договора, согласно которого банк вправе уступать свои права требования по договору любому третьему лицу. Ответчик дал свое согласие на уступку банком прав третьим лицам.

        Уступка прав требований в отношении Умалатова Р.Г. произведена в соответствии с требованиями п. 2 ст. 382 ГК РФ, ст. 12 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

        С июня 2014 года свои обязательства Заемщик Умалатов Р.Г. исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи не вносил, проценты за пользование кредитом не уплачивал, что привело к образованию задолженности по кредиту за период с июня 2014 года по 08.02.2018 года в сумме 682 312 рублей 43 копейки, в том числе :

- задолженность по просроченному основному долгу - 81 130 рублей 16 копеек

- задолженность по процентам - 105 569 рублей 24 копейки

- неустойка - 495 613 рублей 03 копейки.

        27 сентября 2017 года АКБ "Инвестиционный торговый банк" направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита. Данное требование ответчик проигнорировал.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9), анкетой-заявлением на получение кредита (л.д. 29), договором уступки прав от 05.05.2014 (л.д. 30-37), выписками по лицевому счету (л.д. 10-28).

         В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Стороной ответчика не было представлено доказательств, опровергающих наличие задолженности по кредиту и ее размер.

       Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о доказанности истцом заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредиту в полном объеме и необходимости их полного удовлетворения.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик, начиная с июня 2014 года не производил ежемесячных платежей в счет погашения основного долга по кредиту и в счет уплаты процентов за пользование кредитом, что расценивается судом как существенное нарушение условий договора, при котором Банк на протяжении длительного времени несет имущественные потери, выразившиеся в неполучении ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за его пользование.

        Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора                № от ДД.ММ.ГГГГ является обоснованным и подлежит удовлетворению.

         Суд считает, что исковое требование о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 % годовых за период с 09.02.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу подлежит частичному удовлетворению.

        По мнению суда, взыскание процентов за пользование кредитом по дату втсупления решения суда в законную силу будет нарушать права заемщика, т.к. во-первых, на момент принятия судом решения точная дата вступления его в законную силу в виду его возможного обжалования в апелляционном порядке не может быть определена, во-вторых, заемщик может погасить задолженность до вступления решения суда в законную силу.

        В этой связи суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 % годовых за период с 09.02.2018 года по дату вынесения судом решения - 20.08.2018 года (192 дня) в общей сумме 15 144 рубля 29 копеек.

       Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

       Суд считает необходимым возложить на ответчика обязанность компенсировать истцу расходы в виде государственной пошлины в сумме 16 023 рубля 12 копеек.

       Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

       ░░░ ░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>" ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.02.2018 ░░░░ ░ ░░░░░ 682 312 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ :

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 81 130 ░░░░░░ 16 ░░░░░░

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ - 105 569 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░

- ░░░░░░░░░ - 495 613 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 35 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 09.02.2018 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ - 20.08.2018 ░░░░ (192 ░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░ 15 144 ░░░░░ 29 ░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 16 023 ░░░░░ 12 ░░░░░░.

     ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 23 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.

                 ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                                                             ░. ░. ░░░░░░░