Решение по делу № 2-954/2023 от 06.07.2023

УИД 74RS0047-01-2023-001121-73

Дело № 2-954/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2023 года                                                     город Снежинск

Снежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего - судьи Кругловой Л.А.,

при секретаре Пенкиной К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Кононовой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее по тексту – ООО «РСВ») обратилось в суд иском к Кононовой Н.А. о взыскании с последней задолженности по кредитному договору № от 22.09.2014 в размере 86 200,58 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 693,02 руб.

Требования обоснованы следующим: 22.09.2014 между ОАО «ОТП Банк» и Кононовой Н.А. был заключен договор №, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором.

В соответствии с договором ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии.

Денежные средства были предоставлены ответчику Банком, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также не смотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.

13.12.2016 между ОАО «ОТП Банк» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор уступки прав требований.

02.06.2021 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступило право требования по кредитному договору ООО «РСВ».

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, истец просит иск удовлетворить (л.д. 5).

Истец ООО «РСВ» о дате рассмотрения дела извещен (л.д. 81), своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении ходатайствовал рассмотреть дело без участия представителя истца (л.д. 5).

Ответчик Кононова Н.А. о времени и месте рассмотрения дела извещена (л.д. 76-77), в судебное заседание представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором просит применить срок исковой давности по заявленным ООО «РСВ» требованиям (л.д. 75).

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора со стороны истца, ОАО «ОТП Банк», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД своих представителей в судебное заседание не направили, о времен и месте рассмотрения дела извещены (л.д. 79-80, 82).

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьих лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ООО «РСВ» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 22.09.2014 между ОАО «ОТП Банк» и Кононовой Н.А. был заключен кредитный договор об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (л.д. 6).

Согласно условиям договора ответчику был установлен лимит кредитования в сумме 5 000,0 руб. Клиент вправе направлять Банку предложение об увеличении/уменьшении лимита в пределах 15 000,0 руб. (п. 1)

Срок возврата кредита составляет 1 год, с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год, в случае если Банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк». (п. 2).

Процентная ставка в процентах годовых: - процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг 39,9% годовых; процентная ставка по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) 48,5 % годовых; льготная процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг 0% (п. 4).

До окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей. Минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежи оплате в течении платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита клиент осуществляет погашение полной задолженности по кредитному договору (п. 6).

Исполнение клиентом денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредствам внесения/перевода денежных средств на банковский счет клиента в банке и последующего их списания Банком в соответствии с условиями кредитного договора (п. 8).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту (оплате ежемесячного минимального платежа) взимается неустойка в размер 20% годовых (п. 12).

За обслуживание банковской карты взимается плата 99,0 руб. (п. 18)

Льготный период составляет 55 дней (п. 19).

Также Кононова Н.А. при подписании индивидуальных условий договора была ознакомлена с Правилами выпуска и облуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (п. 14).

Подписывая индивидуальные условия Кононова Н.А. тем самым: 1) просит Банк заключить с ней договор банковского счета и открыт ей банковский счет № на условиях, определенных в Правилах и тарифах Банка; 2) просит передать в пользование банковскую карту и ПИН-конверт; 4) выражает свое согласие Банку на получение кредита / установление лимита кредитования к Банковскому счету в соответствии с условиями кредитования; 5) дает согласие на списание с Банковского счета денежных средств в пользу банка (л.д. 6 оборот).

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписании лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченным лицом.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

22.09.2014 Банк открыл на имя Кононовой Н.А. банковский счет № (л.д. 56), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту №, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Факт открытия банковского счета №, выпуск кредитной карты ответчик не оспаривала.

Таким образом, судом установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил.

Как видно из выписки по счету в период с 22.09.2014 по 16.04.2016 Кононовой Н.А. производились операции по приобретении товара и операции по получению наличных денежных средств (л.д. 59). Последний платеж в счет погашения кредитного обязательства был произведен 02.04.2015, иных платежей в счет погашения долга не производилось.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, 22.07.2016 ОАО «ОТП Банк» выставил клиенту требование о досрочном исполнении обязательств по договору (л.д.57). Требование Кононовой Н.А. не исполнено.

По состоянию на 13.12.2016 задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 88 168,53 руб. в том числе: 47 400,05 руб. – задолженность по основному долгу; 38 800,53 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 1 967,95 руб. – задолженность по комиссиям (л.д. 61).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 13 договора займа заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

Согласно договору № от 13.12.2016 уступки прав требования (цессии), заключенному между ООО «РСВ» и СВЕА ЭКНОМИ САЙЙПРУС ЛИМИТЕД, в соответствии с условиями которого, право требования задолженности, в том числе по кредитному договору, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и Кононовой Н.А., в полном объеме перешло от ОАО «ОТП Банк» к СВЕА ЭКНОМИ САЙЙПРУС ЛИМИТЕД (л.д. 12-16), что также подтверждается Приложением №1 к договору уступки прав требования (цессии) от 13.12.2016 в отношении Кононовой Н.А. по договору № от 22.09.2014 в сумме 88 168,53 руб. (л.д.23).

В последующем 02.06.2021 СВЕА ЭКНОМИ САЙЙПРУС ЛИМИТЕД уступило право требовании по кредитному договору № от 22.09.2014, заключенному с Кононовой Н.А., ООО «РСВ» на основании договора уступки права требований (л.д. 16 оборот – 17). Приложением №1 к договору уступки прав требования (цессии) от 02.06.2016 в отношении Кононовой Н.А. по договору № от 22.09.2014 в сумме 103 329,43 руб. (л.д. 23 оборот).

Таким образом, судом установлено, что цедент ОАО «ОТП Банк» законно и обоснованно уступило цессионарию ООО «РСВ» принадлежащие ему права требования по кредитному договору в отношении должника Кононовой Н.А..

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Порядок досрочного взыскания по кредитному договору, установлен Общими условиями предоставления и обслуживания банковских карт. Так, согласно п. 5.1.4 Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности), а заемщик обязан в течении 5 дней с момента предъявления Банком соответствующего требования исполнить указанное требование в случае неисполнения обязательств заемщика по обеспечению возврата кредита (л.д. 10 оборот).

Судом установлено, что датой предъявления требования является 22.07.2016, таким образом, обязательства должны быть исполнены до 27.07.2016. Последняя оплата Кононовой Н.А. произведена 02.04.2015 в сумме 1 610,0 руб. (л.д. 59). Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось.

В связи с чем, суд полагает, что кредитор узнал о нарушении своих прав и начал исчисляться срок исковой давности с 27.07.2016, который истек 27.06.2019.

С заявлением о выдаче судебного приказа СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратился к мировому судье судебного участка №1 г. Снежинска 24.10.2020, то есть с пропуском срока исковой давности.

С настоящим иском истец обратился в Снежинский городской суд 27.06.2023 (почтовый конверт, л.д.30), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, судом установлено, что срок исковой давности по заявленным требованиям ООО «РСВ» пропущен.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «РСВ» не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Кононовой Натальи Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Снежинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий:                                     Л.А. Круглова

Мотивированное решение изготовлено 01 августа 2023 года.