Решение по делу № 2-200/2024 от 06.06.2024

Дело № 2-200/2024 год (УИД № 48RS0016-01-2024-000266-97)

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Становое 17 июля 2024 год

    Становлянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Е.А. Сухановой

при секретаре О.А. Скуридиной

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в селе Становое гражданское дело № 2-200/2024 по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к Яковлеву Владимиру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, -

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности Егоровой В.И. обратилось в суд с иском к Яковлеву В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 19.01.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № 19/1100/00000/106855 (5043857479), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 54 977 рублей 00 копеек под 28,00% годовых по безналичным операциям и под 78.90% годовых по наличным операциям, сроком на 634 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, поэтому в силу ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» (ПАО «Восточный экспресс банк») было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности за № 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решением № 2 о присоединении, в связи с чем в соответствии со ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», в том числе вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 19.03.2019 года и по состоянию на 05.06.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 743 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22 431 рубль 22 копейки. Таким образом, по состоянию на 05.06.2024 года общая сумма задолженности Яковлева В.С. перед кредитором составила 73 220 рублей 84 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 50 227 рублей 96 копеек; просроченные проценты – 18 517 рублей 54 копейки; а также иные комиссии – 4 475 рублей 34 копейки. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Однако, ответчик уклонился от погашения образовавшейся у него задолженности. Учитывая, что ответчиком требование о возврате задолженности по кредитному договору не выполнено, до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав, в котором просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 19.03.2019 года по 05.06.2024 года в размере 73 220 рублей 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 396 рублей 63 копейки.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» - по доверенности Егорова В.И. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была надлежаще извещена, при обращении в суд с иском просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца и указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Яковлев В.С. в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был надлежаще извещен, о причинах неявки суд не уведомил, с ходатайством об отложении судебного заседания по делу к суду не обращался, письменного отзыва не представил.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что ответчик Яковлев В.Ю. лично под роспись был уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания, что подтверждается определением судьи о назначении судебного заседания по данному делу от 25.06.2024 года, что свидетельствует о надлежащем со стороны суда извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания, суд при таких обстоятельствах, принимая во внимание согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив представленные материалы, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк», предъявленные к Яковлеву В.С., о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Ч. 1 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Допускается реорганизация юридического лица с одновременным сочетанием различных ее форм, предусмотренных абзацем первым настоящего пункта.

В соответствии с ч. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«2. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица».

Из материалов дела видно, что из передаточного акта ПАО КБ «Восточный» от 25.10.2021 года, утвержденного решением единственного акционера ПАО КБ «Восточный» № 2 от 25.10.2021 года, договора о присоединении ПАО КБ «Восточный», Банка НФК (АО), ООО «ГК НФК» к ПАО «Совкомбанк» от 26.10.2021 года, утвержденного решением Общего собрания акционеров ПАО «Совкомбанк» (Протокол № 4 от 22.10.2021 года), решением единственного акционера ПАО КБ «Восточный» № 2 от 25.10.2021 года, решения единственного участника ООО «ГК НФК» № 3 от 25.10.2021 года, а также листа записи Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ПАО «Совкомбанк» о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица (других юридических лиц) от 14.02.2022 года видно, что ПАО КБ «Восточный» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, права и обязанности ПАО КБ «Восточный» с 26.10.2021 года перешли к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем ПАО «Совкомбанк» вправе как правопреемник ПАО КБ «Восточный» (ранее ПАО «Восточный экспресс банк») обратиться в суд с иском о взыскании с Яковлева В.С. задолженности по кредитному договору № 19/1100/00000/106855 (5043857479) от 19.01.2019 года и судебных расходов.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством».

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса».

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте».

Из материалов дела видно, что 19.01.2019 года Яковлевым В.С. было подано заявление в ПАО КБ «Восточный», в котором он просил о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (далее ДКБО) в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ, и подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями ДКБО, Тарифами Банка, применяемыми в ДКБО и просил признать их неотъемлемой частью заявления; уведомлен о возможности подписания с банком двусторонних договоров по всем видам услуг, включенных в ДКБО, но делает выбор в пользу заключения ДКБО на основании заявления; дал согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания (далее Сервисы); дал согласие на то, что в рамках настоящего заявления аналогом ее собственноручной подписи (далее АСП) признаются одноразовые коды, пароли, направленные посредством СМС-сообщений, факсимиле, а также иные виды подписей, не запрещенные действующим законодательством и предусмотренные ДКБО; документы, подписанные АСП, признаются равными соответствующим бумажным документам, подписанным им собственноручно, порождают аналогичные им права и обязанности и обладают юридической силой; подтвердил, что уведомлен о том, что Договор КБО вступает в силу с момента открытия банком клиенту текущего банковского счета. Суду представлено фото данного заявления Яковлева В.С. от 19.01.2019 года, подписанного им собственноручно, а также фото паспорта гражданина Российской Федерации Яковлева В.С., 14.07.1994 года рождения, серии 42 15 № 944283, выданного ТП УФМС России по Липецкой области в Становлянском районе 03.07.2015 года. Также 19.01.2019 года в канале Мобильные системы было сформировано заявление клиента Яковлева В.С. о заключении договора кредитования № 19/1100/00000/106855, подписанное аналогом собственноручной подписи заемщика путем введения одноразового пароля, согласно которому Яковлев В.С. предложил (сделал оферту) ПАО КБ «Восточный» заключить с ним смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просил установить ему следующие Индивидуальные условия кредитования для кредита по Тарифному плану Кредитная карта КЭШБЭК с планшета: лимит кредитования: 55 000 рублей, при погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера; договор считается заключенным в момент акцепта банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования; ставка за проведение безналичных операций – 28,00 % годовых; ставка за проведение наличных операций – 78,90 % годовых; льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика; платежный период – 25 дней; длительность расчетного периода – 1 месяц; погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.

Пунктами 9, 14, 15 и 17 заявления клиента Яковлева В.С. о заключении договора кредитования № 19/1100/00000/106855 от 19.01.2019 года предусмотрено, что Яковлев В.С. просит бесплатно открыть ему ТБС, подтверждает что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах облуживания клиентов; согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic, Visa GOLD, UnionPay Classic, уведомлен о плате за оформления карты Visa Instant Issue – 1 000 рублей и т.д., за снятие наличных в банкоматах Банка и условиях осуществления переводов; просил банк произвести акцепт оферты в течение 15 дней путем совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии); по ранее заключенным между заемщиком и банком договорам кредитования уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования; уведомлен, что кредитный продукт «КРЕДИТНАЯ КАРТА КЭШБЭК С ПЛАНШЕТА» предназначен преимущественно для проведения безналичных операций. Получение карты Яковлевым В.С. подтверждается представленным ПАО «Совкомбанк» фото лица клиента с картой.

Выписка по счету № клиента Яковлева В.С. за период с 19.01.2019 года по 05.06.2024 года, расчет задолженности по кредитному договору № 19/1100/00000/106855 (5043857479) от 19.01.2019 года по состоянию на 05.06.2024 года, а также Выписка по счету № клиента Яковлева В.С. за период с 19.01.2019 года по 05.06.2024 года подтверждают факт предоставления кредитных средств на счете карты и движение данных денежных средств.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») выполнило надлежащим образом, а ответчик Яковлев В.С., в свою очередь, уклонился от надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита, допустив образование просроченной задолженности, которую до настоящего времени не погасил. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду представлено не было.

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № 19/1100/00000/106855 (5043857479) от 19.01.2019 года за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Суд приходит к выводу, что расчет подлежащей взысканию суммы произведен истцом в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № 19/1100/00000/106855 (5043857479) от 19.01.2019 года и составил по состоянию на 05.06.2024 года 73 220 рублей 84 копейки, из которых:

просроченная ссудная задолженность – 50 227 рублей 96 копеек;

просроченные проценты – 18 517 рублей 54 копейки;

иные комиссии – 4 475 рублей 34 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Суд приходит к выводу, что истцом представлено достаточно доказательств в подтверждение заявленных им исковых требований.

Учитывая, что ответчик Яковлев В.С. до настоящего времени не исполнил обязательства, взятые на себя по кредитному договору № 19/1100/00000/106855 (5043857479) от 19.01.2019 года, доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представил, суд при таких обстоятельствах считает возможным взыскать с Яковлева В.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 19/1100/00000/106855 (5043857479) от 19.01.2019 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) в сумме 73 220 рублей 84 копейки.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

«1. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела».

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

«1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Согласно представленного в суд платёжного поручения № 231 от 06.06.2024 года на сумму 2 396 рублей 63 копейки ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина за подачу иска о взыскании с Яковлева В.С. задолженности по кредитному договору № 19/1100/00000/106855 (5043857479) от 19.01.2019 года в сумме 2 396 рублей 63 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Яковлева Владимира Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты>) в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 19/1100/00000/106855 (5043857479) от 19.01.2019 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) за период с 19.03.2019 года по 05.06.2024 года в размере 73 220 рублей 84 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 396 рублей 63 копейки, а всего 75 617 рублей 47 копеек (семьдесят пять тысяч шестьсот семнадцать рублей 47 копеек).

Разъяснить ответчику Яковлеву Владимиру Сергеевичу, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться по истечении 5 рабочих дней с момента оглашения резолютивной части решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22.07.2024 года.

    Судья: (подпись) Е.А. Суханова