Решение по делу № 2-509/2023 от 02.08.2023

УИД 32RS0031-01-2023-000604-30

Дело № 2-509/2023

РЕШЕНИЕ

     Именем Российской Федерации

23 ноября 2023 года                                                                             г. Трубчевск

Трубчевский районный суд Брянской области в составе

председательствующего                              Зарубо И.В.,

при секретаре                                               Мамыкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Денисовой Н.А., Денисову А.А. в лице законного представителя Денисовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что                        ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор (договор кредитной линии) № с последующим выпуском кредитной карты с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> руб., с процентной ставкой при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – <данные изъяты> %, согласно условиям которого, заемщику предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб.

ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая на момент обращения с исковым заявлением составила <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с наследников заемщика ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Денисова Н.А., Денисов А.А. в лице законного представителя Денисовой А.А.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования, привлечено Акционерное общество «Тинькофф Страхование» (далее - АО «Тинькофф Страхование»).

В судебное заседание представитель Банка, Денисова Н.А., представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование», будучи надлежаще уведомленными о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия. Указанное ходатайство судом удовлетворено.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор (договор кредитной линии) № с последующим выпуском кредитной карты с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> руб., с процентной ставкой при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – <данные изъяты> % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – <данные изъяты> %, с учетом индивидуальных условий кредитного договора и тарифного плана, к которому подключен заемщик (Тарифный план №).

Данный кредитный договор состоит из Заявления-анкеты, Индивидуальных условий кредитного договора, Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (далее – Общие условия), Общих условий кредитования, Тарифного плана №.

Согласно п. 5.3 Общих условий, Банк предоставляет технический и разрешенный овердрафт в валюте Картсчета на срок, не превышающий срок действия договора расчетной карты.

Заемщик обязан погасить сумму технического/разрешенного овердрафта в полном объеме в течение 25 календарных дней с даты формирования выписки за расчетный период, в котором возникла соответствующая задолженность, или в течение иного срока, установленного Тарифным планом, или в срок, указанный в заключительном положении, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования (п. 5.10 Общих условий).

Датой исполнения заемщиком своих обязательств по Договору расчетной карты является дата списания Банком с Картсчета денежных средств в погашение задолженности по договору расчетной карты                (п. 5.11 Общих условий).

Клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования. (п. 5.12 Общих условий).

Исходя из п. п. 4.2.12 Общих условий кредитования, заемщик обязуется погасить задолженность не позднее 30 календарных дней, с даты наступления основания для досрочного истребования задолженности.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, срок действия договора, а также срок возврата кредита, является бессрочным.

Согласно условиям Тарифного плана №, процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет <данные изъяты>% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – <данные изъяты> % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – <данные изъяты> %, комиссия за снятия наличных и приравненных к ним операций составляет <данные изъяты> % годовых + <данные изъяты> руб.

Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, но минимум <данные изъяты> руб., рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке, при этом, если имеются неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной <данные изъяты> руб. и не превышает задолженность (п. 5 Тарифа).

Штраф за неуплату минимального платежа составляет <данные изъяты> руб. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет <данные изъяты> % годовых и действует на весь кредит в течение расчетного периода, следующего после неоплаты минимального платежа в дополнение к ставке <данные изъяты> % годовых                        (п. 6, 7 Тарифа).

Согласно выписке из расчетного счета, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдавались кредитные денежные средства путем осуществления транзакций с кредитной карты с лимитом кредитования. Общий размер кредитных денежных средств, выданных ФИО1., составил <данные изъяты> руб.

Из кредитного договора следует, что ФИО1 при заключении договора был подключен к программе добровольного страхования заемщиков в Акционерном обществе «Тинькофф Страхование» (далее -     АО «Тинькофф Страхование») по договору коллективного страхования                  № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы. Индивидуальный договор страхования с ФИО1 не заключался.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Услуга страхования задолженности была отключена                                   ДД.ММ.ГГГГ, в связи с выставлением АО «Тинькофф Банк» заключительного счета по договору кредитной карты № от                       ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и Банком. Обращения, связанные с наступлением страхового случая у ФИО1 не поступали, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Из выписки по счету усматривается, что в рамках договора страхования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 производилась плата за программу страховой защиты,

Согласно расчету Банка размер задолженности ФИО1 по состоянию на момент обращения с исковым заявлением (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления – <данные изъяты> руб.

Указанный расчет судом проверен, и сомнений не вызывает. Контррасчет ответчиком не представлен.

После смерти ФИО1. в его адрес было направлено заключительное требование о погашении суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

    В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось; принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ст. 1152 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества                       (ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, из приведенных норм права следует, что наследники должника, при условии принятия ими наследства, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст.ст. 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков                       (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Согласно сведениям из ЗАГС Трубчевского района, родителями ФИО1 являются ФИО2, ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. вступил в брак с Денисовой (Иваноцовой) Н.А.. В данном браке ДД.ММ.ГГГГ был рожден Денисов А.А..

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО1.было открыто наследство, в состав которого входит               ? доля жилого дома с кадастровым номером № и <данные изъяты> доля земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>. Другая <данные изъяты> доля указанного имущества принадлежит супруге ФИО1 – ответчику Денисовой Н.А..

Свидетельства о праве на наследство по закону в ? доле выдано супруге Денисовой Н.А., в ? долях их несовершеннолетнему сыну    Денисову А.А., в том числе ввиду отказа в его пользу от причитающихся долей отца и матери ФИО1.

Таким образом, судом установлено, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1 являются его супруга Денисова Н.А. и сын Денисов А.А.

Согласно представленным из ОГИБДД МО МВД России «Трубчевский» сведениям, ФИО1 по состоянию на дату смерти      (ДД.ММ.ГГГГ) принадлежал также автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска и автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Согласно сведениям из ОСФР по Брянской области, Денисовой Н.А. была выплачена сумма средств пенсионных накоплений умершего                         ФИО1 в размере <данные изъяты> руб. Обращений за выплатой социального пособия на погребение ФИО1. в ОСФР по Брянской области не поступало.

Из выписки по счету АО «Тинькофф Банк» усматривается, что на имя ФИО1 открыт счет №, остаток денежных средств по которому по состоянию на дату смерти ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> руб.

Из выписки по счету ПАО Сбербанк усматривается, что на имя ФИО1. открыт счет №, остаток денежных средств по которому по состоянию на дату смерти ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> руб.

Иное недвижимое имущество ФИО1 по состоянию на дату смерти (ДД.ММ.ГГГГ) не принадлежало.

В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации                      (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

При этом, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктами 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от      29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из изложенного следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет <данные изъяты> руб., кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером № составляет <данные изъяты> руб.

В ходе рассмотрения дела, судом также установлено, что                       Денисовой Н.А. была получена сумма средств пенсионных накоплений умершего ФИО1. в размере <данные изъяты> руб. На счетах ФИО1 после его смерти имеются денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Суд также принимает во внимание, что по состоянию на дату смерти ФИО1. принадлежали автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска и автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, при этом, свидетельства о праве на наследство на данное имущество нотариусом не выдавались.

Сведения об оценочной стоимости данных транспортных средств материалы дела не содержат и суду не представлено.

Решением Трубчевского районного суда Брянской области от                          ДД.ММ.ГГГГ, вступившем в законную силу, удовлетворен иск                   Акционерного общества «Альфа Банк» (далее - АО «Альфа Банк») к Денисовой Н.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Денисова А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Суд взыскал с Денисовой Н.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Денисова А.А. в пользу                      АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании                                 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Поскольку Банком заявлены требования о взыскании задолженности в пределах стоимости оставшегося после смерти ФИО1 наследственного имущества в виде жилого дома, земельного участка, средств пенсионных накоплений, а также оставшихся после его смерти денежных средств на банковских счетах, суд не находит основания для проведения оценки стоимости транспортных средств, свидетельства о праве на наследство в отношении которых до настоящего времени нотариусом не выдавались.

Наследственная масса ФИО1 в имуществе в виде жилого дома и земельного участка составляет ? долю в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>)

Стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, превышает размер неисполненного ФИО1 обязательства и составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> доля принадлежит Денисовой Н.А. и составляет <данные изъяты> руб., ? доли принадлежит Денисову А.А., что составляет <данные изъяты> руб.

Сведений об иной стоимости наследственного имущества в виде земельного участка и жилого дома, ответчиком не представлено.

Учитывая положения статей 363, 1175 ГК РФ о солидарной ответственности наследников, принимая во внимание стоимость перешедшего к наследникам имущества, которая значительно превышает сумму долга, а также взысканную решением Трубчевского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., суд приходит выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка суммы задолженности по договору кредитной карты № от                                          ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.,

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных                        ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Подлежащая взысканию с Денисовой Н.А. сумма государственной пошлины составляет <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Денисовой Н.А., Денисову А.А. в лице законного представителя Денисовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с Денисовой Н.А., (паспорт №; СНИЛС №), Денисова А.А. в лице законного представителя Денисовой Н.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от                                                   ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Трубчевский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 29 ноября 2023 года.

Председательствующий                                                                  И.В. Зарубо