Решение по делу № 2-367/2022 от 02.08.2022

Дело № 2-367/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Тюльган 30 августа 2022 года

Тюльганский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Н.Н.,

при секретаре Полякове Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ефимовой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 06 мая 2014 года КБ «Ренессанс Кредит» и Ефимова Т.А. заключили кредитный договор №. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 182654,99 руб. в период с 31 июля 2014 года по 26 октября 2020 года.

26 октября 2020 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась в период с 31 июля 2014 года по 26 октября 2020 года по договору уступки прав требования № rk-231020/1523 ООО «Феникс». Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику 26 октября 2020 года. Однако Ефимова Т.А. задолженность не погасила.

Просит суд взыскать с Ефимовой Татьяны Александровны в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 31 июля 2014 года по 26 октября 2020 года включительно, в размере 182654,99 руб., которая состоит из: 36603,82 руб. – основной долг, 19009,69 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 14040,77 руб. – проценты на просроченный основной долг, 113000,71 руб. – штрафы; государственную пошлину в размере 4853,10 руб.

Представитель ООО «Феникс», генеральный директор Феклисов И.В., просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Ефимова Т.А. в судебное заседание не явилась, в письменных возражениях просила рассмотреть дело в её отсутствие, пояснила, что брала кредит в 2014 году, часть долга выплатила. Считает, что применение истцом штрафа в завышенном размере необоснованно и отсутствуют основания его начисления. Кроме того, договор был заключен на 3 года, последний платеж совершен ею 04.04.2015 года, что говорит о пропуске истцом срока исковой давности. Просит применить к настоящему спору последствия нарушения срока исковой давности и отказать в иске.

Третье лицо, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), представителя в суд не направил, отзыва по иску не представил, извещены надлежащим образом по электронной почте.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и представителя третьего лица.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 06 мая 2014 года КБ «Ренессанс Кредит» и Ефимова Т.А. заключили кредитный договор №. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету.

Действия, совершенные банком по открытию счета и перечислению денежных средств ответчику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 06.05.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Ефимовой Т.А. был заключен кредитный договор №, включающий в себя Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты. В соответствии с условиями договора Банк обязался выдать заемщику кредит в размере 41 880 рублей на срок 36 месяцев под 39,9% годовых (без комиссии), полная стоимость кредита 48,04% годовых. Согласован график платежей по кредитному договору, согласно которому первый платеж по кредиту осуществляется заемщиком 06.06.2014 года, последний платеж – 06.05.2017 года.

Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Тарифами ООО КБ «Ренессанс Кредит», являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями договора ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором и графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью договора.

Ефимова Т.А. ознакомилась и согласилась со всеми условиями кредитования, подтвердив это своей подписью в договоре.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренные законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита взыскивается неустойка в размере 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки.

Согласно представленной ООО «Феникс» выписке, ответчиком платежи по графику вносили нерегулярно. По графику платежей дата погашения задолженности установлено 06 число каждого месяца, период с 06.06.2014 по 06.05.2017. Согласно выписке по счету последний платеж в размере 762,58 рубля имел место 04.04.2015 года, после чего каких-либо операций по счету не производилось.

Как установлено судом, Ефимова Т.А. обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, за период с 31 июля 2014 года по 26 октября 2020 года включительно общая сумма задолженности составила 182 654,99 руб., которая состоит из: 36 603,82 руб. – основной долг, 19009,69 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 14040,77 руб. – проценты на просроченный основной долг, 113000,71 руб. – штрафы.

Расчет задолженности, представленный истцом, оспорен ответчиком в части взыскания процентов на непросроченный долг и штрафа, считает их необоснованными и завышенными. Суд соглашается с доводами ответчика, так как истцом не конкретизирован расчет по процентам на непросроченный основной долг, а также штрафы, которые не предусмотрены договором и тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 1, 2).

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО), банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

По договору уступки прав требования (цессии) № от 26 октября 2020 года, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий), к последнему переходят права требовать исполнения заемщиком денежных обязательств, возникших перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных, в том числе задолженности Ефимовой Т.А. по договору № в размере 182654,99 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требования.

Ефимовой Т.А. ООО «Феникс» направлены уведомление о состоявшейся уступке прав (требований), а также требование о полном погашении долга.

Ответчиком Ефимовой Т.А. заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исполнения кредитного договора заключенного с ответчиком составляет 34 месяцев, согласно графику платежей, срок окончания исполнения кредитного договора – 06.05.2017 года.

В соответствии с частью 1 статьи 108 ГПК Российской Федерации процессуальный срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Из анализа условий кредитного договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Поскольку погашение задолженности по кредиту осуществляется путем ежемесячного платежа, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно определению об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Тюльганского района Оренбургской области от 01 декабря 2021 года, на основании заявления ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка Тюльганского района вынесен судебный приказ о взыскании в пользу взыскателя с Ефимовой Т.А. суммы долга по кредитному договору и госпошлины в размере 185081,54 руб. На основании заявления Ефимовой Т.А. о несогласии с требованиями взыскателя судебный приказ отменен.

При этом, на дату обращения ООО «Феникс» за вынесением судебного приказа срок исковой давности по платежам за период с 06.06.2014 года по 06.05.2017 года уже истёк.

Обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ефимовой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06 мая 2014 года – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Тюльганский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.Н. Власова

Решение в окончательной форме принято 01.09.2022 года

Судья Н.Н. Власова