Решение по делу № 2-728/2015 от 05.03.2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

дело № 2-728/15

г. Мелеуз                                 21 апреля 2015 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Галиева В.А.,

при секретаре судебного заседания Сиротиной Е.С.,

    с участием представителя истца Толстова Н.И. – ООО «Меценат плюс» в лице ФИО3, действующего на основании доверенности от <дата обезличена>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Толстова ... к Открытому акционерному обществу Банк «Открытие» о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания страховых выплат, взыскании незаконно удержанных страховых выплат, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Толстов Н.И. обратился в суд с иском к ОАО Банк «Открытие» (далее по тексту - Банк) о защите прав потребителей, в котором просил признать недействительным условие п. 4 кредитного договора от <дата обезличена> в части взимания страховых выплат в размере ... рубля, взыскании незаконно удержанной суммы страховой премии в размере ... рубля, неустойки в размере ... рубля, компенсации морального вреда в размере ... рублей, штрафа и судебных расходов.

В обоснование своих требований истцом указано, что <дата обезличена> Банк предоставил ему кредит в сумме ... рубля сроком на 36 месяцев под 26,8% годовых.

Согласно условию кредитного договора (п.4), с него в пользу Банка единовременно была списана страховая премия в размере ... рубля, однако намерения страховаться у него не было. Возможности отказаться от страхования жизни и здоровья как потенциальный заемщик он не мог, иначе ему отказали бы в выдаче кредита. Включение в кредитные договоры вышеназванной страховой премии противоречит действующему законодательству и ущемляет установленные законом его права как потребителя.

<дата обезличена> им в адрес Банка была направлена претензия, на что Банк ответил отказом. В связи с чем неустойка за просрочку исполнения претензии составляет за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (277 дней) в сумме ... рублей, исходя из расчета: (... рублей / 100 х 3% х 368 дней).

Кроме того, за нарушение прав потребителя Толстов Н.И. просил взыскать с Банка компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф, а также судебные расходы: за составление претензии – ... рублей, за составление иска и представительство в суде – ... рублей.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили.

Истец Толстов Н.И. направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя. На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон и третьего лица.

Представитель истца Толстова Н.И. – ООО «Меценат плюс» в лице ФИО3 исковые требования Толстова Н.И. поддержал, просил их удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца Толстова Н.И. – ООО «Меценат плюс» в лице ФИО3, обсудив доводы возражений Банка на иск, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и физические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата обезличена> Толстов Н.И. заполнил анкету на предоставление ОАО Банк «Открытие» потребительского кредита в размере ... рублей на срок 36 месяцев. В графах «Индивидуальное страхование от несчастных случаев и болезней» и «Наименование страховой компании» истец указал: «В кредит» и «ОАО «Открытие страхование» (л.д. 36).

21 сентября истцом в адрес ОАО «Открытие Страхование» подано заявление на страхование с просьбой заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму ... на срок 1096 дней. На основании указанного письменного заявления истцу выдан страховой полис № НС <№> от <дата обезличена>, Правила страхования от несчастных случаев и болезней ОАО «Открытие Страхование» (л.д. 16).

В тот же день Толстов Н.И. обратился в Банк «Открытие» с заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, где указал сумму кредита – ... рубля на срок 36 месяцев под 26,8% годовых.

В указанном заявлении (в оспариваемом истцом пункте 4) в графах «На оплату страховой премии по договору индивидуального страхования от несчастных случаев» указаны номер и дата договора страхования НС <№> от <дата обезличена>, наименование страховщика: ОАО «Открытие Страхование» и сумма страховой премии в кредит: ... рубля (л.д. 14 оборот, 15).

На основании акцепта данного заявления Банк «Открытие» предоставил истцу кредит в сумме ... рубля (... рублей + ... рубля) сроком на 36 месяцев под 26,8% годовых.

Согласно условию кредитного договора (п.4), с Толстова Н.И. в пользу Банка единовременно списана страховая премия в размере ... рубля, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 45).

С указанными условиями Толстов Н.И. был согласен, о чем свидетельствует его подпись в Уведомлении об информировании клиента о полной стоимости кредита и графике платежей. Указанные документы Толстов Н.И. получил на руки (л.д. 12, 14).

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований Толстова Н.И., суд исходит из того, что в кредитном договоре от <дата обезличена>, заключенном между Толстовым Н.И. и Банком отсутствуют условия об обязательном страховании заемщика от несчастных случаев и болезней. Вопреки доводам иска, указанным кредитным договором не предусмотрено положение, обуславливающее заключение кредитного договора обязательным заключение договора страхования.

Заключение договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней между Толстовым Н.И. и ОАО «Открытие Страхование» являлось личным волеизъявлением истца. При этом денежные средства в виде страховой премии по указанному договору страхования списаны на основании заявления Толстова Н.И. из кредитных средств, которые впоследствии были перечислены Банком в страховую компанию «Открытие Страхование», при этом никакой комиссии за перевод страховой премии Банк не взимал.

При этом материалами дела не подтверждается довод стороны истца о навязывании Банком истцу как потребителю услуг по заключению договора страхования.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что до заемщика была доведена вся необходимая информация по кредитному договору, с условиями кредитного договора и договором страхования Толстов Н.И. был согласен, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Толстова Н.И. о признании п. 4 кредитного договора от <дата обезличена> недействительными, применении последствий недействительности сделки, взыскание убытков, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки отказано, то суд не находит оснований для взыскания с ответчика судебных расходов за составление претензии в сумме ... рублей и составление иска и представительство в суде – ... рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Толстова ... к Открытому акционерному обществу Банк «Открытие» о признании недействительными условия кредитного договора в части взимания страховых выплат, взыскании незаконно удержанных страховых выплат, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов отказать.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                     В.А. Галиев