Решение по делу № 2-2978/2018 от 05.10.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 ноября 2018 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Смоловой Е.К.,

при секретаре Драгуновой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Талагаеву В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств,

установил:

АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к Талагаеву В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств.

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ Дельта Кредит» и Талагаевым В.Е. заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 231 000 руб., сроком 242 месяца, считая с даты предоставления кредита для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры за №, в подтверждение чего была получена закладная. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ «ДельтаКредит» и Талагаевым В.Е. заключен кредитный договор № (новая редакция с изменениями и дополнениями) в целях погашения заемщиком возникшей просроченной задолженности и обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Стороны установили, что по отношениям, возникшим до вступления в силу новой редакции кредитного договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ применяются условия первоначальной редакции кредитного договора. Стороны также договорились, что оформленная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ и полученная кредитором ДД.ММ.ГГГГ закладная не подлежит аннулированию в связи с вступлением в силу новой редакции кредитного договора, закладная сохраняет свое действие с учетом изменений, внесенных настоящей редакцией кредитного договора. Изменения не подлежат отражению в закладной, за исключением случаев, предусмотренных новой редакцией кредитного договора. Обеспечением исполнения обязательств в соответствии с п.1.4 кредитного договора помимо залога квартиры, является личное и имущественное страхование, предусмотренное п.4.1.7 кредитного договора. В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчик Талагаев В.Е. заключил с ОАО «<данные изъяты>» договор страхование № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 6.3 договора страхования, страховая премия уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика страховыми взносами за каждый период страхования. Очередные годовые страховые премии уплачиваются в срок не позднее 30 ноября ежегодно. В соответствии с п. 8.1.3 договора страхования страхователь обязан оплачивать ежегодные страховые премии в установленном порядке, размере и в сроки, указанные в договоре страхования. Нарушением ответчиком принятых на себя обязательств выразилось в неуплате страховых премий, что повлекло прекращение обеспечения обязательств по кредитному договору в форме страхования рисков. В соответствии с п. 5.1.5, 5.2.1 договор страхования прекращается досрочно при отказе страхователя от договора страхования. При этом стороны установили, что неуплата страхователем страховой премии за очередной период страхования в установленный договором страхования срок, является выражением воли страхования на отказ от договора страхования. О досрочном прекращении договора страхования страховщик в письменном виде уведомляет страхователя и выгодоприобретателя. В адрес ответчика было направлено уведомление к договору страхования, в котором ОАО <данные изъяты>» уведомило ответчика о досрочном прекращении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями п.5.2.1 договора страхования в связи с неоплатой очередной страховой премии в указанный срок. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> (кадастровый №), установив ее начальную продажную цену в размере 1 093 857,60 руб. Взыскать с Талагаева В.Е. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 964 100,49 руб., включающую в себя: сумму текущей части основного долга – 940 465,42 руб., сумму просроченных процентов – 17 660,22 руб., сумму начисленных пеней в размере 5 974,85 руб. Взыскать с Талагаева В.Е. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 18 841 руб., расходы на оплату услуг по оценке в размере 5000 руб.

Впоследствии исковые требования были уточнены, истец просил обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> (кадастровый №), установив ее начальную продажную цену в размере 1 093 857,60 руб. Взыскать с Талагаева В.Е. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 993 363,20 руб., включающую в себя: сумму текущей части основного долга – 940 465,42 руб., сумму просроченных процентов – 36 366,46 руб., сумму начисленных пеней в размере 16 531,32 руб. Взыскать с Талагаева В.Е. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 18 841 руб., расходы на оплату услуг по оценке в размере 5000 руб.

Представитель истца АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Талагаев В.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещался судом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ путем направления судебных извещений по адресу, предоставленному по сведениям адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Самарской области: <адрес>, а также по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>. Конверты вернулись с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения». В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 221, и ст. 113 ГПК РФ, неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ Дельта Кредит» и Талагаевым В.Е. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 1 231 000 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под её залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика.

В соответствии с условиями данного кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 12 706 руб. 24 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 11 % годовых.

Порядок и сроки внесения Ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п.3.1, п.3.2, п.3.3 Кредитного договора.При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.3 кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик Талагаев В.Е. за счет предоставленных им заемных средств приобрел в собственность Квартиру по Договору купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит», в подтверждение чего ЗАО «КБ ДельтаКредит» была получена закладная.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» и Талагаевым В.Е. заключен кредитный договор № (новая редакция с изменениями и дополнениями) в целях погашения заемщиком возникшей просроченной задолженности и обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Стороны установили, что к отношениям сторон, возникшим до вступления в силу новой редакции кредитного договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ применяются условия первоначальной редакции кредитного договора.

Стороны также договорились, что оформленная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ и полученная кредитором ДД.ММ.ГГГГ закладная не подлежит аннулированию в связи с вступлением в силу новой редакции кредитного договора, закладная сохраняет свое действие с учетом изменений, внесенных настоящей редакцией кредитного договора. Изменения не подлежат отражению в закладной, за исключением случаев, предусмотренных новой редакцией кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что обеспечением исполнения обязательств в соответствии с п.1.4 Кредитного договора, помимо залога квартиры, является также личное и имущественное страхование, предусмотренное п. 4.1.7 кредитного договора.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик Талагаев В.Е. заключил с ОАО «<данные изъяты>» договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.1.5 договора страхования выгодоприобретателем является АО «Коммерческий банк Дельта Кредит».

Согласно п. 5.1.1, 5.1.2 договора страхования, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами. Срок договора страхования заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.6.3 договора страхования, страховая премия уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика страховым взносами за каждый период страхования. Очередные годовые страховые премии уплачиваются в срок не позднее 30 ноября ежегодно.

В соответствии с п.8.1.3 договора страхования страхователь обязан оплачивать ежегодные страховые премии в установленном порядке, размере и в сроки, указанные в договоре страхования.

В соответствии с п.5.1.5, 5.2.1 договора страхования прекращается досрочно при отказе страхователя от договора страхования. При этом стороны установили, что неуплата страхователем премии за очередной период страхования в установленный договором страхования срок, является выражением воли страхователя на отказ от договора страхования. О досрочном прекращении договора страхования страховщик в письменном виде уведомляет страхователя и выгодоприобретателя.

Между тем, ответчиком в нарушение условий договора прекращено исполнение обязательств, которое выразилось в неуплате страховых премий, что повлекло прекращение обеспечение обязательств по кредитному договору в форме страхования рисков.

Судом установлено, что в адрес ответчика направлено уведомление к договору страхования, в котором ОАО «<данные изъяты>» уведомило ответчика о досрочном прекращении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями п.5.2.1 договора страхования в связи с неоплатой страховой премии в указанный срок.

Согласно ст. 35 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

В силу п.4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на остаток ссудной задолженности, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства, предусмотренных кредитным договором, договором страхования.

Согласно п.4.4.5 кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, кредитор и заемщик договорились о том, что кредитор вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на остаток ссудной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), однако указанное требование исполнено не было.

Судом установлено, что в течение действия вышеуказанных кредитного договора, ответчик нарушал обязанности по уплате кредита и процентов по нему, в результате чего у образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 993 363 руб. 20 коп., включающая в себя: сумму текущей части основного долга – 940 465,42 руб., сумму просроченных процентов – 36 366,46 руб., сумму начисленных пеней в размере 16 531,32 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До настоящего времени ответчик в добровольном порядке не исполнил своей обязанности по возврату кредита и процентов по нему.

Исходя из положений ст.348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Согласно ч. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя размер рыночной стоимости объекта залога, суд находит необходимым положить в основу принятия решения Отчет № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), составленного ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составила 1 367 322 руб.

Согласно п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах продажная стоимость квартиры составляет 1 093 857,60 руб.

По кредитному договору у ответчика имеется задолженность в сумме 993 363 руб. 20 коп. Таким образом, размер требований банка соразмерен стоимости заложенного имущества и поэтому исковые требования банка по обращению взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, определив способ реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 18 841 руб., расходы на услуги по оценке в размере 5 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Талагаеву В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств – удовлетворить.

Взыскать с Талагаева В.Е. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 993 363 руб. 20 коп., из которых: сумма текущей части основного долга – 940 465,42 руб., сумма просроченных процентов – 36 366,46 руб., сумма начисленных пеней в размере 16 531,32 руб. Взыскать с Талагаева В.Е. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» госпошлину 18 841 руб.00 коп., расходы по оценке 5000 руб., а всего 1 017 204 руб. 20 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив её начальную продажную цену в размере 1 093 857,60 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения вправе подать в суд, его вынесший, заявление об отмене этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в порядке ст. 321 ГПК РФ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: