Решение по делу № 2-1029/2022 от 15.08.2022

61RS0047-01-2022-001299-42 Дело № 2-1029/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 года п. Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе:

судьи Сухоносовой Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Арзамасовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Демченко И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что истец и ответчик заключили кредитный договор №2364345406 от 17.04.2021 на сумму 998 762 руб., в том числе – 809 000 руб. – сумма к выдаче, 111 289 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 78473 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 14,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 998 762 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 809000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 111 289 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 78473 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договор потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 23819,61 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 18.11.2021 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.12.2021. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.04.2026 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 18.11.2021 по 17.04.2026 в размере 328346,78 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 26.07.2022 задолженность заемщика по договору составляет 1355138,75 руб., из которых: сумма основного долга – 964278,53 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 57459,35 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 328346,78 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4559,09 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 495 руб. Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 14975,69 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Демченко И.М. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № 2364345406 от 17.04.2021 в размере 1355138,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14975,69 руб.

представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Демченко И.М. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрении дела, ходатайств, заявлений не представила.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотрел заявленные требования в отсутствие сторон по имеющимся в деле материалам.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Суд установил, что 17.04.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Демченко И.М. был заключен кредитный договор №2364345406 на сумму 998 762 руб., в том числе 809 000 руб. – сумма к выдаче, 111 289 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 78473 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 14,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 998 762 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 809000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 111289 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 78473 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по рассчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий договора).

В соответствии с разделом II общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Между тем, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Согласно условиям договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 23819,61 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

18.11.2021 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.12.2021. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с представленным в материалы дела расчетом по состоянию на 26.07.2022 задолженность заемщика по договору составляет 1355138,75 руб., из которых: сумма основного долга – 964278,53 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 57459,35 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 328346,78 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4559,09 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 495 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Возражений по методике расчета и суммы задолженности ответчиком не представлено.

На основании изложенного, с учетом того, что факт не возврата суммы задолженности подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче настоящего искового заявления банком была уплачена государственная пошлина в сумме 14975,69 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Суд, в силу ст. 103 ГПК РФ полагает обоснованным возложить на ответчика обязанность возместить расходы по уплате истцом государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 14975,69 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Демченко И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Демченко И.М. (<данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, дата регистрации 25.03.1992) задолженность по договору №2364345406 от 17.04.2021 в размере 1355 138 рублей 75 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 975 рублей 69 копеек, а всего денежные средства на сумму 1370114 (один миллион триста семьдесят тысяч сто четырнадцать) рублей 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения 19.09.2022.

Судья Е.Г. Сухоносова