Решение по делу № 2-2790/2021 от 20.09.2021

Дело № 2-2790/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 10 ноября 2021 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Новиковой Л.Ю.,

с участием ответчика Гавриленко Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Гавриленко Елене Геннадьевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «АЛЬФА-Банк» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Гавриленко Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР в сумме <данные изъяты> (из которых: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, <данные изъяты> – неустойка за несвоевременное погашение процентов), расходов по уплате госпошлины - <данные изъяты> В обоснование требований указано, что ДАТА Банк и ИП Гавриленко Е.Г. заключили дополнительное соглашение НОМЕР (о кредитовании банковского счета (овердрафта) к Договору о расчетно-кассовом обслуживании АО «АЛЬФА-БАНК» от ДАТА). Данный договор заключен в письменной форме путем составления единого документа подписанного сторонами, что соответствует положениями ст.ст. 160-161, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями кредитного договора НОМЕР от ДАТА лимит овердрафта составляет <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 16,5 % годовых, период кредитования счета (согласно п. 3 дополнительного соглашения) – с даты уплаты комиссии, указанной в п. 5.6. Дополнительного соглашения до ДАТА (или до даты закрытия счета по любому основанию). Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. В настоящее время ИП Гавриленко Е.Г. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с п. 13.1 Договора в случае непогашения задолженности по полученным в рамках дополнительного соглашения кредитам в течение максимального срока кредита, а также в срок, указанный в п. 15 Дополнительного соглашения (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет Банка включительно. В соответствии с п. 13.2 Дополнительного соглашения в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока Кредита, а также в срок, указанный в п. 15 Дополнительного соглашения (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет Банка включительно. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг Заемщика на начало операционного дня ДАТА перед Банком <данные изъяты>

Определением Арбитражного суда г. Москвы дело передано для рассмотрения по подсудности в Троицкий районный суд Алтайского края, а последним - Новоалтайский городской суд Алтайского края; ДАТА дело принято к производству Новоалтайского городского суда.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена, до перерыва в судебном заседании просила предоставить время для мирного урегулирования спора.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд полагает иск удовлетворить частично по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, ДАТА Банк и ИП Гавриленко Е.Г. заключили Дополнительное соглашение НОМЕРEOV (о кредитовании банковского счета (овердрафта) к Договору о расчетно-кассовом обслуживании АО «АЛЬФА-БАНК» от ДАТА), в соответствии с п.3 которого период кредитования Счета в соответствии с настоящим Дополнительным соглашением устанавливается с даты уплаты комиссии, указанной в п. 5.6. Дополнительного соглашения до ДАТА (включительно) или до даты закрытия Счета по любому основанию (включительно) или до даты закрытия счета по любому основанию (включительно), в зависимости от того, которая из дат наступит ранее.

Пунктом 5.1 Дополнительного соглашения предусмотрено, что максимально допустимая сумма единовременной задолженности Клиента по Кредиту (Кредитам) на дату заключения настоящего Дополнительного соглашения составляет <данные изъяты> (лимит овердрафта).

Условиями Дополнительного соглашения предусмотрено, что задолженность по кредиту (Кредитам) погашается ежедневно. В полном объеме задолженность по каждому Кредиту должна быть погашена Клиентом не позднее последнего дня максимального срока Кредита, но не позднее последнего дня периода кредитования счета (п. 5.3).

В силу п. 5.4. Дополнительного соглашения за пользование Кредитом (Кредитами), предоставляемыми в рамках настоящего Дополнительного соглашения, Клиент уплачивает Банку проценты в размере 16,5 % годовых. Проценты начисляются на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту. Проценты начисляются за фактическое количество дней пользования Кредитом (Кредитами), при этом год принимается равным 365 или 366 дням. Проценты, предусмотренные настоящим Дополнительным соглашением, уплачиваются Клиентом ежедневно.

Платежи в пользу Банка по настоящему Дополнительному соглашению списываются Банком со счета без дополнительных распоряжений (акцепта) Клиента (п. 8 Дополнительного соглашения).

В соответствии с п. 13.1 Дополнительного соглашения в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Дополнительного соглашения кредитам в течение максимального срока кредита, а также в срок, указанный в п. 15 Дополнительного соглашения (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет Банка включительно.

Согласно п. 13.2 Дополнительного соглашения в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока Кредита, а также в срок, указанный в п. 15 Дополнительного соглашения (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) Банк вправе взимать неустойку 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет Банка включительно.

Из содержания Дополнительного соглашения НОМЕРEOV (о кредитовании банковского счета (овердрафта) к Договору о расчетно-кассовом обслуживании АО «АЛЬФА-БАНК» от ДАТА) видно, что Клиент ознакомлен и согласен с условиями Дополнительного соглашения, что подтверждается подписью Гавриленко Е.Г.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободы в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Установлено, что Банк свои обязательства перед Клиентом Гавриленко Е.Г. выполнил – предоставил денежные средства.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ обязанности заемщика по кредитному договору состоят в возврате полученной денежной суммы и уплате процентов, начисленных на сумму кредита.

Согласно представленному истцом расчету, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате неисполнения ответчиком договорных обязательств образовалась задолженность, которая по расчету Банка на начало операционного дня ДАТА составила <данные изъяты>, а именно: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, <данные изъяты> – неустойка за несвоевременное погашение процентов.

ДАТА в связи с неисполнением условий Договора Банк уведомлял ИП Гавриленко Е.Г. о просроченной задолженности, указав, что по состоянию на ДАТА она составляет <данные изъяты>, предлагал в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления исполнить требование о возврате всей суммы по Договору.

Доказательств исполнения обязательств суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет задолженности произведен Банком исходя из условий заключенного между сторонами договора. Ответчиком размер задолженности не оспорен, доказательств, подтверждающих оплату кредита и процентов в большей сумме и исполнение обязательств, не представлено.

Суд полагает обоснованным требование Банка о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга в размере <данные изъяты> и просроченных процентов в размере <данные изъяты>

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что ответчик утратила статус индивидуального предпринимателя, с учетом разъяснений п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями либо некоммерческими при извлечении прибыли, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, принимая во внимание обстоятельства соотношения размера неустойки за несвоевременное погашение основного долга и просроченных процентов размерам задолженности по основному долгу и просроченным процентам по кредитному договору суд соотносит данные размеры неустойки как значительные и ущемляющие права заемщика. Учитывая, что период неисполнения обязательства носит длительный характер, размер неисполненного обязательства, размер установленных договором процентов за нарушение обязательства, а также учитывая мнение ответчика, суд считает, что имеются признаки несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательств и приходит к выводу о возможности снижения размера неустойки за несвоевременное погашение основного долга со <данные изъяты> до <данные изъяты> Основания для дальнейшего снижения неустоек с учетом вышеизложенного отсутствуют.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом заявлено требование о возмещении судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины <данные изъяты>

    Судом по своей инициативе снижена неустойка, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате госпошлины.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Гавриленко Елены Геннадьевны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме <данные изъяты> (из них: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, <данные изъяты> – неустойка за несвоевременное погашение процентов), расходы по уплате государственной пошлины –<данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    Судья                 И.В. Козлова