Решение по делу № 2-369/2021 от 24.03.2021

Дело №2-369/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2021 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Сафоновой О.В.,

при секретаре Капитановой Л.А., помощнике судьи Л.А.,

с участием представителя ответчика Скворцова Д.А. - адвоката Захарова С.С., действующего на основании удостоверения и ордера № от Д.М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Скворцову Д.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Тинькофф Банк» обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с иском к Скворцову Д.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от Д.М.Г. в размере 218 436 рублей 99 копеек, из которых 162 649 рублей 21 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 51 305 рублей 55 копеек – просроченные проценты, 4 482 рубля 23 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а так же уплаченной государственной пошлины в размере 5 384 рублей 37 копеек.

В обоснование заявленных требований указали, что Д.М.Г. между Скворцовым Д.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 рубля. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Датой заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства при заключении договора уплачивать проце5нты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор Д.М.Г., путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Представитель истца, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Скворцов Д.А. в судебное заседание не явился. При этом судом были приняты все предусмотренные законом меры для его надлежащего извещения. Так, судебные повестки, направленные ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении, доставлены не были и по истечении срока хранения были возвращены в адрес суда. В силу положений п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения ответчиком направленной судом по почте судебной повестки суду на момент рассмотрения дела по существу не представлено. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. В соответствии со ст.167 ч.4 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

     В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. На основании ст. 50 ГПК РФ определением Колпашевского городского суда ответчику был назначен представитель - адвокат из числа коллегии адвокатов <адрес>.

Представитель ответчика адвокат Захаров С.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, при этом доказательств в обоснование своих возражений не представил.

Суд, заслушав представителя ответчика, рассмотрев исковое заявление, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Представленная форма договора отвечает требованиям положений ст.ст. 820, 432, 434, 435, 438 ГК РФ,

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты от Д.М.Г. между АО «Тинькофф Банк» и Скворцовым Д.А. был заключен универсальный кредитный договор № по тарифному плану ТП 7.27. Своей подписью в заявлении-анкете на оформление кредитной карты заемщик удостоверил, что заключает договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Скворцов Д.А. был ознакомлен и согласен с действующими Условиями и Тарифами, принял их и в случае заключения договора обязался их соблюдать. Просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях. Доказательств обратного в ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено.

В соответствии с Тарифным планом лимит задолженности до 300 000 рублей, беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка 29,9% за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа, на снятие наличных, на прочие операции, том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9%. Годовая плата за обслуживание карты 590 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги оповещения об операциях 59 рублей в месяц. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Плата за превышение лимита задолженности 390 рублей.

Как следует из Условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется для договора кредитной карты – активацией кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. В случае наличия в заявке в составе заявления-анкеты оферты на заключение нескольких договоров моментом заключения универсального договора будет являться акцепт Банком первой оферты. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк устанавливает лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования клиентом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Клиент соглашается, что банк предоставляет кредит, в том числе и в случае совершения расходных операции сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. Клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента; отказать в совершении операции сверх лимита задолженности. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Условиями, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с заключенным договором, истец выпустил на имя Скворцова Д.А. кредитную карту с лимитом задолженности 160 000 рублей. При этом заемщик активировал кредитную карту Д.М.Г., что следует из выписки по договору №. Таким образом, с учетом названных выше положений законодательства, договор № считается заключенным.

Заёмщик Скворцов Д.А. пользовался возможностью получения кредита, использовав кредитные средства, совершая расходные операции, как следует из выписки по счету.

В соответствии со ст. ст. 307 – 308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Вместе с тем, из выписки по счету по договору кредитной линии № за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. следует, что действительно с момента получения кредита заёмщиком допускались нарушения взятых на себя обязательств по погашению задолженности.

В связи с неисполнением условий договора кредитной карты № Скворцову Д.А. был выставлен заключительный счет о расторжении договора, согласно которому по состоянию на Д.М.Г. сумма задолженности составляла – 218 436 рублей 99 копеек, из которых 162 649 рублей 21 копейка – кредитная задолженность, 51 305 рублей 55 копеек – проценты, 4 482 рубля 23 копейки – иные платы и штрафы. Скворцову Д.А. предложено оплатить задолженность по договору кредитной карты. Также указано, что Банк вправе в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования долга 3-им лицам.

Согласно представленному расчету задолженности по договору № по состоянию на Д.М.Г., задолженность ответчика составляет 218 436 рублей 99 копеек, из которых 162 649 рублей 21 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 51 305 рублей 55 копеек – просроченные проценты, 4 482 рубля 23 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Факт наличия задолженности по кредиту в заявленном истцом размере и его арифметический расчет в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности. Доказательств уплаты указанных сумм ответчик суду не представил.

Учитывая изложенное, суд считает установленным, что обязательства по кредитному договору Скворцовым Д.А. исполнялись ненадлежащим образом, задолженность по кредиту и проценты за пользование своевременно не погашались.

Как установлено в судебном заседании, последний платёж в погашение задолженности ответчиком был осуществлён Д.М.Г. в сумме 9 500 рублей.

Д.М.Г. мировым судьей судебного участка № Колпашевского судебного района <адрес>, в связи с поступившими возражениями должника отменен судебный приказ, вынесенный Д.М.Г. по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Скворцова Д.А. задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 218 436 рублей 99 копеек, из которых – основной долг 162 649 рублей 21 копейка, проценты 51 305 рублей 55 копеек, штрафные проценты 4 482 рубля 23 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 692 рублей 18 копеек.

Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания с Скворцова Д.А. суммы штрафов в размере 4 482 рублей 23 копеек, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

П.6 тарифного плана, являющегося неотъемлемой частью договора №, предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа впервые в размере 590 рублей. Пунктом 7 установлена неустойка при неоплате минимального платежа - 19% в день.

Согласно расчету, представленному истцом, неустойка, начисляемая за пропуск платежей по графику составляет 4 482 рубля 23 копеек.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Вместе с тем оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ о применении которой ответчиком не заявлялось, суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты договору кредитной карты № от Д.М.Г., образовавшуюся за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. включительно в размере 218 436 рублей 99 копеек, из которых 162 649 рублей 21 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 51 305 рублей 55 копеек – просроченные проценты, 4 482 рубля 23 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 5 384 рублей 37 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Скворцову Д.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Скворцова Д.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от Д.М.Г. образовавшуюся за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. включительно в размере 218 436 рублей 99 копеек, из которых 162 649 рублей 21 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 51 305 рублей 55 копеек – просроченные проценты, 4 482 рубля 23 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а так же уплаченной государственной пошлины в размере 5 384 рублей 37 копеек, а всего взыскать 223 821 (двести двадцать три тысячи восемьсот двадцать один) рубль 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Судья: О.В. Сафонова

Мотивированный текст решения составлен: Д.М.Г..

Судья: О.В. Сафонова