Решение по делу № 2-194/2022 от 25.02.2022

Гр. дело №2-194/2022 УИД: 24RS0050-01-2022-000115-92 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2022 года с. Сухобузимское, Красноярского края

Сухобузимский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Нагорной И.А.,

при секретаре Догадаевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуАО «Банк ДОМ.РФ» к Осетровой Марине Вячеславовне, Осетрову Андрею Владимировичу, Осетровой Любови Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Осетровой М.В., Осетрову А.В., Осетровой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 16.07.2007 года между КБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) и Осетровой М.В., Осетровым А.В., Осетровой Л.И., заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставил заемщикам для приобретения в общую равную долевую собственность Осетровой Марины Вячеславовны, Осетрова Андрея Владимировича жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, кредит в размере 1530 000 рублей сроком на 180 месяцев, под 13,50% годовых, перечислив сумма кредита на банковский счет, открытый на имя Осетровой Марины Вячеславовны в Красноярском филиале АКБ «МБРР» (ОАО), что подтверждается мемориальным ордером № 4 от 16.07.2007. Однако, заемщиками в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщики допускали ненадлежащее исполнение по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиков своих обязательств по кредитному договору кредитором 30 августа 2021 было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных неустоек, о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени направленное требование не исполнено. Кроме того, обеспечением обязательства по кредитному договору является залог по адресу: <адрес>. В договоре купли –продажи квартиры от 16.07.2017 цена проданного имущества составила 1785 000 рублей. На момент заключения договоры рыночная цена предмета ипотеки в соответствии с отчетом об ипотеке № 702 от 06.07.2007 составленным оценщиком ЗАО «Красноярское ипотечное агентство» составила 1791000 рублей. В настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно кредитором залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Выпиской со счета ДЕПО от 12.01.2022 о наличии закладной на счете ДЕПО выданной Газпромбанк, ведущим депозитарный учет закладных.

Просит расторгнуть кредитный договор от 16.07.2007 № №, заключенный между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) и Осетровой Мариной Вячеславовной, Осетровым Андреем Владимировичем, Осетровой Любовью Ивановной. Взыскать в солидарном порядке с Осетровой Марины Вячеславовны, Осетрова Андрея Владимировича, Осетровой Любови Ивановны в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № ИГ-07021 от 16.07.2007 в размере 244923 рубля 80 копеек. а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17649 рублей 24 копейки. Установить подлежащем уплате Осетровой Мариной Вячеславовной, Осетровым Андреем Владимировичем, Осетровой Любовью Ивановной в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом начиная с 10.02.2022 по дату окончательного возврата кредита включительно в размере 13,50% процентов годовых, начисляемых на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату. Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности в равных долях Осетровой Марине Вячеславовне, Осетрову Андрею Владимировичу, предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость цену заложенного имущества в размере 1791000 рублей, установив, способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «ДОМ. РФ» Охотина А.С., по доверенности 29.01.2021, в судебное заседание не явилась, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Согласно просительной части иска, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчики Осетрова М.В., Осетров М.В., Осетрова Л.И. в судебное заседание не явились, были извещены о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом путем направления по почте извещения заказным письмом по всем известным адресам суду, которые вернулись в адрес суда по причине истечения срока хранения, что суд расценивает, как злоупотребление процессуальными правами и отказ от принятия извещения, считает ответчиков извещенных о времени и месте судебного разбирательства (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В пунктах 1 и 2 ст. 809 ГК РФ говорится, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу положений статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество (ч. 1). Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (ч. 2). Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами (ч. 3).

Часть 1, ч.2, ч.3 ст.348 ГК РФ предусматривают, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

В судебном заседании установлено, что 16.07.2007 года Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития (ОАО) (кредитор) и Осетрова М.В., Осетров А.В., Осетрова Л.И. (заемщики) заключили кредитный договор № №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1530 000 рублей под 13,50 % годовых, на срок 180 месяцев.

Заемщики в свою очередь обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Обеспечением обязательства заемщиков по договору является: Залог квартиры, по адресу: <адрес> состоящей из трех комнат, общей площадью 54,9 кв.м. в том числе жилой 39,6 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного панельного жилого дома, стоимостью 1785 000 рублей. Квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность: Осетровой М.В., Осетрова А.В. (каждому по 1/2 доли в праве. Ипотека в силу закона (п.1.3, 1.4 Кредитного договора.)

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме (выписка по счету заемщика). Заемщиками ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора по погашению суммы кредита и процентов по нему, платежи в погашение основного долга и в уплату процентов за пользование кредитом систематически не вносятся.

Требования истца о возврате просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами и оплате неустойки, ответчиками не были выполнены.

По состоянию на 09.02.2022 у ответчиков перед Банком имеется задолженность по кредитному договору в сумме 244923 рублей 80 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Истцом представлены достаточные доказательства, подтверждающие ненадлежащее выполнение заемщиками обязанностей по возвращению заемных денежных средств в сроки, установленные договором.

Таким образом, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.02.2022 в сумме 244923 рублей 80 копеек.

Также подлежит удовлетворению требование истца по уплате Осетровой Мариной Вячеславовной, Осетровым Андреем Владимировичем, Осетровой Любовью Ивановной в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом начиная с 10.02.2022 по дату окончательного возврата кредита включительно в размере 13,50% процентов годовых, начисляемых на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату.

Кроме того, обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанной квартиры.

В соответствии со ст.ст.1, 3 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодержателя преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и /или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст.ст. 50, 54.1, 55, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. К залогу квартиры применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 2 п. п. 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд признает правомерными требования истца об обращении взыскания на принадлежащим ответчикам: - жилой дом, бани, земельный участок, заложенными по кредитному договору с ипотекой в силу закона, для удовлетворения за счет стоимости данного жилого, бани, земельного участка требований, вызванных неисполнением ответчиками обеспеченных данной ипотекой обязательств по заключенному кредитному договору, в том числе уплаты основного долга, процентов и неустойки.

Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости имущества, обремененного ипотекой, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст.ст.54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № 702 от 06.07.2007 составленным оценщиком ЗАО «Красноярское ипотечное агентство» рыночная стоимость квартиры, по адресу: <адрес> составляет 1791000 рублей.

В настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно кредитором залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Выпиской со счету ДЕПО от 12.01.2022.

При таких обстоятельствах, задолженность по кредитному договору в сумме 244923 рубля 80 копейки подлежит уплате из стоимости заложенного имущества. Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется отчетом об оценке №№ 702 от 06.07.2007 и устанавливает начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 1791000. Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги в форме открытого аукциона.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков в долевом порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17649 рублей 24 копейки, с каждого (платежное поручение № 24188 от 11.02.2022).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-194,233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Осетровой Марине Вячеславовне, Осетрову Андрею Владимировичу, Осетровой Любови Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 16.07.2007 № №, заключенный между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) и Осетровой Мариной Вячеславовной, Осетровым Андреем Владимировичем, Осетровой Любовью Ивановной.

Взыскать в солидарном порядке с Осетровой Марины Вячеславовны, Осетрова Андрея Владимировича, Осетровой Любови Ивановны в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № № от 16.07.2007 в размере 244923 рубля 80 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17649 рублей 24 копейки, а всего 262573 (двести шестьдесят две тысячи пятьсот семьдесят три) рубля 04 копейки.

Определить уплате Осетровой Мариной Вячеславовной, Осетровым Андреем Владимировичем, Осетровой Любовью Ивановной в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом начиная с 10.02.2022 по дату окончательного возврата кредита включительно в размере 13,50% процентов годовых, начисляемых на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности в равных долях Осетровой Марине Вячеславовне, Осетрову Андрею Владимировичу, предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость цену заложенного имущества в размере 1791000 рублей, установив, способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявление.

Мотивированное решение изготовлено-06.05.2022.

Председательствующий: -подпись-

Копия верна

Судья: И.А. Нагорная