Решение по делу № 2-431/2019 от 12.12.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

29 апреля 2019 года                                                                               ***

Федеральный суд общей юрисдикции ***

в составе:

Председательствующего судьи                                                      Михайловой Т. А.,

При секретаре                                                                                Сокольниковой О.И.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Рябчикова А. А. к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Рябчиковым А.А. к СПАО «РЕСО-Гарантия» заявлены требования о взыскании страхового возмещения; в обоснование иска указывает, что между ним и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор добровольного страхования автомобиля Тойота ; страховая премия была оплачена в полном объеме. Страховая сумма определена в размере и пределах от 4 250 000 руб. до 3782 500 руб. в зависимости от периода действия договора страхования; **** произошло ДТП с участием застрахованного автомобиля; СПАО «РЕСО-Гарантия» выплатило ему **** страховое возмещения в размере 1650 700 руб. Согласно заключению ООО «Стелла» **-НЭ, стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 4 889288 руб., что выше страховой суммы.

Таким образом, установлена фактическая гибель автомобиля;стоимость годных остатков составляет 985836 руб. **** он произвел оплату франшизы; за автоэкспертные услуги оплачено 15000 руб. Просит взыскать со СПАО «РЕСО-Гарантия», уточнив исковые требования, невыплаченное страховое возмещение – 1479834 руб.Также просит компенсировать убытки в виде расходов на производство независимой экспертизы – 15000 руб.Просит взыскать неустойку – 189500 руб. и штраф, а также судебные расходы.

В судебное заседание истец Рябчиков А.А. не явился,был извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие. Представитель истца по доверенности в судебном заседании заявленные требования поддержал с учетом уточнений.

В судебном заседании представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» иск не признал, полагая подлежащим из числа доказательств заключение повторной судебной автотехнической экспертизы; в случае удовлетворения исковых требований просили применить положения ст.333 ГК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя истца, представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков; под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ст. 927 ГК РФ).

Правоотношения между сторонами, вытекающие из договора добровольного имущественного страхования транспортного средства регулируются положениями гл. 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от ****. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от ****. N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы); согласно ч.2 ст. 9 Закона РФ от ****. ** "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ч. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена.

На основании п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от **** N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с ч.2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя; если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом; неисполнение данной обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Согласно ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела установлено, что между истцом и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор добровольного страхования автомобиля «Тойота» ; страховая премия была оплачена в полном объеме. Страховая сумма определена в размере и пределах от 4 250 000 руб. до 3782 500 руб. в зависимости от периода действия договора страхования.**** произошло ДТП с участием застрахованного автомобиля. В результате обращения за страховой выплатой Рябчикова А.А. СПАО «РЕСО-Гарантия» выплатило страховое возмещение в размере 1650 700 руб.

По условиям договора страхования, с учетом дополнительного соглашения от ****., которое является неотъемлемой частью договора страхования, страховая сумма по риску «ущерб» в период с ****. по ****. составляет 4 165000 руб.

Согласно заключению повторной судебной экспертизы, проведенной по ходатайству ответчика с применением действующих с ****. Методических рекомендаций, стоимость годных остатков автомобиля составляет 1034 466 руб.

Выводы данного экспертного заключения основаны на материалах гражданского дела; судебным экспертом было принято во внимание все представленное на экспертизу, дан соответствующий анализ.

Заключение судебного эксперта оценено судом как достоверное и допустимое доказательство; оно не противоречит объективным обстоятельствам.

В п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **** N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Таким образом, взысканию в пользу истца Рябчикова А.А. с ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» подлежит сумма страхового возмещения в размере 1479834 руб. (страховая сумма 4 165000 руб. – произведенная страховая выплата 1650 700 руб. - стоимость годных остатков 1034 466 руб.).

В силу ч. 5 ст. 28 Закона РФ от **** N 2300-1 "О защите прав потребителей", в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 929, п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Предусмотренная ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" неустойка ограничена ценой услуги, которой является размер страховой премии по договору КАСКО.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **** N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Исходя из цены страховой услуги равной сумме страховой премии по договору страхования 189250 руб., ограничив максимальный предел подлежащей взысканию неустойки размером страховой премии, суд, применив положения ст. 333 ГК РФ к исчисленной неустойке, снижает ее до 10 000 руб.

Учитывая выплату ответчиком части страхового возмещения во внесудебном порядке, период просрочки исполнения обязательства в оспариваемой части, а также размер взысканной судом страховой выплаты, неустойка в 10 000 руб. является справедливой, соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства.

Согласно п.6 ст. 13 Закона РФ «О ЗПП» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Согласно п. 1,2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **** ** "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами гл. 48 "Страхование" ГК РФ, Законом Российской Федерации от **** N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от **** N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами. На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Взыскание штрафа специальными правовыми нормами не предусмотрено, поэтому к правоотношениям в части взыскания штрафа подлежат применению нормы Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Таким образом, в пользу истца Рябчикова А.А. с ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» надлежит взыскать штраф в размере 744 917 руб.

Отклоняя доводы ответчика о необходимости применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении размера штрафа, суд полагает необходимым отметить следующее.

Согласно правовой позиции, содержащейся в абз. 3 п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", применение ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

До рассмотрения дела по существу у ответчика было достаточно времени для добровольного удовлетворения требований потребителя и выплате всей причитающейся ему суммы страхового возмещения, однако таких действий ответчик не предпринял; представителем ответчика не представлено соответствующих доказательств и обоснований несоразмерности штрафа, в связи с чем суд не находит оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расходы истца Рябчикова А.А. за проведение независимой технической экспертизы подлежат компенсации правилам ст. 98 ГПК РФ, т.е., в размере 100 % - 15000 руб. ; с ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия», с учетом ст. 103 ГПК РФ, также подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей».

Ч. 2 ст. 85 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность эксперта или судебно-экспертного учреждения провести назначенную судом экспертизу в случае отказа стороны от предварительной оплаты и установлен порядок предоставления документов для решения судом вопроса о возмещении расходов на проведение экспертизы соответствующей стороной с учетом положений ч. 1 ст. 96 и ст. 98 Кодекса.

Судебные расходы в виде оплаты стоимости экспертизы, которая не была оплачена ни одной из сторон, подлежат распределению судом

В пользу экспертной организации ООО «АвтоАльянс54» с ответчика надлежит взыскать 10 000 руб.

Также в силу ст.100 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате юридической помощи, размер которых суд определяет в 15000 руб.    и расходы по оформлению доверенности представителя, выданной для ведения конкретного дела, в размере 2 131 руб.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу Рябчикова А. А. со СПАО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение – 1479834 руб., неустойку – 10 000 руб., штраф – 744 917    руб., судебные расходы – 32131 руб.

Взыскать со СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ООО «АвтоАльянс54» 10 000 руб.

Взыскать со СПАО «РЕСО-Гарантия» в доход бюджета госпошлину – 19373,76 руб.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в течение месяца путем подачи жалобы через суд, принявший решение.

Судья                                                                       Т.А. Михайлова