Решение по делу № 2-1196/2018 от 15.06.2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 августа 2018 года г. Тайшет

Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сергейчевой Н.П., при секретаре Мозговой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1196/18 иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 3000 000 руб. под 10,90 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ в целях оплаты цены договора участия в долевом строительстве помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из 2 (двух) комнат, расположенной на мансарде, имеющей №, общей площадью 75,1 кв.м., в т.ч. жилой 40,0 кв.м., общей стоимостью 4085000 руб., а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора построенный по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, частично с использованием средств кредита, объект недвижимости находится в залоге у Банка в соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с момента государственной регистрации ипотеки регистрирующим органом.

До государственной регистрации ипотеки на жилое помещение, указанное в пункте 2.1. кредитного договора, в силу п. 5 ст. 5, п. 1 и п. 2 ст. 77 Закона об ипотеке имущественные права (права требования) по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ находятся в залоге (ипотеке) у Банка в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов должны были осуществляться в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к кредитному договору.

Исполнение Банком своих обязанностей по кредитному договору согласно п. 3.3 подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету.

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору исполняются Заемщиком ненадлежащим образом в соответствии с п. 4.7 кредитного договора у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита.

Заемщику были направлены требования № и № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении Кредитного договора, которые были оставлены без внимания и удовлетворения.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно прилагаемому расчету составляет 3 358 379 руб. 74 коп., в том числе: срочный основной долг - 670 923 руб. 76 коп.; просроченный основной долг - 218 229 руб. 40 коп.; проценты за пользование кредитом - 469 226 руб. 58 коп.

Как указывает истец, заемщиком на протяжении длительного времени не исполняются обязательства по Кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора, т.к. банк не получает прибыль на которую рассчитывал при заключении договора, а также не может использовать в своей деятельности денежные средства, которые должны были быть возвращены Заемщиком в соответствии с условиями договора.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 358 379 руб. 74 коп., в том числе: срочный основной долг - 2 670 923 руб. 76 коп.; просроченный основной долг - 218 229 руб. 40 коп.; проценты за пользование кредитом - 469 226 руб. 58 коп.; обратить взыскание на принадлежащие ФИО1 права (права требования) по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ стоимостью 4085000,00 руб. путем публичных торгов с установленной начальной продажной стоимостью в размере 4085000 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с даты вынесения решения суда; взыскать с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 36 991 руб. 90 коп.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по нотариальной доверенности от 23.10.2017 г. Литаврина К.Ю. не явилась, согласно представленного ходатайства, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, заявлений о рассмотрении дела в ее отсутствие, об уважительных причинах неявки в суд не поступало, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представила.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 г. № 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, суд с согласия представителя истца рассмотрел дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице заместителя начальника отдела розничных продаж Санкт-Петербургского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО4, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил ФИО1 кредит в размере 3000000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1.3 кредитного договора, процентная ставка (ставка за пользование кредитом) устанавливается в размере 10,9 % годовых.

В силу п. 2.1. кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: оплата цены договора участия в долевом строительстве жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес> <адрес>, состоящего из 2 (двух) комнат, расположенной на мансарде, имеющая №, общая площадь 75,1 кв.м., в т.ч. жилая 40,0 кв.м., общей стоимостью 4085000 руб.

Согласно п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количество фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном настоящим договором, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Как предусмотрено п.п. 4.2, 4.2.1 кредитного договора стороны устанавливают порядок погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к настоящему договору.

Процентные периоды определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями настоящего договора.

Согласно п. 4.3 кредитного договора платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета, указанного в п. 3.1 настоящего договора, на счет кредитора, указанный в разделе 8 настоящего договора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по настоящему договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями пункта 3.1. настоящего договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов и неустоек в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как предусмотрено п.п. 4.7, 4.7.1 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, в том числе, обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 6.1, 6.2 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору. Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ Санкт-Петербургский РФ АО «Россельхозбанк» перечислил ООО «ТОП ФЛОР» денежные средства в сумме 3000000 руб., согласно заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, оплата по договору № участия в долевом строительстве недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, истец исполнил свои обязательства перед ФИО1

Согласно графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан вносить ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платеж равными долями в размере 37 429 руб. 33 коп.

В нарушении условий кредитного договора заемщик свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносила.

Из составленного АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3358379 руб. 74 коп., из них: 2670923 руб. 76 коп. – срочный основной долг, 218 229 руб. 40 коп. – просроченный основной долг, 469226 руб. 58 коп. – проценты за пользование кредитом.

Таким образом, суд считает возможным досрочно взыскать с ответчика в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере в сумме 3 358 379 руб. 74 коп., в том числе: срочный основной долг - 2 670 923 руб. 76 коп.; просроченный основной долг - 218 229 руб. 40 коп.; проценты за пользование кредитом - 469 226 руб. 58 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчик систематически нарушала сроки внесения платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ за №, № АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в адрес заемщика направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком указанные требования оставлены без удовлетворения.

Поскольку ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем банк не получал дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка, суд считает возможным удовлетворить исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на принадлежащие ФИО1 права (права требования) по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ стоимостью 4085000,00 руб. путем публичных торгов с установленной начальной продажной стоимостью в размере 4085000 руб.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (в редакции от 03.07.2016 г.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как установлено ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является, в том числе, ипотека построенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в пункте 2.1 настоящего договора, в силу закона либо на основании договора ипотеки - с момента ее государственной регистрации регистрирующим органом.

Как следует из договора долевого участия в строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ТОП ФЛОР» (Застройщик) обязался в предусмотренный договором срок построить недвижимое имущество и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию передать Дольщику объект долевого строительства, а ФИО1 (Дольщик) обязалась оплатить Застройщику обусловленную договором стоимость объект долевого строительства и принять его; объект долевого строительства является жилым помещением, расположенным по адресу: <адрес> (п. 1.1).

Согласно п. 5.2 договора долевого участия в строительстве оплата по договору производится в следующем порядке:

- за счет собственных средств в размере 1085000 руб., которые будут переданы в день подписания настоящего договора;

- за счет кредитных средств в размере 3000000 руб., предоставленных Дольщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в течение одного дня с даты государственной регистрации настоящего договора и залога прав требования в силу закона, путем перечисления всей суммы со счета Дольщика №, открытого в Санкт-Петербургском РФ АО «Россельхозбанк» в <адрес> на имя ФИО1, по договору, заключенному между Дольщиком и АО «Россельхозбанк» на расчетный счет Застройщика.

С момента государственной регистрации настоящего договора и ипотеки в силу закона, права требования, указанные в кредитном договоре, считаются находящимися в залоге (ипотеке) у Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» на основании п. 5 ст. 5, п. 2 ст. 11 и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из договора долевого участия в строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> произведена государственная регистрация договора долевого участия в строительстве, дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №; произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона, дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №.

На основании изложенного, учитывая, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком надлежащим образом не исполняются, доказательств возможности погашения долга по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество ФИО1 суду не представила, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из того, что сторонами при заключении кредитного договора достигнуто соглашение о начальной цене заложенного имущества, у суда нет оснований для определения стоимости предмета залога.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При подаче искового заявления в суд банком была уплачена государственная пошлина в размере 36 991 руб. 90 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 3 358 379 ░░░. 74 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 2 670 923 ░░░. 76 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 218 229 ░░░. 40 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 469 226 ░░░. 58 ░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4085000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 36 991░░░. 90 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░