Решение по делу № 2-479/2020 от 16.07.2020

9

Дело № 2-479/2020

УИД42RS0003-01-2020-000773-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Вязниковой Л.В.,

при секретаре Авериной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 20 августа 2020 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Верфель Эльвире Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском, просит взыскать с Верфель Э.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 638719 рублей 67 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9587 рублей 19 копеек.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Верфель Э.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 750 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 13,5% годовых.

Как утверждает истец, свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив Верфель Э.В. денежные средства в размере 750 000 рублей.

Однако заёмщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы основного долга перед кредитором, в порядке и сроки установленные кредитным договором, а также уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет: по просроченному основному долгу - 600 233,75 рублей; по просроченным процентам - 32 506,89 рублей; пеня на просроченный основной долг - 4 685,40 рублей; пеня на просроченные проценты - 1 293,63 рублей, всего 638719,67 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика было направлено требование об уплате суммы задолженности и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В обоснование требований ссылаются на ст. ст. 309, 310, 810,811,819, п.п. 1 п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Россельхозбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик Верфель Э.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, конверты с судебной повесткой дважды возвращены в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67-68 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает исковые требования АО «Россельхозбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и Верфель Э.В. было заключено Соглашение №, в соответствии с которым подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» кредитного договора, по условиям которого банк предоставил Верфель Э.В. кредит в сумме 750 000 рублей под 13.5% годовых, со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункта 6 Соглашения стороны договорились, что датой платежа является 25 число каждого месяца.

В соответствии с разделом 2 пункта 2.1. Соглашения график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение 1).

Согласно пункта 12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом:

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы:

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых (Двадцать процентов годовых).

В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % (Ноль целых 1 десятая процентная) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиком/Заемщиками обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда (далее -МРОТ), установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

В соответствии с пунктом 4.1 Правил предоставления потребительских целевых кредитов физических лиц (далее - Правила) установлен следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее - дата окончания начисления процентов).

В соответствии с пунктами 4.2.1.- 4.2.2. Правил (при предоставлении кредита с использованием аннуитетных платежей) погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов.

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

В силу пункта 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в крафике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил.

Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив сумму кредита в размере 750000 рублей на счет Верфель Э.В., открытый в банке №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако из искового заявления усматривается, что обязательство по возврату кредита согласно указанному выше соглашению ответчиком Верфель Э.В. надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, в адрес Верфель Э.В. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено требование о досрочном возврате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в размере: основной долг – 556064,87 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 44168,88 руб., просроченная задолженность по процентам – 22765,39 руб., проценты за пользование денежными средствами (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 2213,98 руб., а также о расторжении кредитного договора в дату досрочного возврата кредита, что подтверждается копией списка внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, из искового заявления следует, что требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Так, согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Верфель Э.В. по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 638719,67 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в сумме 600233,75 руб., задолженность по просроченным процентам в сумме 32506,89 руб., задолженность по пене на просроченный основной долг в сумме 4685,40 руб., задолженность по пене на просроченный проценты в сумме 1293,63 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по договору займа, процентам суд считает верным, соответствующим условиям договора займа, ответчиком не оспорен.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 4.7 кредитного договора истец в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору имеет право в одностороннем порядке потребовать полного досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита.

Суд считает, что неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование существенно нарушает условия кредитного договора и права истца на своевременное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных соглашением.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что с Верфель Э.В. в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: по просроченному основному долгу - 600233,75 руб.: по просроченным процентам - 32 506,89 рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу пени за просрочку погашения основного долга в размере 4685,40 руб., а также пени за просрочку уплаты начисленных процентов в размере 1293,63 руб., разрешая которые, суд учитывает следующее.

Согласно пункта 6.1 вышеуказанных Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором
соответствующей датой платежа.

В соответствии с подпунктом 6.2.3. Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (при невыполнении обязательств) в размере, установленном в индивидуальных условиях кредитования, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункта 6.3 Правил требование об уплате неустойки (далее - Требование) направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку.

Размер неустойки (определяется банком на основании договора и указывается в требовании.

На основании пункта 6.4 Правил в случае предъявления банком требования, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 3 (трех) рабочих дней с момента его получения.

Согласно пункта 6.5 Правил с момента наступления срока уплаты неустойки в соответствии с пунктами 4.5. и 6.4 настоящих Правил, у кредитора возникает право списания со счетов заемщика, открытых в банке, суммы неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10 настоящих Правил.

Из пункта 6.6. Правил следует, что датой уплаты неустойки считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующий день, определяемый в порядке, установленном пунктами 4.5. и 6.4. настоящих Правил.

Согласно пункта 12 Соглашения размер пени определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – составляет 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика пени обоснованными, представленный истцом расчет пени суд также считает верным, ответчиком не оспорен.

Принимая во внимание, что последний платеж в погашение основного долга произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что заявленная истцом ко взысканию с ответчика сумма пени: на просроченный основной долг в сумме 4685,40 руб., на просроченный проценты в сумме 1293,63 руб., является обоснованной, соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем, подлежит взысканию с Верфель Э.В. в пользу АО «Россельхозбанк».

Таким образом, с ответчика Верфель Э.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию сумма задолженности по Соглашению № 1856001/0492 от 02.06.2018 в размере 638719 рублей 67 копеек, из них: по просроченному основному долгу - 600233,75 рублей; по просроченным процентам - 32 506,89 рублей; пеня на просроченный основной долг 4 685,40 рублей; пеня на просроченные проценты 1 293,63 рублей.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Верфель Э.В. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд в размере 9587 рублей 19 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Верфель Эльвире Викторовне о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита, процентов, пени, судебных расходов, расторжении соглашения, удовлетворить.

Взыскать с Верфель Эльвиры Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № 1856001/0492 от 02.06.2018 в размере 638719 (шестьсот тридцать восемь тысяч семьсот девятнадцать) рублей 67 копеек, из них: просроченный основной долг – 600233 (шестьсот тысяч двести тридцать три) рубля 75 копеек, просроченные проценты - 32506 (тридцать две тысячи пятьсот шесть) рублей 89 копеек, пени на просроченный основной долг 4685 (четыре тысячи шестьсот восемьдесят пять) рублей 40 копеек, пени на просроченные проценты - 1293 (одна тысяча двести девяносто три) рубля 63 копейки; а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 9587 (девять тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Вязникова

Решение в окончательной форме принято 27.08.2020.