Решение от 26.10.2020 по делу № 2-494/2020 от 30.09.2020

копия РЕШЕНИЕ дело №

ИФИО1

26 октября 2020 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе: председательствующего: судьи ФИО4

при секретаре: ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее - Истец) обратился в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залог: <адрес> по пр-ту Химиков в <адрес> на том основании, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк является кредитором, а ФИО2 и ФИО3 – созаемщиками по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 990000 рублей. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу с кадастровым номером 67:06:0020105:926, общей площадью 43,7 кв.м. на срок 252 мес. Под 12,4% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на счет по вкладу №.

В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставил Кредитору залог (ипотека) объекта недвижимости квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 43,7 кв.м., что подтверждается договором купли-продажи с использованием кредитных денежных средств, закладной и свидетельством о государственной регистрации права. Проведена государственная регистрация обременения предмета залога.

Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п.4.1 Кредитного договора и графику платежей к нему. Уплата процентов согласно п. 4.2 Кредитного договора также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

По условию п. 4.3 Кредитного договора в случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости объекта стоимость объекта недвижимости составляет 640000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 512000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1289213,73 рубля в том числе: неустойка за просроченные проценты – 57975,48 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 15497,80 руб., просроченные проценты – 301328,03 руб., просроченный основной долг – 914412,42 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику были направлены письма с требованием о досрочном возврате банку кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, просит суд взыскать образовавшуюся задолженность с ответчиков в солидарном порядке, расторгнуть договор и обратить взыскание на предмет залога.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в суд не явился. В своем заявлении просит рассмотреть настоящее дело в отсутствие своего представителя.

Определением Дорогобужского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика в дело привлечен ФИО6.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не согласилась с исковыми требованиями и считает, так как ФИО2 является заемщиком, а она созаемщиком, то задолженность подлежит взысканию в ФИО2 Они в настоящий момент находятся в разводе, ФИО2 не платит алименты на содержание их совместного несовершеннолетнего ребенка ФИО6, и она не в состоянии оплачивать задолженность.

Ответчик ФИО2, извещенный о дате и времени рассмотрения настоящего дела, в судебное заседание не явился.

Суд на месте определил, рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив в полном объеме материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, при этом учитывает следующее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, ответчикам был предоставлен кредит в сумме 990 000 рублей по программе «Приобретение готового жилья (Молодая семья)». Кредит был предоставлен под 12,4 процентов годовых, на приобретение квартиры по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, с платой за пользование кредитом и другими платежами в размере, в сроки и на условиях Договора. Кредит был предоставлен с зачислением суммы кредита на счет заемщика. Исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов должна была осуществляться ежемесячно равными долями, начиная со следующего месяца, следующего за месяцем получения кредита, в соответствии с графиком платежей (п.4.1 Договора). Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1. Договора.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В настоящее время ответчики не исполняют свои обязательства по данному кредитному договору, в связи с чем образовалась указанная задолженность.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, ответчики по условиям кредитного договора, являясь созаемщиками, несут перед Банком солидарную ответственность.

Таким образом, ответчики обязаны уплатить истцу сумму просроченного основного долга, просроченные проценты и неустойку.

Согласно представленного расчета ПАО «Сбербанк России» - филиал Среднерусский банк ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1289 213 рублей 73 копейки, из которых: неустойка за просроченные проценты – 57975,48 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 15497,80 руб., просроченные проценты – 301328,03 руб., просроченный основной долг – 914412,42 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, сделан обоснованно, сторонами не оспаривается, поэтому размер задолженности с учетом процентов и неустойки подлежит взысканию с заемщика.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ПАО «Сбербанк России» обращался ДД.ММ.ГГГГ к ФИО2 и ФИО3 с требованием о досрочном возврате суммы задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 14, 15).

Принимая во внимание, что размер имеющейся задолженности, несвоевременность внесения платежей в счет погашения кредита, допущенные ответчиками нарушения условий кредитного договора, суд на основании положений ст.450 ГК РФ полагает, что данные обстоятельства являются существенными и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В силу п. 5.4.9. кредитного договора, заёмщик обязался отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредит.

Из представленных материалов дела усматривается, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО3, действуя за себя лично и в интересах своего несовершеннолетнего ребенка ФИО6 приобрели квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 43,7 кв.м. за 1100000 рублей, из которых деньги в сумме 990000 рублей оплачиваются за счет ипотечного кредита по программе «Приобретение готового жилья (Молодая семья)», предоставленного ОАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставил Кредитору залог (ипотека) вышеуказанного объекта недвижимости квартиры, что подтверждается закладной (л.д.42-45) и свидетельством о государственной регистрации права (л.д.41). Проведена государственная регистрация обременения предмета залога, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.47-49).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поэтому подлежит удовлетворению и требование Банка об обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество.

По правилам п.1 ст.334, ст.337, п.3 ст.348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно абз. 1 - 2 п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В соответствии с частью 2 статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При рассмотрении спора судом ходатайств от сторон в порядке ст. 79 ГПК РФ о назначении экспертизы заявлено не было.

В связи с чем, суд берет в основу решения отчет №, согласно выводам которого рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 640 000 рублей (л.д.53-59).

Оснований ставить под сомнение выводы, изложенные в отчете оценщика, у суда не имеется, поскольку исследование выполнено после осмотра имущества, выводы обоснованно и полно раскрывают ответы на вопросы, поставленные перед оценщиком.

Доказательств иного размера рыночной стоимости материалы дела не содержат и ответчиком не представлено.

Оснований к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального Закона № 102-ФЗ, судом не установлено.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества суд определяет исходя из отчета оценщика равной 80 процентам от рыночной стоимости, что составляет 512 000 рублей 00 копеек.

С учётом изложенного, суд находит, что заявленные истцом требования основаны на требованиях федерального закона, подтверждаются исследованными по делу доказательствами, поэтому подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 20 646 рублей 07 копеек, уплаченная при подаче искового заявления в суд (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░3.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1289 213 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 914412 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 301328 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 15497 ░░░░░░ 80 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 57975 ░░░░░░ 48 ░░░░░░;

- 20646 ░░░░░░ 07 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

- 579 ░░░░░░ 14 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░ 43, 7 ░░.░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 512000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

<░░░░░> ░░░7