Решение от 12.01.2023 по делу № 2-32/2023 (2-1111/2022;) от 06.10.2022

Дело № 2-32/2023 12 января 2023 года

УИД 29RS0021-01-2022-001523-93

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Плесецкий районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Залоговой А.П.

при секретаре Кузнецовой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Плесецк 12 января 2023 года гражданское дело по иску акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к Борисов А. П. о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее по тексту – АО «Банк СГБ») обратилось в суд с иском к Борисов А. П. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БАНК СГБ» и Борисов А. П. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставляет заемщику потребительский кредит в размере 638889 рублей под 15 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик ежемесячно возвращает кредит и уплачивает проценты в размере, предусмотренном договором. Свои обязательства по кредитному договору Борисов А. П. не выполнял, в связи с чем Банк обратился с заявлением о взыскании задолженности. Мировым судьей судебного участка № Плесецкого судебного района Архангельской области ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с Борисов А. П. задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 501413 рублей 06 копеек, в том числе основной долг 459275 рублей 35 копеек, проценты за пользование кредитом15783 рубля 14 копеек, штрафная неустойка 22267 рублей 57 копеек, расходы по оплате госпошлины 4087 рублей. В настоящее время судебный акт исполнен в полном объеме. Однако от заемщика не поступают платежи в счет гашения текущего долга – проценты за пользование кредитом, штрафная неустойка, начисленные после ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность заемщика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 188770 рублей 88 копеек, из них проценты за пользование кредитом 74133 рубля 25 копеек, штрафная неустойка 114637 рублей 63 копейки.. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

Представитель истца АО «Банк СГБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. На исковых требованиях настаивают.

Ответчик Борисов А. П. о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, с учетом положений ч.1 ст.165.1 ГК РФ, ст.118,119 ГПК РФ.

Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика Борисов А. П. по адресу: <адрес> возвратилась с пометкой отделения связи «истек срок хранения».

По данным ОВМ ОМВД России по ЗАТО г. Мирный –Борисов А. П. зарегистрирован по месту жительства – по адресу: <адрес>.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства.

В ранее представленных возражениях ответчик Борисов А. П. указал, что с иском не согласен. Истцом расчет процентов за пользование кредитом произведен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчет штрафной неустойки произведен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истцом пропущен срок исковой давности по требованиям – проценты, штрафные санкции в отношении просроченных периодических платежей с 2017 года по ДД.ММ.ГГГГ, поэтому просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований в этой части отказать. В случае удовлетворения исковых требований просит применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер пени до 10000 рублей, поскольку начисленная неустойка по размеру составляет 1/6 часть основного долга, Банк в течение длительного времени не обращался в суд, тем самым способствовал увеличению неустойки. Кроме того он является единственным кормильцем в семье, так как его супруга не работает в связи с рождением ребенка и нахождением в отпуске по уходу за ребенком.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ регулирующей последствия нарушения заемщиком договора займа ( данные положения применимы к кредитному договору), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

    В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БАНК СГБ» (Кредитор) и Борисов А. П. (Заемщик) заключен договор потребительского кредита №.

Согласно кредитному договору, Банк предоставил Борисов А. П. денежные средства (кредит) в сумме 638889 рублей под 15 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п.п. 3.3.1 Общих условий Договора потребительского кредита АО «БАНК СГБ» (далее- Общие условия договора) предоставление кредита производится кредитором наличными денежными средствами через кассу кредитора или путем перечисления денежных средств на счет в АО «БАНК СГБ», указанный заемщиком.

Согласно п.1.2 Индивидуальных условий Договора кредит должен быть возвращен заемщиком в сроки согласно графику платежей, окончательная дата возврата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1.4 Индивидуальных условий Договора со дня подписания сторонами Договора процентная ставка по Договору устанавливается в размере 15 процентов годовых.

Как следует из п.п. 8.2.4, п.п.8.3 Общих условий Договора заемщик обязуется возвратить предоставленные кредитором денежные средства в полном объеме, уплатив основной долг и все начисленные за пользование кредитом проценты и иные платежи в соответствии с условиями договора.

Согласно п.1.12 Индивидуальных условий Договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе взыскать с Заемщика штрафную неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день наличия просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в том числе задолженности по возврату полученного кредита, и/или уплате процентов.

График платежей (расчет полной стоимости кредита) был подписан сторонами в день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, АО «БАНК СГБ» предоставило Борисов А. П. информацию об условиях предоставления кредита, в том числе его полной стоимости, использования и возврата. Денежные средства (кредит) в сумме 638889 рублей 00 копеек были выданы Борисов А. П. в день подписания договора, что подтверждается копией расчетно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства перед заемщиком исполнил: предоставил кредит на сумму 638889 рублей. Борисов А. П. обязательства по кредитному договору по возврату суммы долга и процентов надлежащим образом не исполняет. После получения кредита заемщик неоднократно допускал нарушения условий кредитного договора и вносил в размере, установленном графиком погашения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «БАНК СГБ» обратился с заявлением к мировому судье о взыскании с Борисов А. П. задолженности по кредитному договору.

Мировым судьей судебного участка № Плесецкого судебного района Архангельской области ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с Борисов А. П. задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 501413 рублей 06 копеек, в том числе основной долг 459275 рублей 35 копеек, проценты за пользование кредитом 15783 рубля 14 копеек, штрафная неустойка 22267 рублей 57 копеек, расходы по оплате госпошлины 4087 рублей.

Из материалов исполнительного производства №-ИП следует, что судебным приставом-исполнителем Отделения судебных приставов по Плесецкому району и г. Мирному ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство в отношении Борисов А. П. о взыскании в пользу АО «БАНК СГБ» задолженности по кредитному договору в размере 501413 рублей 06 копеек. Исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ в связи с фактическим исполнением, последний платеж в погашение долга поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Борисов А. П. по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 188770 рублей 88 копеек, в том числе: проценты за пользование кредитом – 74133 рубля 25 копеек, штрафная неустойка – 114637 рублей 63 копейки.

Ответчиком Борисов А. П. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Как указано в части 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что истец АО «БАНК СГБ» обратилось к мировому судье судебного участка № Плесецкого судебного района ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Борисов А. П. задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Выданный мировым судьей судебного участка № Плесецкого судебного района ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с Борисов А. П. задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений, поступивших от должника.

АО «БАНК СГБ» обратилось в Плесецкий районный суд Архангельской области с исковым заявлением о взыскании с Борисов А. П. задолженности по кредитному договору № в размере 188770 рублей 88 копеек. Исковое заявление направлено в суд через отделение связи ДД.ММ.ГГГГ и поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что истцом расчет задолженности по кредитному договору произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то истцом срок исковой давности не пропущен. Оснований для применения срока исковой давности не имеется.

Довод ответчика, о том, что расчет процентов истцом произведен за весь период кредитных отношений и поэтому срок исковой давности по периодическим платежам до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен суд не может признать обоснованным.    

Из представленного в материалы дела расчета процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая сумма начисленных за указанный период процентов составила 285967 рублей, сумма оплаченных процентов составила 211833 рубля 88 копеек, неоплаченная сумма процентов составила 74133 рубля 25 копеек.

Из представленного в материалы дела расчета штрафной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая сумма неустойки, начисленной за указанный, период составила 137069 рублей 71 копейка, сумма оплаченной неустойки составила 22432 рубля 08 копеек, неоплаченная сумма неустойки составила 114637 рублей 63 копейки.

Проценты за пользование кредитом и неустойка на сумму 188770 рублей 88 копеек рассчитаны за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается арифметическим сложением сумм процентов и неустойки, начисленных ежемесячно за указанный период. Проценты и неустойка за период до ДД.ММ.ГГГГ взысканы судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ и оплачены заемщиком.

Ответчик указывает о завышенном размере неустойки.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Согласно положений абзаца 2 пункта 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 года «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

В то же время наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Пунктом 69 Постановления Пленума ВС РФ N 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Между тем, доказательств явной несоразмерности заявленной истцом к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком суду не представлено.

Размер неустойки определен пунктом 12 Договора и составляет 0,054% за каждый день просрочки, общий размер неустойки составил 137069 рублей 71 копейка, из которых 22432 рубля 08 копеек заемщиком уплачено. Данная сумма соразмерна последствиям нарушения основного обязательства по уплате кредита и процентов на сумму 549191 рубль 74 копейки, из которых 475058 рублей 49 копеек заемщиком уплачено на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом фактических обстоятельств дела, периода просрочки, суммы задолженности, отсутствия доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора, суд не находит оснований для снижения неустойки. Обязательство заемщика по уплате неустойки является его ответственностью за неисполнение денежного обязательства и является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Доказательств возврата задолженности по кредитному договору в размере 188770 рублей 88 копеек, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Поэтому имеются предусмотренные законом основания для взыскания задолженности в размере 188770 рублей 88 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины, в размере 4975 рублей 42 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 188770 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4975 ░░░░░░ 42 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 193746 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 30 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>      ░.░.░░░░░░░░     

<░░░░░░ ░░░░░░>