Решение по делу № 2-1069/2023 от 18.04.2023

Дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2023 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Светушкову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее сокращенное наименование - ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к Светушкову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.03.2017 АО «ОТП Банк» и Светушков И.В. заключили договор на комплекс банковских услуг «TouchBank» №, в том числе договор банковского счета на условиях, определенных в Общих условиях договора и Тарифным планом, с которым клиент предварительно ознакомился и согласен.

Указанный договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг.

Согласно договору, клиент подтверждает, что заключил с банком соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью клиента.

15.03.2017 в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг «TouchBank» № клиенту предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в форме кредитно - карточной линии №, в соответствии с которым банк предоставляет клиенту денежные средства на условиях возобновляемой кредитной линии в пределах установленного Индивидуальными условиями потребительского кредита с кредитным лимитом в форме кредитно - карточной линии, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты по кредиту.

Кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ – в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций.

Согласно выписке по счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако клиент погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 05.09.2017 по 20.02.2019 образовалась задолженность по погашению кредита в форме кредитно - карточной линии в размере 23 539,90 рублей.

19.03.2017 в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг «TouchBank» № клиенту предоставлен персональный кредит №, в соответствии с которым банк предоставляет клиенту денежные средства на условиях кредитной линии в пределах лимита кредитования, путем зачисления суммы кредита на основной счет, указанной в заявке клиента, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на сумму кредита.

Согласно выписке по счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако клиент погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 05.07.2017 по 20.02.2019 образовалась задолженность по погашению кредита в размере 279708,19 рублей.

В соответствии с договором на комплекс банковских услуг «TouchBank» клиент обязался оплачивать банку стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренном тарифным планом, применяющимся в рамках договора, однако клиент оплату услуг производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 05.07.2017 по 20.02.2019образовалась задолженность по оплате услуг по договору на комплекс банковских услуг «TouchBank», а именно комиссии и сверхлимитная задолженность в размере 870 рублей.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № ТВ2 от 18.12.2018, в соответствии с которым и согласно приложению № 2 к договору уступки прав (актуальный реестр должников от 20.02.2019), ООО «АФК» передано право требования по кредитному договору КЛК № в размере 23539,90 рублей; по кредитному договору № в размере 279708,19 рублей; по договору № в размере 870 рублей. Всего в сумме 304118,09 рублей.

На основании договора уступки прав требования ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме. С 18.12.2018 (с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности произведены оплаты в сумме 75,43 рублей и по состоянию на 19.12.2022 задолженность составляет 304042,66 рублей.

ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 3121 рублей. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене определения.

Задолженность перед ООО «АФК» по договору на комплекс банковских услуг (ID №) существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

Истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 21.02.2019 (после уступки прав) по 11.12.2022 подлежат уплате в размере 247236,50 рублей.

За период с 21.02.2019 по 11.12.2022 неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 52078,26 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с должника Светушкова И.В. в пользу ООО «АФК: задолженность по кредитному договору в размере 304042,66 рублей; проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.02.2019 по 11.12.2022 в размере 247236,50 рублей; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.02.2019 по 11.12.2022 в размере 52078,26 рублей; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 12.12.2022 по дату вынесения решения суда; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9234 рублей; почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 55,20 рублей и копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 156 рублей.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Светушков И.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, в заявлении просит о применении срока исковой давности к исковым требованиям и о рассмотрении дела без своего участия. Также в заявлении указал, что платежи по договору не вносились с 2017 г.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, каких – либо заявлений от них в суд не поступило.

При указанных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица.

Исследовав доводы искового заявления, изучив позицию ответчика, письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пп. 1 - 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 13.03.2017 между АО «ОТП Банк» и Светушковым И.В. на основании заявления ответчика заключен договор на комплекс банковских услуг«TouchBank» № на условиях, определенных в заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг «TouchBank», общих условий договора на комплекс банковских услуг «TouchBank», включая тарифный план «DailyWorldMasterCardTouchBank», а также Индивидуальные условия договора на комплекс банковских услуг.

В заявлении Светушков И.В. выразил согласие на подключение услуги «СМС-инфо» на условиях тарифного плана.

Клиент подтверждает получение банковской карты на условиях договора на комплекс банковских услуг «TouchBank» и тарифного плана WorldMasterCardTouchBank (п. 2 заявления).

Клиент подтверждает, что заключил с банком соглашение об использовании аналога собственноручной подписи с использованием сайта touchbank.com или через иные каналы дистанционного обслуживания, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом простой электронной подписью либо иным аналогом собственноручной подписи, созданной и используемой в порядке, установленном банком, признаются равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента (п. 11 заявления).

Согласно тарифному плану «DailyWorldMasterCardTouchBank» (тарифы действительны с 01.01.2017), стоимость обслуживания продукта – 250 рублей, процентная ставка по кредитно – карточной линии 15,9 % - 36,9 %, неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых, процентная ставка по персональному кредиту 15,9 % - 36,9 %, неустойка при неоплате платежа по целевому кредиту – 20 % годовых, снятие наличных средств кредитно – карточного лимита – 4 % плюс 299 рублей, услуга смс – инфо – 60 рублей.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита, в рамках договора на комплекс банковских услуг «TouchBank» №, 17.03.2017 ответчику после неоднократного установления лимита кредитования, предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в форме кредитно - карточной линии № – 18000 рублей, с процентной ставкой 33,9% годовых, срок действия договора – неопределенный, срок возврата договора – неопределенный, дата платежа – не позднее 05-го числа каждого календарного месяца, размер не менее минимального платежа, равного сумме 5 % от основного долга на дату окончания расчетного периода и начисленных процентов за расчетный период.

В п. 8 Индивидуальных условий указаны способы исполнения заемщиком обязательств.

Подписывая Индивидуальные условия, клиент выражает свое согласие банку на получение кредита на настоящих индивидуальных условиях потребительского кредита с лимитом кредитования в форме кредитно - карточной линии и общих условиях договора на комплекс банковских услуг «TouchBank», включая тарифный план, с которыми клиент ознакомился и согласен.

Из выписки по счету следует, что лимит кредита в размере 18000 рублей был предоставлен банком ответчику 17.03.2017 (5000 + 5000 + 3000 + 5000).

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита в рамках договора на комплекс банковских услуг «TouchBank» №, 19.03.2017 ответчику после неоднократного установления лимита кредитования, предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в форме персонального кредита № в размере 182000 рублей с процентной ставкой 33,9 % годовых, срок действия договора – неопределенный срок, срок возврата кредита определяется в соответствии с графиком платежей, максимально возможный срок возврата кредита составляет 5 лет, дата платежа – не позднее 05-го числа каждого календарного месяца.

В п. 8 Индивидуальных условий указаны способы исполнения заемщиком обязательств.

Подписывая Индивидуальные условия, клиент выражает свое согласие банку на получение кредита на настоящих индивидуальных условиях персонального кредита и общих условиях договора на комплекс банковских услуг «TouchBank», включая тарифный план, с которым клиент ознакомился и согласен.

Из выписки по счету следует, что кредит в согласованном размере – 182000 рублей 19.03.2017 был предоставлен банком ответчику.

Согласно тарифному плану «DailyWorldMasterCardTouchBank», общих условий на комплекс банковский услуг «TouchBank», комиссии начисляются в дату платежа и подлежат уплате клиентом в дату платежа. Суммы комиссий/плат, подлежащих уплате клиентом в дату платежа, включаются в сумму задолженности. Клиент понимает и согласен с тем фактом, что сумма задолженности увеличивается на сумму комиссий, подлежащих уплате. Выставленные к уплате банком комиссии/платы указываются банком в счетах - выписках, доступных клиенту для ознакомления в каналах дистанционного обслуживания (п. 9.7 общих условий). Из чего следует, что комиссии не зачитываются в задолженность по основному долгу.

Согласно п. 12.14 Общих условий, в случае несвоевременного возврата кредита (его части) и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку за период просрочки в размере, указанном в индивидуальных условиях. Банк начисляет и взимает неустойку со дня возникновения просрочки по день погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, указанную в заключительном счете – выписке – в зависимости от того, какая из указанных дат наступит ранее.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитных договоров, неустойка определяется тарифным планом, применяемым по договору.

Согласно тарифному плану «DailyWorldMasterCardTouchBank» (тарифы действительны с 01.01.2017), неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга с даты возникновения задолженности до даты ее погашения.

Ни материалы рассматриваемого дела, ни материалы дела мирового судьи не содержат сведений о том, что истцом ответчику направлялся заключительный счет – выписка с требованием о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита.

Ответчик Светушков И.В. свои обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 13 кредитных договоров №, №, заемщик дает банку согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Суд считает, что это юридически значимое обстоятельство указывает на то, что сторонами кредитного договора установлена возможность передачи прав по кредитному договору третьим лицам.

18.12.2018 между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого право требования по договорам №,№, №, было передано истцу.

Согласно Приложению №, цессионарию передано право требования по кредитным договорам: №, заключенному между банком и Светушковым И.В., переданный объем прав требования 279708,19 рублей, из которых: 175978,67 рублей – просроченный основной долг, 86160,74 рублей – просроченные проценты, 11049,74 рублей – проценты на просроченный кредит, 6519,04 рублей – просроченные штрафы к погашению; №, заключенному между банком и Светушковым И.В., переданный объем прав требования - 23539,90 рублей, из которых: 14661,11 рублей – просроченный основной долг, 5271,68 рублей – просроченные проценты, 2268,65 рублей – проценты на просроченный кредит, 1338,46 рублей – просроченные штрафы к погашению; №, заключенному между банком и Светушковым И.В., переданный объем прав требования 870 рублей, из которых: 750 рублей – ежемесячная комиссия за обслуживание продукта, 120 рублей – плата за смс.

По общему правилу, право на проценты, неустойки следует считать перешедшим к новому кредитору вместе с требованием уплаты основного долга, если иное не предусмотрено законом или договором.

19.03.2019 (согласно списку почтовых отправлений) ответчику ООО «АФК» направило уведомление об уступке прав денежного требования в размере 304118,09 рублей и досудебную претензию (требование) об исполнении своих обязательств по договору «TouchBank» №, которое ответчиком не выполнено, доказательств обратного, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

15.04.2019 (согласно почтовому конверту и почтовому отслеживанию) ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со Светушкова И.В. задолженности по договору на комплекс банковских услуг «TouchBank» в размере 304118, 09 рублей (по договору № в размере 870 рублей, по кредитному договору КЛК № в размере 23539,90 рублей, по кредитному договоруПК № в размере 279708,19 рублей) и судебных расходов по оплате государственной пошлины за выдачу судебного приказа в размере 3121 рублей.

30.04.2019 мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ № о взыскании со Светушкова И.В. в пользу ООО «АФК» задолженности по договору на комплекс банковских услуг в сумме 304118,09 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3121 рублей.

11.10.2022 на основании поступивших возражений должника относительно исполнения судебного приказа мировым судьей судебного участка № Ивановского судебного района в Ивановской области вышеуказанный судебный приказ отменен.

Истец указывает, что с 18.12.2018 (со дня переуступки права требования) в счет погашения задолженности произведены оплаты в размере 75,43 рублей.

Согласно сведений, предоставленных ОСП по <адрес> и <адрес>, на исполнении в ОСП по <адрес> и <адрес> находилось исполнительное производство № от 21.07.2022, возбужденное на основании судебного приказа № от 30.04.2019 о взыскании со Светушкова И.В. задолженности в размере 307239,09 рублей в пользу ООО «АФК». В рамках исполнительного производства частично взысканы денежные средства в размере 75,43 рублей. 18.10.2022 исполнительное производство окончено в соответствие с п. 4 ч.2 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве» (отмена судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ).

Согласно выписки по счету, расчету истца, по состоянию на 05.01.2019 (включительно), задолженность по договору на комплекс банковских услуг «TouchBank» № составила 870 рублей, из которых: 750 рублей – ежемесячная комиссия за обслуживание продукта, 120 рублей – плата за смс;

- по кредитному договору №,19 рублей, из которых: 175978,67 рублей – просроченный основной долг, 86160,74 рублей – просроченные проценты, 11049,74 рублей – проценты на просроченный кредит, 6519,04 рублей – просроченные штрафы к погашению;

- по кредитному договору №,90 рублей, из которых: 14661,11 рублей – просроченный основной долг, 5271,68 рублей – просроченные проценты, 2268,65 рублей – проценты на просроченный кредит, 1338,46 рублей – просроченные штрафы к погашению.

Судом расчет истца проверен, он является арифметически верным, проценты на кредит начислены в соответствии с договорной ставкой, неустойка начислена только на просроченный основной долг, исходя из 20 % годовых, что не превышает установленного процента ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Однако, согласно общих условий договора на комплекс банковских услуг, проценты на просроченную задолженность начисляются с даты, следующей за датой предоставления (выдачи) кредита, по дату, в которую истекает 365-й день (включительно) с даты начала периода непрерывной просрочки (п. 12.11).

По смыслу приведенных положений общих условий, которые не были изменены индивидуальными условиями потребительского кредита, проценты на просроченную задолженность по кредиту в случае, если длительность просрочки исполнения обязательства составляет более 365 дней, подлежат начислению только за период, начиная с даты непрерывной просрочки по дату, в которую истекает 365-й день (включительно).

Исходя из выписки по счету, расчету задолженности, письменных пояснений ответчика, последний платеж в счет оплаты по кредитным договорам внесен ответчиком – 18.08.2017. Датой внесения платежа по кредитным договорам между сторонами определено 05 число каждого месяца. Следовательно, следующая дата оплаты – 05.09.2017. Соответственно с 06.09.2017 начался срок непрерывной просрочки. И, исходя из общих условий кредитного договора, проценты на просроченный основной долг подлежат начислению до 06.09.2018 (включительно).

Исходя из выписки по счету, за пределами этого срока банком были начислены проценты на просроченный основной долг в размере 4535,25 рублей по персональному кредитному договору № и в размере 870,64 рублей по договору карточной линии №.

Указанные суммы подлежат вычету из задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг.

Таким образом, обоснованной суммой задолженности по договору на комплекс банковских услуг будет сумма 298712,20 рублей, из которой:

- задолженность по договору на комплекс банковских услуг «TouchBank» № рублей (750 рублей – ежемесячная комиссия за обслуживание продукта, 120 рублей – плата за смс);

- по кредитному договору № – 275172,94 рублей, из которых: 175978,67 рублей – просроченный основной долг, 86160,74 рублей – просроченные проценты, 6514,49 рублей – проценты на просроченный кредит (11049,74 рублей, проценты на просроченный кредит – 4535,25 рублей), 6519,04 рублей – просроченные штрафы к погашению;

- по кредитному договору № – 22669,26 рублей, из которых: 14661,11 рублей – просроченный основной долг, 5271,68 рублей – просроченные проценты, 1398,01 рублей – проценты на просроченный кредит (2268,65 рублей, проценты на просроченный кредит – 870,64 рублей), 1338,46 рублей – просроченные штрафы к погашению.

Истцом, удержанная у ответчика сумма - 75,43 рублей зачтена в общую задолженность по договору на комплекс банковских услуг.

Таким образом, из установленной судом суммы задолженности подлежит вычету сумма, удержанная у ответчика в период исполнения судебного приказа – 75,43 рублей.

Соответственно, задолженность по договору на комплекс банковских услуг подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 298636,77 рублей (298712,20 – 75,43).

Исходя из размера задолженности, периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, отсутствием возражений ответчика, а также учитывая, положения ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает оснований для снижения неустойки. Размер заявленной к взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Исковойдавностьюпризнаетсясрокдля защиты права поискулица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст.196(п. 1) и 200(п. 1) ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечениясрокаисковойдавностипо главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечениесрокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске(п. 2 ст.199 ГК РФ).

В соответствии со ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФпродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

По смыслу ст. 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично - правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давностии порядок его исчисления.

Кредитный договор между банком и ответчиком заключен 13.03.2017. За взысканием просроченной задолженности истец в пределах срока исковой давности обратился к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа – 15.04.2019. После отмены судебного приказа – 11.10.2022 истец в течение шести месяцев, т.е. в пределах срока исковой давности, обратился в суд с исковым заявлением – 21.12.2022, что подтверждается почтовым конвертом и почтовым отслеживанием.

Таким образом, срок исковой давности по взысканию просроченной задолженности по договору на комплекс банковских услуг у истца не истек.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.02.2019 по 11.12.2022 в размере 247236,50 рублей.

Согласно общих условий договора на комплекс банковских услуг, проценты на просроченную задолженность начисляются с даты, следующей за датой предоставления (выдачи) кредита, по дату, в которую истекает 365-й день (включительно) с даты начала периода непрерывной просрочки (п. 12.11).

По смыслу приведенных положений общих условий, которые не были изменены индивидуальными условиями потребительского кредита, проценты на просроченную задолженность по кредиту в случае, если длительность просрочки исполнения обязательства составляет более 365 дней, подлежат начислению только за период, начиная с даты непрерывной просрочки по дату, в которую истекает 365-й день (включительно).

Исходя из выписки по счету, расчету задолженности, письменных пояснений ответчика, последний платеж в счет оплаты по кредитным договорам внесен ответчиком – 18.08.2017. Датой внесения платежа по кредитным договорам между сторонами определено 05 число каждого месяца. Следовательно, следующая дата оплаты – 05.09.2017. Соответственно с 06.09.2017 начался срок непрерывной просрочки. И, исходя из общих условий кредитного договора, проценты на просроченный основной долг подлежат начислению до 06.09.2018 (включительно).

Согласно выписки из актуального реестра должников от 20.02.2019 к договору уступки прав (требований) от 18.12.2018, вся задолженность по основному долгу по договору на комплекс банковских услуг является просроченной. Доказательств обратного, как и соответствующих расчетов, истцом суду не предоставлено.

Таким образом, общие условия кредитного договора исключают возможность начисления процентов за испрашиваемый истцом период.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.02.2019 по 11.12.2022 в размере 52078,26 рублей; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 12.12.2022 по дату вынесения решения суда; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

Разрешая исковые требования в данной части, суд приходи к следующему.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 4 ст. 395 ГК РФ, в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 5 ст. 395 ГК РФ, начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

Согласно п. 12.14 общих условий, в случае несвоевременного возврата кредита (его части) и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку за период просрочки в размере, указанном в индивидуальных условиях. Банк начисляет и взимает неустойку со дня возникновения просрочки по день погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, указанную в заключительном счете – выписке – в зависимости от того, какая из указанных дат наступит ранее.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитных договоров, неустойка составляет 20 % и определяется тарифным планом, применяемым по договору.

Согласно тарифному плану «DailyWorldMasteCardTouchBank», неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга с даты возникновения задолженности до даты ее погашения.

Таким образом, сторонами кредитного договора предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, в силу чего проценты по п. 1 ст. 395 ГК РФ судом взысканы быть не могут (п. 4, п. 5 ст. 395 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в общем размере 9 234 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 27.03.2019 на сумму 3121 рублей, № от 19.12.2022 на сумму 6113 рублей, исходя из цены иска 603357,42 рублей (пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ).

В связи с тем, что требования истца являются обоснованными на 49,50 % (процент от размера удовлетворенных требований), расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 4 570,83 рублей (9 234 х 49,50 %).

Истец просит взыскать с ответчика расходы по направлению досудебной претензии (требования) ответчику в размере 55,20 рублей.

Несение указанных расходов истцом подтверждается списком почтовых отправлений от 18.03.2019, почтовым отслеживанием.

Однако, по данному спору направление досудебной претензии не является обязательным в силу закона.

В связи с чем, несение данных расходов не являлось обязательным для обращения с исковым заявлением в суд.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы, обусловленные рассмотрением, разрешением и урегулированием спора во внесудебном порядке (обжалование в порядке подчиненности, процедура медиации), не являются судебными издержками и не возмещаются согласно нормам главы 7 ГПК РФ.

При указанных обстоятельствах, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика расходов истца по направлению досудебной претензии.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы, связанные с направлением копии искового заявления с приложенными документами ответчику в размере 156 рублей.

Несение данных расходов истцом подтверждается списком почтовых отправлений от 20.12.2022, почтовым отслеживанием.

Поскольку Закон обязывает истца при подаче искового заявления в суд, направить копию искового заявления с приложенными документами ответчику (п. 6 ст. 132 ГПК РФ), данные расходы истца подлежат взысканию с ответчика в размере 77,22 рублей (156 х 49,50 %).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковое заявление ООО «АФК» к Светушкову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать со Светушкова И.В. (ИНН №) в пользу ООО «АФК» (ОГРН 1137746368847) задолженность по договору на комплекс банковских услуг «TouchBank» № по состоянию на 05.01.2019 (включительно) в размере 298636,77 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 570,83 рублей, почтовые расходы в размере 77,22 рублей, а всего 303284,82 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 22.06.2023.