Решение по делу № 2-3008/2023 от 24.07.2023

63RS0007-01-2023-002761-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2023 года                             г. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Свиридовой О.А.,

при секретаре Овчаренко М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «МТС Банк» к наследственному имуществу Киреева А. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, в рамках наследственных правоотношений

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «МТС Банк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Киреева А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в рамках наследственных правоотношений, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и Киреев А.В. заключили договор № ПНН426792/810/20 о предоставлении потребительского кредита на рефинансирование, по условиям которого заемщику был открыт банковский счёт и банком выдан кредит в размере 1 106 768,00 рублей сроком до 27.10.2025г. под 10.9 % годовых, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя Киреева А.В. При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с его условиями и с порядком погашения кредита, который установлен графиком платежей. Согласно выписке по счету №, открытому в ПАО «М№ - Банк», денежные средства в размере 1 106 768,00 руб. были перечислены на счет Киреева А.В. Таким образом, банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и Киреев А.В. заключили договор № о предоставлении потребительского кредита по условиям которого заемщику был открыт банковский счёт и банком предоставлена банковская карта сроком её действия до 09.2025г. с лимитом кредитования в 251 000,00 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых при выполнении условий льготного периода кредитования, при невыполнении условий — 25.9% годовых. При заключении договора заемщик ознакомлен со всеми его условиями, а также с порядком размещения на счет платежей в течении платежного периода и их размером (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Факт использования лимита кредита подтверждается выпиской по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ на имя заемщика. Данные кредитные договоры были заключены на основании заявлений Киреева А.В. от 21.10.2020г. и от 01.07.2021г. о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.

Заключение ДКО осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной банком, при первом обращении клиента в подразделение банка с целью заключения договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение Договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. ДКО считается заключённым только в случае, если оферта клиента о заключении договора о предоставлении банковского продукта была акцептована Банком. Акцептом заявления ответчика, в соответствии с условиями кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет.

Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Заемщик, подписав заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО. В соответствии с условиями при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках ДКО посредством дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в банк посредством дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе. Стороны признают, что направленные банком по указанному в заявлении основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО.

В ответ на заявление банком на основной номер телефона заемщика был выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами банком на указанный в заявлении номер телефона № ДД.ММ.ГГГГ в 18:05:38, ДД.ММ.ГГГГ в 13:20:39 был выслан код АСП, который заемщик направил в банк ДД.ММ.ГГГГ в 18:06:08, ДД.ММ.ГГГГ, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего банком была сформирована справка о заключении кредитного договора № ПНН426792/810/20 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитных договоров заемщик обязан осуществлять погашение кредита путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако, заемщик Киреев А.В. допустил просрочку в исполнении принятых ранее обязательств по возврату ежемесячных платежей.

В связи с нарушением заемщиком Киреевым А.В. сроков по возврату банку кредитных денежных средств по кредитному договору № ПНН426792/810/20 от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 030 800,38 рублей и состоит из: задолженности по основному долгу в размере 950 902,38 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 79 898,00 руб.

По кредитному договору № от 01.07.2021г. образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 280 188,23 рублей и состоит из: задолженности по основному долгу в размере 250 999,48 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 29 188,75 руб.

В связи с неисполнением Киреевым А.В. принятых на себя кредитных обязательств ПАО «МТС Банк» обратился в Октябрьский районный суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по исковому заявлению ПАО «МТС-Банк» к Кирееву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору было прекращено, поскольку заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем, как указывает суд, стало известно из ответа на запрос от адресно-справочной работы ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что Киреев А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения выбыл ДД.ММ.ГГГГ с адреса регистрации в связи со смертью.

ПАО «МТС-Банк» направил в адрес наследственного имущества Киреева А.В. требования о погашении задолженности по кредитным договорам. Однако, данные требования оставлены без исполнения, а обязательства по возврату банку денежных средств, предоставленных заемщику на основании кредитных договоров, не исполнены.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать за счёт наследственного имущества Киреева А.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № ПНН426792/810/20 от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 12.07.2023г. в размере 1 030 800,38 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 950 902,38 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 79 898,00 руб. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 280 188,23 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 250 999,48 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 29 188,75 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 754 руб. 94 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен судом надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, в силу действующего законодательства, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. Оформление кредитного договора в офертно-акцептной форме, не противоречит вышеназванным нормам. В качестве оферты служит анкета-заявление на получение кредита, подписываемое клиентом.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и Киреев А.В. заключили договор № ПНН426792/810/20 о предоставлении потребительского кредита на рефинансирование, по условиям которого заемщику был открыт банковский счёт и банком выдан кредит в размере 1 106 768,00 рублей сроком до 27.10.2025г. под 10,9 % годовых, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя Киреева А.В.

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с его условиями и с порядком погашения кредита, который установлен графиком платежей.

Согласно выписке по счету №, открытому в ПАО «М№ - Банк», денежные средства в размере 1 106 768,00 руб. были перечислены на счет Киреева А.В.

Таким образом, банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и Киреев А.В. заключили договор № о предоставлении потребительского кредита по условиям которого заемщику был открыт банковский счёт и банком предоставлена банковская карта сроком её действия до 09.2025г. с лимитом кредитования в 251 000,00 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых при выполнении условий льготного периода кредитования, при невыполнении условий — 25.9% годовых.

При заключении договора заемщик ознакомлен со всеми его условиями, а также с порядком размещения на счет платежей в течении платежного периода и их размером (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Факт использования лимита кредита подтверждается выпиской по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ на имя заемщика.

Данные кредитные договоры были заключены на основании заявлений Киреева А.В. от 21.10.2020г. и от 01.07.2021г. о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.

Заключение ДКО осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной банком, при первом обращении клиента в подразделение банка с целью заключения договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение Договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. ДКО считается заключённым только в случае, если оферта клиента о заключении договора о предоставлении банковского продукта была акцептована Банком. Акцептом заявления ответчика, в соответствии с условиями кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

В связи с нарушением заемщиком Киреевым А.В. сроков по возврату банку кредитных денежных средств по кредитному договору № ПНН426792/810/20 от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 030 800,38 рублей и состоит из: задолженности по основному долгу в размере 950 902,38 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 79 898,00 руб.

По кредитному договору № от 01.07.2021г. образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 280 188,23 рублей и состоит из: задолженности по основному долгу в размере 250 999,48 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 29 188,75 руб.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

25.11.2021г. Киреев А.В. умер.

Согласно ответу нотариуса <адрес> от 23.08.2023г., после смерти Киреева А.В., умершего 25.11.2021г., наследственное дело не заводилось.

Из выписки из ЕГРН от 14.08.2023г. видно, что в Едином государственном реестре недвижимости сведения о правах у Киреева А.В. объектов недвижимости отсутствуют.

Из ответа Управления МВД России по <адрес> от 21.08.2023г. видно, что на имя Киреева А.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., автомототранспортных средств не зарегистрировано.

При отсутствии наследственного имущества и наследников обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (ч. 1 ст. 416 ГК РФ).

Способом защиты нарушенных прав кредиторов является предъявление требований о взыскании долга с наследников, принявших наследство после смерти должника (независимо от способа принятия наследства путем обращения к нотариусу либо фактическом принятии наследства в пределах установленного законом шестимесячного срока), в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств наличия наследственного имущества и его принятия наследниками в материалы дела истцом ПАО «МТС Банк» не представлено.

При таком положении, когда после смерти Киреева А.В. наследственного имущества не имелось, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитным договорам прекратились.

На основании изложенного, законных оснований для взыскания задолженности по кредитным договорам отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд полагает в иске ПАО «МТС Банк» к наследственному имуществу Киреева А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, в рамках наследственных правоотношений отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «МТС Банк» к наследственному имуществу Киреева А. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, в рамках наследственных правоотношений - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Свиридова

В окончательной форме решение изготовлено 18.12.2023г.