Решение по делу № 2-660/2024 от 09.07.2024

Дело № 2-660/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2024 года г. Колпашево Томской области

    Колпашевский городской суд Томской области в составе:

    председательствующего судьи Озиева М.Р.,

    при секретаре Мулиной И.А., помощнике судьи Ластовской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ш.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Колпашевский городской суд с исковым заявлением к Ш.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 617 181 рубль 88 копеек; обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство «HYUNDAI Solaris», 2012 г.в., №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 678 821 рубль 92 копейки, путем реализации с публичных торгов, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 371 рубль 82 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ш.С. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 579 169,31 рублей под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «HYUNDAI Solaris», 2012 г.в., №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с п. 12 условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов. Заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.8.5 условий Право залога у банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство. Согласно п.8.14.9 общих условий договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость транспортного средства, с применением к ней 20,14 %, при его реализации будет составлять 678 821,92 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 36073,96 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность по кредиту не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно представленному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ш.С., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении дела не заявляла.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив представленные доказательства суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ш.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 579169 рублей 31 копейка. Срок кредита 60 месяцев, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка 20,9%. Количество платеже - 60. Минимальный обязательный платеж 15 643 рубля 97 копеек. П.12 Договора предусмотрена ответственность за неисполнение обязательства – 20% годовых.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства «HYUNDAI Solaris», 2012 г.в., №.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк в праве потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.п.8.12.2, 8.14.2 общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двадцати месяцев. Залогодержатель в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, в праве обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или не судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

При заключении договора ответчик была ознакомлена и согласилась со всеми его существенными условиями договора (сумма кредита, срок действия договора, размер процентов и размер штрафных санкций, размер и порядок возврата суммы кредита), Общими условиями кредитования потребительского кредита под залог транспортного средства, что подтвердила своей подписью в кредитном договоре.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами состоялся, содержит все существенные условия, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Как следует из материалов дела, взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в установленном размере ответчику, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, ответчиком обязательства в соответствии с кредитным договором не исполнялись.

Согласно выписке о поступивших платежах, ответчиком периодические платежи вносились несвоевременно и в меньшем, чем предусмотрено графиком платежей, размере.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Сумма необходимая для полного исполнения обязательства по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 588491,47 рубля, срок в течение которого необходимо погасить задолженности – 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Указанное уведомление ответчиком оставлено без внимания и удовлетворения.

Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов, а также вправе обратить взыскание на транспортное средство, находящегося в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательства.

Оценив расчет истца по указанному договору, суд считает его верным.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, требование истца о досрочном исполнении обязательства является обоснованным, а потому с ответчика подлежит взысканию 617 181 рубль 88 копеек, из которых: 573 695,29 рублей - просроченная ссудная задолженность, 31 738, 77 рублей – просроченные проценты, 3 562,86 рублей - сумма просроченных процентов на просроченную ссуду, 3 540 рублей комиссии, 19,32 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 564, 54 рублей неустойка на просроченную ссуду, 1061,10 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Рассматривая заявленные требования о взыскании неустойки: 19,32 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 564, 54 рублей неустойка на просроченную ссуду, 1061,10 рублей – неустойка на просроченные проценты, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.На основании ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.12 кредитного договора, раздела 6 Общих условий кредитования под залог недвижимого имущества в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что по кредитному договору задолженность по неустойке на просроченные суду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3565, 54 рублей, задолженность по неустойке на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1061,10 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 19,32 рублей.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании доказательствами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности неустойки.

На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с заемщика в пользу ПАО «Совкомбанк» указанной задолженности.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае оснований для снижения неустойки не имеется.

С учетом представленных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд руководствуется следующим.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться несколькими способами: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство «HYUNDAI Solaris», 2012 г.в., №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 678 821 рубль 92 копейки, путем реализации с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из карточки учета транспортного средства, собственником транспортного средства «HYUNDAI Solaris», 2012 г.в., № является Ш.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу положений п.3 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке, способом реализации являющегося предметом залога имущества надлежит установить публичные торги.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно заявлению Ш.С. от ДД.ММ.ГГГГ о заключении с банком договора залога транспортного средства по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора залога составляет 850 000 рублей.

При этом как следует из п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Предъявляя исковые требования начальной продажной цены заложенного имущества, истец указал согласованную сторонами стоимость предмета залога при заключении ими кредитного договора, с учетом общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства.

В судебном заседании ответчиком стоимость предмета залога, установленная истцом не оспорена, в связи с чем суд считает целесообразным при определении начальной продажный цены применить положения п.8.14.9 Общих условий договора.

Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о систематическом нарушении сроков внесения ответчиком периодических платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ значительности допущенных ответчиком нарушений обеспеченного залогом обязательства и соразмерности требований истца стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – «HYUNDAI Solaris», 2012 г.в., №, определив способ реализации транспортного средства в виде продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере 678 821 рубль 92 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с представленным суду платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 15371,82 рублей с учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Ш.С. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ш.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Ш.С. № в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 617 181 рубль 88 копеек, из которых: 573 695,29 рублей - просроченная ссудная задолженность, 31 738, 77 рублей – просроченные проценты, 3 562,86 рублей - сумма просроченных процентов на просроченную ссуду, 3 540 рублей комиссии, 19,32 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 564, 54 рублей неустойка на просроченную ссуду, 1061,10 рублей – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 371 рубль 82 копейки; а всего 632 553 (Шестьсот тридцать две тысячи пятьсот пятьдесят три) рубля 70 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство «HYUNDAI Solaris», 2012 г.в., №, определив способ реализации транспортного средства в виде продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере 678 821 (Шестьсот семьдесят восемь тысяч восемьсот двадцать один) рубль 92 копейки.

    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: М.Р. Озиев

Мотивированный текст решения составлен: ДД.ММ.ГГГГ

Судья: М.Р. Озиев

Подлинный судебный акт подшит в дело №

Колпашевского городского суда Томской области

№