Решение по делу № 2-2700/2023 от 28.02.2023

Дело № 2-2700/2023

29RS0023-01-2023-001404-69

Решение

именем Российской Федерации

г. Северодвинск 16 мая 2023 г.

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи

при секретаре

Ноздрина В.В.,

Рослик Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Северное Общество Защиты Прав Потребителей» в интересах Филиппова ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Газпром страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

установил:

Региональная общественная организация «Северное Общество Защиты Прав Потребителей» обратилось в суд с иском в интересах ФИО8 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Газпром страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа. В обоснование требований указано, что между истцом и ООО «СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья по программе «Лайф+». Период действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховыми рисками являются: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма – 702804 руб., страховая премия – 88554 руб. Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай – в результате травмы истцу установлен диагноз ..... выдан лист нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Также ДД.ММ.ГГГГ в результате бытовой травмы заявителю установлен диагноз ....., выдан лист нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО «СК «ВТБ Страхование» с заявлением о страховом случае. Полностью все документы были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ Ответчик страховую выплату не произвел. Просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 146885 руб. 60 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2252 руб. 44 коп., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 146885 руб. 60 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело без участия сторон.

Рассмотрев материалы дела, материалы гражданского дела № 2-6343/2021, представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «ВТБ Страхование» изменило название на ООО СК «Газпром Страхование».

Из материалов дела следует, что между Филипповым А.Н. и ООО «СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья по программе «Лайф+». Период действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Договор заключен в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

Страховыми рисками являются: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни.

Страховая сумма – 702804 руб., страховая премия – 88554 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в результате бытовой травмы Филиппову А.Н. установлен диагноз ..... выдан лист нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Филиппов А.Н. 16 января 2020 г. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Финансовая организация направила заявителю запрос о предоставлении дополнительных документов – договор страхования, паспорт, выписку из карты стационарного больного, выписку из амбулаторной карты.

Истец 29 февраля 2020 г. представил в страховую компанию дополнительные документы, за исключением листов нетрудоспособности. 7 октября 2020 г. в страховую компанию дополнительно представлены выписки из истории болезни.

Ответчик страховую выплату не произвел, мотивируя отсутствием полного комплекта медицинских документов.

Решением финансового уполномоченного от 3 февраля 2023 г. Филиппову А.Н. отказано в удовлетворении требований о взыскании страховой выплаты, неустойки.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Как следует из п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Суд полагает, что требование истца о выплате страхового возмещения и неустойки по страховому случаю «временная нетрудоспособность» является необоснованным, так как наступление данного события не застраховано Условиями страхования. Временная нетрудоспособность, за исключением госпитализации в результате несчастного случая или болезни, не является страховым случаем.

В связи с чем суд отказывает истцу в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения по риску «временная нетрудоспособность» в размере 14758 руб. 80 коп.

Между тем, травмы - ..... являются страховыми случаями. Отказ финансовой организации в страховой выплате по данным страховым случаям является необоснованным. Суд полагает, что представленной в страховую компанию медицинской документации по указанным травмам достаточно для принятия решения о выплате страхового возмещения.

Расчет страховой выплаты следующий:

1) 702804 * 3% = 21084 руб. 12 коп. (истец просит взыскать 21084 руб.);

2) 702804 * 10% = 70280 руб. 40 коп.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца страховое возмещение по двум страховым случаям в сумме 91364 руб. 40 коп. (21084 + 70280,4).

Действующее законодательство, в том числе Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, не предусматривает ответственность за нарушение условий договора страхования.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

Истец просит взыскать неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146885 руб. 60 коп. (146885,6 * 3% * 1036 дней).

Суд не соглашается с данным расчетом, так как неустойка не может превышать страховую премию по каждому страховому случаю в размере 88554 руб. Поскольку ответчик не выплатил страховое возмещение по двум страховым случаям, то общая сумма неустойки составляет 177108 (88554 + 88554).

По требованию суд взыскивает с ответчика в пользу Филиппова А.Н. неустойку в сумме 146885 руб. 60 коп.

С учетом длительности неисполнения обязательства, суд не находит оснований для уменьшения неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст. 15 Закона о защите прав потребителей, учитывая длительность неисполнения обязательства, суд взыскивает с ответчика в пользу Филиппова А.Н. компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2252 руб. 44 коп., так как до принятия судебного решения и вступления его в законную силу присутствовал спор о праве на получение страхового возмещения.

На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика подлежит взысканию штраф. Расчет штрафа: (91364,4 + 146885,6 + 5000) * 50% = 121625 руб.

Суд взыскивает с ответчика штраф в размере 121625 руб., из которых 50% в размере 60812 руб. 50 коп. подлежит взысканию в пользу РОО «Северное Общество Защиты Прав Потребителей», иные 50% - в пользу истца Филиппова А.Н.

Согласно ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет городского округа «Северодвинск» государственную пошлину в размере 5883 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Региональной общественной организации «Северное Общество Защиты Прав Потребителей» в интересах Филиппова ФИО9 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Газпром страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Газпром Страхование» (ИНН 7702263726) в пользу Филиппова ФИО10 страховое возмещение в сумме 91364 руб. 40 коп., неустойку в сумме 146885 руб. 60 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 60812 руб. 50 коп., всего 304062 (триста четыре тысячи шестьдесят два) руб. 50 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Газпром Страхование» (ИНН 7702263726) в пользу Региональной общественной организации «Северное Общество Защиты Прав Потребителей» (ИНН 2902990254) штраф в размере 60812 (шестьдесят тысяч восемьсот двенадцать) руб. 50 коп.

В удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения в размере 55521 руб. 20 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2252 руб. 44 коп., отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» (ИНН 7702263726) в бюджет городского округа Архангельской области «Северодвинск» государственную пошлину в размере 5883 (пять тысяч восемьсот восемьдесят три) руб.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2023 г.

Председательствующий В.В. Ноздрин