Решение по делу № 33-2703/2023 от 22.03.2023

УИД 29RS0023-01-2022-002209-63

Строка 205г; госпошлина 150 руб.

Судья Кочина Ж.С.                                   16 мая 2023 г.

Докладчик Мананникова Т.А.	Дело № 33-2703/2023	г. Архангельск

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе председательствующего Мананниковой Т.А.,

судей Аксютиной К.А., Романовой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Бородиной Е.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5276/2022 по иску акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к Балдину В.В., Балдиной П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Балдиной П.А. на решение Северодвинского городского суда Архангельской области от 14 октября 2022 г. (с учетом определения Северодвинского городского суда Архангельской области от 30 декабря 2022 г. об исправлении описки).

Заслушав доклад судьи Мананниковой Т.А., судебная коллегия

установила:

акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее – «СЕВЕРГАЗБАНК») обратилось в суд с исковым заявлением к Балдину В.В., Балдиной П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований истец сослался на заключение с ответчиками 21 июня 2018 г. кредитного договора №, его ненадлежащего исполнения последними и, как следствие, взыскание задолженности в виде сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, начисленных до 06 апреля 2020 г., в судебном порядке решением от 18 сентября 2020 г. Взысканные указанным решением суммы были выплачены ответчиками в рамках исполнительного производства 17 сентября 2021 г. С учетом изложенного истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 07 апреля 2020 г. по 17 сентября 2021 г., в сумме 117 535 руб. 26 коп., а также штрафную неустойку за период с 07 апреля 2020 г. по 30 сентября 2021 г. в сумме 153 961 руб. 38 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «СЕВЕРГАЗБАНК», ответчики Балдин В.В. и Балдина П.А. не явились.

Представитель ответчика Балдиной П.А. – адвокат Волков Р.В. – в судебном заседании с требованиями не согласился, полагал начисление неустойки незаконным, просил снизить размер штрафных санкций.

Решением суда (с учетом определения об исправлении описки) исковые требования удовлетворены частично. С ответчиков в солидарном порядке в пользу истца взыскана кредитная задолженность за период с 06 апреля 2020 г. по 30 сентября 2021 г. в размере 117 535 руб. 26 коп. процентов за пользование кредитом, штрафная неустойка 115 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 5 525 руб. 35 коп. АО «СЕВЕРГАЗБАНК» в удовлетворении иска в части взыскания штрафной неустойки в размере 38 961 руб. 38 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 389 руб. 62 коп. отказано.

С данным решением не согласилась ответчик Балдина П.А., подав апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает на неверное определение в резолютивной части решения итоговой суммы взыскания. Обращает внимание на наличие в действиях истца признаков злоупотребления правом, что выражается в предъявлении требований о взыскании процентов и неустойки за период, предшествовавший взысканию задолженности в судебном порядке в сентябре 2020 года. Требуемая истцом к взысканию неустойка не носит компенсационный характер, а является средством обогащения Банка, не соответствует объему нарушенного права.

        Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со статьями 327 и 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя ответчика Балдиной П.А. - Волкова Р.В., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В пункте 1 статьи 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом первой инстанции, между ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» (кредитором) и Балдиным В.В. и Балдиной П.А (солидарными заемщиками) 21 июня 2018 г. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам денежные средства в сумме 944 444 руб. на срок до 20 июня 2023 г., ответчики обязались возвратить полученную сумму и уплатить проценты за ее использование из расчета 10,9 % годовых путем внесения ежемесячным платежей в согласованном сторонами кредитного договора размере и сроки.

Свои обязательства по кредитному договору ответчики надлежащим образом не исполнили, в связи с чем решением Северодвинского городского суда Архангельской области от 18 сентября 2020 г. по делу № 2-2939/2020 с них в солидарном порядке в пользу Банка взыскана задолженность за период с 26 сентября 2019 г. по 06 апреля 2020 г. в размере 803 207 руб. 47 коп. (в том числе основной долг 748 396 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом в размере 48 985 руб. 57 коп., штрафная неустойка в размере 5 825 руб. 37 коп.), а также 11232 руб. 70 коп. в возмещение расходов на оплату государственной пошлины.

Решение суда исполнено ответчиками 17 сентября 2021 г.

В рамках настоящего дела Банком заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с 07 апреля 2020 г. до даты фактического погашения задолженности – 17 сентября 2021 г., а также штрафной неустойки за период с 07 апреля 2020 г. по 30 сентября 2021 г.

Пунктом 6.5.2 Общих условий и пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий обязательств банк вправе взыскать с заемщиков штрафную неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день наличия просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни). По данному требованию банк не обязан доказывать причинение ему убытков.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу о правомерности заявленных Банком требований, однако счел необходимым применить статью 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 115 000 руб.

Довод апелляционной жалобы о неправильном указании в резолютивной части решения суда итоговой суммы взыскания, с учетом вынесенного Северодвинским городским судом Архангельской области 30 декабря 2022 г. определения об исправлении описки, в настоящее время правового значения для рассмотрения дела не имеет.

Довод апелляционной жалобы об отсутствии правовых оснований для взыскания процентов за пользование кредитом до даты его фактического возврата является несостоятельным.

Как верно отмечено судом первой инстанции, в рамках рассмотрения гражданского дела № 2-2939/2020 требование о расторжении кредитного договора Банком заявлено не было, договор между сторонами не расторгался, а досрочное взыскание задолженности по кредитному договору не свидетельствует об одностороннем отказе от исполнения договора, не влечет его расторжения по смыслу статьи 450.1 ГК РФ и освобождения заемщиков от исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в размере и в порядке, определенных договором. Данное обстоятельство предоставляет истцу право требовать с заемщиков с 07 апреля 2020 г. проценты за пользование кредитом до дня возврата суммы кредита и штрафную неустойку до полного погашения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Что касается доводов апелляционной жалобы о несогласии с размером взысканной судом первой инстанции неустойки, судебная коллегия отмечает следующее.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафной неустойки в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день наличия просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в том числе задолженности по возврату полученного кредита, и/или уплате процентов.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка (штраф, пени) одновременно является способом обеспечения обязательства и одной из форм гражданско-правовой ответственности. Основанием для применения неустойки (штрафа пени) является факт неправомерного поведения стороны в обязательстве.

В силу статьи 333 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в пунктах 69, 71, 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», неустойка, установленная законом или договором, может быть уменьшена в судебном порядке при наличии доказательств ее явной и очевидной несоразмерности.

При этом, как следует из пунктов 73, 75 вышеуказанного постановления, бремя доказывания несоразмерности неустойки лежит на должнике. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

По смыслу статьи 333 ГК РФ снижение размера неустойки не является обязанностью суда, и неустойка подлежит уменьшению лишь в исключительных случаях.

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора размер неустойки составляет 19,71 % годовых.

Вместе с тем, в период, за который истец просит взыскать неустойку, размер ключевой ставки Банка России изменялся от 4,25 % до 6,75 %, тогда как при заключении кредитного договора размер ключевой ставки составлял 7,25%. Кроме того, из предъявленных по настоящему иску требований следует, что вся сумма задолженности ответчиков составляет 271 496 руб. 64 коп, из которых проценты за пользование кредитом – 117 535 руб. 26 коп., неустойка 153 961 руб. 38 коп. Указанные обстоятельства свидетельствуют о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом изложенного, суд апелляционной инстанции полагает возможным применить статью 333 ГК РФ и снизить размер штрафной неустойки до 50 000 руб., что позволит в большей степени сохранить баланс интересов сторон.

Также подлежит уточнению период взыскания процентов и неустойки (с 07 апреля 2020 г.), сумма возмещения расходов на оплату государственной пошлины. Суд при уменьшении возмещаемых ответчиками судебных расходов не принял во внимание, что неустойка была заявлена банком обоснованно, снижена судом. Судебные же расходы подлежат возмещению ответчиками исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Северодвинского городского суда Архангельской области от 14 октября 2022 г. (с учетом определения об исправлении описки от 30 декабря 2022 г.) изменить в части неустойки, государственной пошлины, принять по делу новое решение, которым:

исковые требования акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к Балдину В.В., Балдиной П.А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Балдина В.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>), Балдиной П.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» (ОГРН 1023500000160) кредитную задолженность за период с 07 апреля 2020 г. по 30 сентября 2021 г. включительно, в общем размере 167535 рублей 26 копеек, в том числе 117535 рублей 26 копеек проценты за пользование кредитом, штрафная неустойка 50000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины 5914 рублей 97 копеек, всего взыскать 173450 (сто семьдесят три тысячи четыреста пятьдесят) рублей 23 копейки.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к Балдину В.В., Балдиной П.А. о взыскании штрафной неустойки в сумме 103961 рубль 38 копеек отказать.

Председательствующий                        Т.А. Мананникова

    Судьи                                    К.А. Аксютина

                                            Н.В. Романова