Решение по делу № 2-918/2024 от 13.02.2024

Дело № 2-918/2024

УИД 33RS0011-01-2024-000807-84

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров     25 марта 2024 г.

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Черкас О.В.,

при секретаре Захаровой А.А.,

с участием ответчика Молодцовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Молодцовой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее – ООО "ХКФ Банк") обратилось в суд с исковым заявлением к Молодцовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 638 715,01 руб., из которых: 359 247,65 руб. – основной долг, 34 973,38 руб. – проценты, 215 773,48 руб. – убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования, 28 720,50 руб. – штраф, а также расходов по оплате госпошлины в размере 9587,15 руб.

В обоснование иска указано, что <дата> между ООО "ХКФ Банк" и Молодцовой Е.В. заключен кредитный договор <№> на сумму 400 000 руб. под 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет открытый на имя заёмщика, денежные средства получены заемщиком через кассу офиса банка. Банк со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику, в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором, однако заемщиком обязательства по погашению кредита не выполнялись, в связи с чем, образовалась спорная задолженность. До настоящего времени задолженность не погашена, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Представитель истца ООО "ХКФ Банк", извещенный надлежащим образом о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Молодцова Е.В. в судебном заседании просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, ввиду пропуска ООО "ХКФ Банк" срока исковой давности для взыскания спорной задолженности по кредитному договору.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилам и настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

На основании статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ООО "ХКФ Банк" и Молодцовой Е.В. путем заполнения и подписания ответчиком заявки на открытие банковского счета и акцептом банка данного предложения был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым ООО "ХКФ Банк" предоставило ответчику денежные средства 400 000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 29,90% годовых, сроком на 60 месяцев.

Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, графика погашения и Тарифов ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по банковскому продукту, общих условий договора кредитования.

Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заёмщика <№>, денежные средства получены ответчиком через кассу офиса банка.

Ответчик была ознакомлена с условиями кредитования и обязалась неукоснительно соблюдать их, принимая на себя все права и обязанности заемщика. Ответчик взяла на себя обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Факт заключения указанного кредитного договора стороной ответчика в судебном заседании не оспаривался.

Однако ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась спорная задолженность.

В соответствии с разделом II общих условий договора начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения.

По договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм, в том числе, убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий (пункт 3 раздела III общих условий договора).

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (пункт 4 раздела III общих условий договора).

<дата> банком в адрес заёмщика было выставлено требование о досрочном погашении кредита, которое оставлено последней без исполнения.

<дата> ООО "ХКФ Банк" обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Молодцовой О.В. задолженности по кредитному договору в общей сумме 638 715 руб. и судебных расходов.

Определением мирового судьи от <дата> ООО "ХКФ Банк" возвращено указанное заявление в связи с неподсудностью.

Разрешая заявление Молодцовой Е.В. о пропуске ООО "ХКФ Банк" срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности
по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, то есть периодическими платежами. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

В соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Вместе с тем, истец воспользовался своим правом на досрочное истребование суммы долга, предъявив <дата> заемщику требование о досрочном погашении задолженности, что не оспаривалось в ходе судебного заседания ответчиком.

Обязательство по оплате заключительного счета Молодцова Е.В. в срок до <дата> (30 день с момента предъявления требования о полном досрочном погашении задолженности) не исполнила.

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из выписки по лицевому счету следует, что заемщик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производила с нарушением условий договора, последний платёж в счет погашения кредита произведен <дата> и более оплаты по договору не производилось.

Настоящее исковое заявление ООО "ХКФ Банк" подано в суд <дата>, таким образом, с учетом образовавшейся задолженности (по основному долгу процентам за пользование кредитом, неоплаченным процентам после выставления требования, штрафа), заключительного требования от <дата>, на момент обращения ООО "ХКФ Банк" с настоящим иском в суд срок исковой давности по взысканию указанной задолженности был пропущен, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 и ст.98 Гражданского кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований судебные издержки взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН 7735057951) к Молодцовой Е. В. (СНИЛС <№>) о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата>, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий     О.В. Черкас

Справка: мотивированное решение изготовлено 1 апреля 2024 г.