Решение по делу № 2-1-810/2018 от 09.10.2018

УИД: 40RS0008-01-2018-001097-72 Дело №2-1-810/2018 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Сизовой О.В.,

при секретаре Рыбченко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Жуков в зале суда

15 ноября 2018 года

гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Нюхтилиной А. М. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

09 октября 2018 года ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Нюхтилиной А.М. о взыскании задолженности по договору кредитования, указав в обоснование иска следующее.

17.02.2014 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Нюхтилиной А.М. был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере – 211791 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 14.09.2018 года задолженность по договору составляет 422105 руб. 21 коп. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 203722 руб. 32 коп. (задолженность по основному долгу) + 218382 руб. 89 коп. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) =422105 руб. 21 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 19.03.2014 года по 14.09.2018 года.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 17.02.2014 года в размере 422105 руб. 21 коп., в том числе: 203722 руб. 32 коп. (задолженность по основному долгу) + 218382 руб. 89 коп. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7421 руб. 05 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Нюхтилина А.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила. Представила письменное ходатайство о применении срока исковой давности, из которого следует, что последняя оплата задолженности по кредитному договору была произведена 17.09.2014 года, в связи с чем не признает заявленные требования за период с 18.09.2014 года по 17.09.2015 года, так как истцом пропущен срок исковой давности, поскольку общий срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет 3 года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по платежам с 18.09.2014 года по 17.09.2015 года.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная

форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 17.02.2014 года Нюхтилина А.М. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением клиента о заключении договора кредитования №, из которого следует, что настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей индивидуальные условия кредитования: сумма кредита 211791,00 рублей, срок возврата 60 месяцев, ставка по кредиту – 38 % годовых, дата выдачи кредита – 17.02.2014 года, окончательная дата погашения –17.02.2019 года.

Как следует из графика погашения кредита, размер ежемесячного платежа составляет 7921 рублей, последний платеж 18 февраля 2019 года в размере 7761 рублей 95 копеек.

17 февраля 2014 года сумма кредита в размере 211791 рублей была предоставлена ответчику, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика Нюхтилиной А.М.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 17 февраля 2014 года между ПАО КБ «Восточный» и Нюхтилиной А.М. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 211791 рублей на срок до 17 февраля 2019 года с процентной ставкой 38 % годовых, тем самым выполнив взятые на себя обязательства по кредитному договору.

    По безденежности кредитный договор ответчиком не оспорен.

    Как установлено в судебном заседании, ответчик Нюхтилина А.М., принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской из лицевого счета Нюхтилиной А.М., расчетом задолженности. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, а также достоверно и объективно свидетельствующих о надлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору, ответчиком Нюхтилиной А.М. не представлено.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 14 сентября 2018 года задолженность по договору составляет 422105 руб. 21 коп., в том числе: 203722 руб. 32 коп. (задолженность по основному долгу) + 218382 руб. 89 коп. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 19.03.2014 по 14.09.2018 года.

Суд принимает данный расчет как допустимое и достоверное доказательство размера задолженности по договору, поскольку он соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен.

Не оспаривая сумму задолженности, ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, ссылаясь на то, что последний платеж ею был осуществлен 17.09.2014 года, дата очередного платежа должна была состояться 17.10.2014 года, это и является моментом с которого истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, таким образом, 17.10.2017 года было последней датой, когда истец мог обратиться в суд за защитой своего права, однако в исковом производстве банк подал иск только 09.10.2018 года, т.е. за пределами срока исковой давности.

Рассмотрев ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

По правилам ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Ст. 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнений кредитных обязательств», утвержденного Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться ответчицей ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, начиная с 17.03.2014 года и составлял 60 процентных периодов, т.е. 5 лет. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом.

Из приведенных норм права и разъяснений следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

09.09.2014 года ответчиком оплачено в погашение основного долга 1097 руб. 41 коп., в погашение процентов 17.09.2014 года 1 832 руб. 72 коп., что уже не соответствовало графику погашения кредита.

После указанной даты ответчик перестала вносить ежемесячные платежи по кредитному договору, что подтверждается расчетом суммы задолженности и выпиской по счету.

В соответствии со статьей 191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Таким образом, право требовать исполнения обязательства у банка возникло с даты неисполнения ответчиком обязательства по внесению очередного платежа, то есть с 17.10.2014 года, и срок исковой давности по таким требованиям, начинает течь со следующего дня, т.е. с 18.10.2014 года и по общему правилу истекал 18.10.2017 года, срок платежа, по платежу от 17.11.2014 года срок истекает 18.11.2017 года, по платежу 17.12.2014 года срок истекает 18.12.2014 года, по платежу 19.01.2015 года срок истекает 20.01.2018 года, по платежу 17.02.2015 года срок истекает 18.02.2018 года, по платежу 17.03.2015 года срок истекает 18.03.2018 года, по платежу 17.04.2015 года срок истекает 18.04.2018 года. Срок платежа по графику 18.05.2015 года начинает течь 19.05.2015 года и истекает 19.05.2018 года.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности), начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из судебного участка №26 Жуковского района Калужской области было истребовано гражданское дело №2-674/2018 по заявлению ПАО КБ«Восточный» о вынесении судебного приказа о взыскании с Нюхтилиной А.М. задолженности по кредитному договору № от 17.02.2014 года г. в сумме 412526 руб. 62 коп. и расходов по оплате госпошлины.

Из материалов указанного гражданского дела следует, что заявление о вынесении судебного приказа было направлено ПАО КБ« Восточный» мировому судье почтой 21.04.2018 года, поступило в судебный участок 17.05.2018.

В тот же день, 17.05.2018 года мировым судьей судебного участка №26 Жуковского района Калужской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Нюхтилиной А.М. в пользу ПАО КБ« Восточный» задолженности по кредитному договору в сумме в сумме 412526 руб. 62 коп. и расходов по оплате госпошлины в сумме 3662 руб. 63 коп.

В связи с тем, что от должника Нюхтилиной А.М. поступили возражения относительно исполнения указанного судебного приказа, 01.06.2018 года мировым судьей судебного участка №26 Жуковского района Калужской области вынесено определение об отмене судебного приказа №2-674/2018 от 17.05.2018 года о взыскании с ответчика в пользу ПАО КБ« Восточный» кредитной задолженности.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по платежу от 18.05.2015 года начинает течь 19.05.2015 года и перестает течь со дня обращения истца к мировому судье за защитой нарушенного права (с 17.05.2018 года), течение срока исковой давности продолжилось с момента отмены судебного приказа (01.06.2018 года), поскольку неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев и трехлетний срок исковой давности для обращения истца в суд с настоящим иском по данному платежу истекает 01.12.2018 года.

В остальной части требования ответчика о пропуске срока исковой давности суд отклоняет.

Истцом пропущен срок исковой давности по платежам за период с 17.10.2014 года по 17.04. 2015 года. За указанный период должен быть выплачен основной долг 11 873 руб. 22 коп, проценты 30709 руб. 53 коп.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов, исковые требования истца являются законными, обоснованными, но подлежащими удовлетворению в части. Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по основному долгу составляет 203772 руб. 32 коп, задолженность по процентам 218 382 руб. 89 коп. Итого, с ответчика в пользу истца за исключением периода пропуска срока исковой давности подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 379 522 руб. 46 коп., из которой основной долг составлет 191 849 руб. 10 коп. (203722 руб. 32 коп- 11 873 руб. 22 коп.), задолженность по процентам 187 673 руб. 36 коп. (218382 руб. 89 коп. – 30709 руб. 53 коп.). В остальной части требования истца удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию в пользу истца с Нюхтилиной А.М. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6995 руб. 22 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14.02.2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 379 522 ░░░░░ 46 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- 191 849 ░░░░░░ 10 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- 187 673 ░░░░░ 36 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6995 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░»- ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:         ░.░. ░░░░░░