Дело № 2-1704/2019

                     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2019 г.          г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Кинзбурской Т.Л.,

при секретаре Калашник Д.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Иглова А.Л. к Коммерческому банку «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) об обязании опровергнуть и изъять несоответствующие действительности сведения о кредитной задолженности, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 13.05.2015 г. между ним и КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) (ныне именуемым - КБ «ЛОКО-Банк» (АО)) заключен кредитный договор № , согласно которого ему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок по 11.05.2018г. для приобретения автотранспортного средства марки Фольксваген Поло, марки Фольскваген ПОЛО, идентификационный номер под залог данного автомобиля. Риск не возврата заемных денежных средств был обеспечен договором страхования.

Истцом все обязательства перед банком исполнены, сумма страховой премии перечислена в полном объеме. Согласно договора он обязан заключить договор автогражданской ответственности с расширенной системой страховых случаев (КАСКО). Такой договор был заключен им на один год. В последующем он не стал заключать договор КАСКО, посчитав, что не обязан этого делать в соответствии с условиями договора и продолжил страховать свои автодорожные риски на основании полисов ОСАГО. Указанное обстоятельство банком признано нарушением договорных условий и в безакцептном порядке со ссудного счета, на который им производились помесячные платежи за кредит, списывались суммы штрафа. Данные действия ответчика не отвечают требованиям законности, нарушают ФЗ «О защите прав потребителей» и положения ст.319 ГК РФ, согласно которой денежные средства на погашение штрафов направляются только после погашения задолженности по процентам за пользование кредитом и суммы основного долга.

Решением Шахтинского городского суда от 24.12.2015 г. по делу № 2-6216/15 было признано неправомерным удержание с него штрафов за непредставление паспорта транспортного средства в размере <данные изъяты>. и эта сумма была взыскана с банка в его пользу, а также компенсация морального вреда и штраф. Так как банк длительно не исполнял решение суда решением мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского судебного района г. Ростова-на-Дону от 16.05.2017 г. в его пользу взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами.

Им добросовестно в отсутствие просрочек возвращены банку заемные денежные средства в полном объеме в предусмотренный договором срок. Он никогда не нарушал договорных условий и все имеющиеся у него кредитные договоры им были исполнены в надлежащие сроки. Кредитная история имела хороший рейтинг и ему без труда предоставлялись новые кредитные продукты.

Однако, в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» банк необоснованно подал сведения о наличии у него задолженности в размере <данные изъяты>. У него имеются все квитанции об оплате помесячных платежей в предусмотренные графиком сроки, вследствие чего данная сумма не отвечает требованиям законности и обоснованности и подлежит исключению.

Данные сведения порочат его, поскольку содержат утверждения о нарушении им действующего законодательства, совершении нечестного поступка, недобросовестности при погашении кредита, умаляют честь и достоинство. Наличие указанной недостоверной информации, направленной ответчиком в ЗАО «Объединенное кредитное бюро», препятствует получению им кредитов. Ему причинены нравственные страдания, подорвана его репутация перед иными кредитными организациями и сторонними лицами.

Вся вышеуказанная ситуация привела к его незапланированным временным и финансовым затратам, а также к серьезным психологическим переживаниям.

Урегулировать спор в добровольном порядке ответчик не желает. Дополнительно им запрашивалась справка о выплаченном кредите. Однако и на таковую просьбу ответчик не отреагировал. Им был сделан платный запрос о предоставлении ему его кредитной истории стоимостью <данные изъяты>. Указанная сумма явилась убытками истца и в порядке законоположений ст. 15 ГК РФ также должна быть ему возмещена ответчиком.

Согласно кредитной истории его рейтинг в настоящий момент определен как «очень плохой», эквивалент которого составляет всего один балл. Указанное обстоятельство является нарушением прав добросовестного заемщика и подлежит устранению.

Просит обязать ответчика опровергнуть не соответствующие действительности сведения и изъять из ЗАО «Объединенное кредитное бюро» информацию о наличии просроченной задолженности Иглова А.Л. перед КБ «ЛОКО – Банк» (АО) в сумме <данные изъяты>. по кредитному договору от 13.05.2015 г., взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% от цены присужденного, а также расходы по оплате услуг адвоката за составление искового заявления в сумме <данные изъяты>., по оплате стоимости кредитной истории в сумме <данные изъяты>.

Истец Иглов А.Л. и его представитель Иглова В.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явились, исковые требования поддержали, в обоснование привели вышеизложенные доводы.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное возражение на иск, в котором просил в иске отказать.

Выслушав истца и его представителя, изучив материалы дела, суд считает исковые требования Иглова А.Л. неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая займ или кредит.

Согласно пункту 3.1 статьи 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй): 1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории; 2) на основании решения суда, вступившего в силу; 3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории (пункт 1 статьи 7 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях").

В пункте 3 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" предусмотрено право субъекта кредитной истории полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (пункты 4, 4.1, 5 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях").

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Судом установлено, что 13.05.2015 г. между истцом и КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО) (ныне именуемым - КБ «ЛОКО-Банк» (АО)) заключен кредитный договор , согласно которого истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок по 11.05.2018 г. для приобретения автотранспортного средства марки Фольскваген ПОЛО, идентификационный номер , процентная ставка по кредиту составила 13.16% годовых. Согласно условий договора заемщик обязался ежемесячно погашать задолженность по кредитному договору в срок до 13 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>., последний платеж в размере <данные изъяты>.

Согласно и. 14 Индивидуальных условий, заемщик указал, что ознакомлен с Общими условиями кредитования физических лиц в KБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО), согласен, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 3.5. Общих условий, при условии обязательного страхования автомобиля по рискам «угон/хищение» и «ущерб» в случае полной конструктивной гибели автомобиля (в соответствии с выбранной программой кредитования) не позднее дня заключения Договора потребительского кредита Заемщик заключает договор (полис) страхования КАСКО от рисков «угон»/«хищение» и «ущерб» в случае полной конструктивной гибели автомобиля на срок не менее 1 (одного) года с обязательной пролонгацией в течение всего срока кредитования. При этом выгодоприобретателем по рискам «угон»/«хищение» и «ущерб» в случае полной конструктивной гибели автомобиля является Банк.

За 3 дня до окончания договора (полиса) страхования КАСКО Заемщик должен предоставить в Банк документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии по договорам (полисам) страхования, оформленным на новый срок.

В соответствии п. 1 ст. 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

В соответствии с п. 1.7. Общих условии, договор залога - договор, заключенный между Заемщиком и Банком о передаче в залог Банку предмета залога в целях исполнения Заемщиком обязательств перед Банком. Договор залога состоит из соответствующих положений Общих условий и Индивидуальных условий и считается заключенным с момента подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщиком Игловым А.Л. выбрано кредитование с обязательным оформлением полиса КАСКО на полную стоимость приобретаемого транспортного средства.

Согласно абзаца 3 п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при непредставлении в Банк договора (полиса) страхования транспортного средства, переданного в залог Банку, и документов подтверждающих факт оплаты страховой премии по данному договору (полису) страхования. Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты штрафа в размере 2000 руб. Штраф взимается ежемесячно за каждый полный месяц непредоставления указанных документов в банк.

В период с 13.05.2015 по 12.05.2016 заемщик Иглов А.Л. заключил с СА «ВCK» договор страхования транспортного средства (КАСКО), где выгодоприобретателем указан банк в пределах размера неисполненных обязательств по кредитному договору. Однако, доказательств наличия договора страхования (КАСКО) со сроком действия с 13.05.2016 Иглов А.Л. в Банк не предоставил как и документы, подтверждающие оплату страховой премии. В связи с этим банк начислил заемщику штрафы за непредставление полиса КАСКО размере <данные изъяты>.

Условия кредитного договора о начислении штрафов при непредставлении в Банк договора (полиса) страхования транспортного средства, переданного в залог Банку, и документов подтверждающих факт оплаты страховой премии по договору (полису) страхования недействительными не признаны.

Истцом представлен суду кредитный отчет от 17.03.2019 из Объединенного кредитного бюро, из которого следует, что на эту дату остаток задолженности составляет <данные изъяты>

Из возражений ответчика следует, что кредитная задолженность Иглова А.Л. по вышеуказанному договору по состоянию на 12.04.2019 составляет <данные изъяты>. Из представленного ответчиком расчета задолженности по кредитному договору /АК/15/23 следует, что задолженность состоит из: задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженности по процентам в размере <данные изъяты>., задолженности по начисленным процентам на просроченную задолженность в размере <данные изъяты>., задолженности по неустойке в размере <данные изъяты>

При этом, из выписки по счету кредита и представленных истцом платежных документов, следует, что он погашал задолженность по кредиту (основной долг и проценты) в соответствии с сумами указанными в Графике платежей, без учета начисленных сумм штрафа.

В данном случае положения ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации не применимы.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

В соответствии с ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Анализ представленных доказательств, позволяет суду сделать вывод о том, что заемщик Иглов А.Л. имеет задолженность перед Банком, так как общая сумма внесенных им денежных средств в погашение кредита без уплаты начисленных штрафов за непредставление полиса КАСКО недостаточна для полного погашения задолженности, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору на сумму которой начисляются проценты за пользование и неустойка.

При этом из расчета задолженности и выписки со счета кредита следует, что после признания решением Шахтинского городского суда 24 декабря 2015 года недействительным условия п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 13.05.2015 г. в части устанавливающей, возможность начисления штрафа за непредставление на хранение в банк Паспорта технического средства, банк не произвел перераспределение уплаченных истцом сумм в погашение кредита и взыскания уплаченных сумм штрафа в размере <данные изъяты>., банк возвратил эти средства Иглову А.Л.

При таких обстоятельствах признать обязательство Иглова А.Л. перед КБ «ЛОКО-Банк» (АО) надлежащим образом исполненными нельзя, а, следовательно, и направить информацию ЗАО «ОКБ» об отсутствии просроченной задолженности.

Оснований считать, что сведения, внесенные ответчиком в бюро кредитных историй в отношении истца, являются недостоверными, не имеется.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основного требования, у суда не имеется и оснований для удовлетворения производных от основного требований о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов на оплату юридических услуг и за получение кредитной истории.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░-░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.04.2019 ░░░░.

░░░░░              ░.░. ░░░░░░░░░░░

2-1704/2019

Категория:
Гражданские
Истцы
Иглов Александр Леонидович
Ответчики
ЗАО КБ "ЛОКО-Банк"
Другие
Иглова Валентина Владимировна
Суд
Шахтинский городской суд Ростовской области
Дело на сайте суда
shahtinsky.ros.sudrf.ru
07.03.2019Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
07.03.2019Передача материалов судье
11.03.2019Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
11.03.2019Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
28.03.2019Подготовка дела (собеседование)
28.03.2019Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
17.04.2019Судебное заседание
22.04.2019Судебное заседание
26.04.2019Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
17.05.2019Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
28.05.2019Дело оформлено
16.03.2020Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
16.03.2020Передача материалов судье
16.03.2020Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
16.03.2020Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
16.03.2020Подготовка дела (собеседование)
16.03.2020Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
16.03.2020Судебное заседание
16.03.2020Судебное заседание
16.03.2020Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
16.03.2020Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
16.03.2020Дело оформлено
16.03.2020Дело передано в архив
16.03.2020Регистрация ходатайства/заявления лица, участвующего в деле
16.03.2020Изучение поступившего ходатайства/заявления
16.03.2020Судебное заседание

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее