Решение от 03.09.2015 по делу № 2-449/2015 от 17.08.2015

Дело № 2-449/2015 г. Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

03 сентября 2015 года

Бежецкий городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Бойцовой Н.А.

при секретаре судебного заседания Лагусевой С.С.

с участием ответчика Горевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Бежецк гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк» в лице <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» к Горевой Н.П., Деревягину А.Е., Кудрявцеву В.А., Шаутиной Е.А. о взыскании задолженности по соглашению и расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к Горевой Н.П., Деревягину А.Е., Кудрявцеву В.А., Шаутиной Е.А. о взыскании задолженности по соглашению, а также расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Горевой Н.П., Деревягиным А.Е. (далее по тексту – заемщики) было заключено соглашение № (далее по тексту - договор), подписание которого подтверждает факт заключения между банком и заемщиками договора путем присоединения заемщиков к «Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам» (далее - Правила). Согласно условиям заключенного договора банк обязался предоставить заемщикам денежные средства (далее по тексту - кредит), в размере <данные изъяты>., а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых в срок, который при соблюдении заемщиками условий договора оканчивался ДД.ММ.ГГГГ Согласно распоряжению управляющего дополнительным офисом № <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ с ссудного счета №, открытого заемщику в банке для отражения операций по выдаче кредита, на расчетный счет заемщика №, кредитором были перечислены денежные средства по договору в размере <данные изъяты>., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской со ссудного счета и свидетельствует о надлежащем исполнении обязательства по договору. С ДД.ММ.ГГГГ г. заемщики стали нарушать сроки уплаты основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с пунктами 4.7. и 4.7.1. договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит (основной долг) и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки. В связи с нарушением заемщиками сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом заемщикам посредством почтовой связи было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ г., а именно возвратить денежные средства в сумме <данные изъяты>. В установленный срок заемщики требования банка по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнили. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщиков перед банком по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - сумма просроченных процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по
ДД.ММ.ГГГГ включительно. В обеспечение кредитных обязательств заемщиков по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Кудрявцевым В.А. был заключен договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ Также в обеспечение кредитных обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Шаутиной Е.А. был заключен договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ Согласно указанным договорам поручительства Кудрявцев В.А., Шаутина Е.А. обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиками обязательств по соглашению. Согласно п. 2.1. договоров поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Согласно п. 2.2. договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным Кредитным договором. Объем обязательств должника не определен фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор вправе в установленном порядке самостоятельно определять очередность погашения своих требований к должнику. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должниками обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 2.4. договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства. Требование должно быть исполнено поручителем в срок, указанный в таком требовании. В случае если в требовании срок исполнения не указан, исполнение должно быть совершено не позднее трех рабочих дней после получения требования. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В связи с неисполнением заемщиком требований банка поручителям были направлены требования о досрочном возврате кредита и процентов по нему. В установленный срок поручители требования банка не исполнили. Поскольку заемщиками и поручителями требования банка исполнены не были, банк вынужден обратиться в суд с настоящим заявлением. На основании изложенного, истец просил взыскать солидарно с Горевой Н.П., Деревягина А.Е., Кудрявцева В.А., Шаутиной Е.А. в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> копеек - сумма просроченных процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО «Россельхозбанк» в лице <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Горева Н.П. заявленные исковые требования признала в полном объеме, с суммой иска согласилась.

Ответчики Деревягин А.Е., Кудрявцев В.А., Шаутина Е.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены заранее и надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями о получении судебной корреспонденции, об отложении дела не ходатайствовали.

Принимая во внимание изложенное, положения ст. 167 ГПК РФ, а также мнение ответчика, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчиков.

Заслушав ответчика Гореву Н.П., исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № заключило соглашение № с Горевой Н.П. и Деревягиным А.Е., на основании которого банк предоставил заемщикам Горевой Н.П. и Деревягину А.Е. кредит в сумме <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> (л.д.30-33). По условиям данного соглашения в качестве представителя заемщиков выступает Горева Н.П., кредит предоставляется путем перечисления на счет №.

В силу п. 1 указанного соглашения его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщиков к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщикам денежные средства (кредит), а заемщики обязуются возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

Как следует из п. 13 соглашения, заемщики подтвердили, что Правила ими получены, с условиями кредитования они ознакомлены и согласны.

В соответствии с п. 3.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее по тексту – Правила) выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на счет заемщика, открытый в банке и указанный в соглашении (л.д. 11-12).

По п. 3 и п. 10 соглашения о кредитовании (л.д.7) погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами 10 числа каждого месяца.

Пункт 4 Правил (л.д.12) определяет порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита. Так, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика/представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (п.4.1).

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (п. 4.2.1 Правил).

Согласно п. 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В силу п. 4.7. Правил стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Установлено, что банк свои обязательства по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному с Горевой Н.П., Деревягиным А.Е., выполнил, денежные средства, согласно условиям заключенного договора, перечислил на счет заемщика Горевой Н.П. Указанное ответчиком не оспаривалось, подтверждается банковским ордером (л.д.36), выпиской из лицевого счета (л.д. 50-53). Заемщики Горева Н.П. и Деревягин А.Е. (ответчики по настоящему делу) принятые на себя обязательства не исполнили, неоднократно нарушали предусмотренный графиком платежей порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению, согласно представленному представителем истца расчету, составила <данные изъяты>., из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по процентам за время пользования кредитом <данные изъяты>

Расчет задолженности проверен судом, является верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

По договору поручительства, согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В обеспечение исполнения обязательства ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № заключены договоры № и № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с Кудрявцевым В.А. и Шаутиной Е.А., согласно которым (п. 1.1) поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Горевой Н.П. и Деревягиным А.Е. своих обязательств по договору (соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ), заключенному ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и должниками (л.д. 18, 26).

Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п. 1.2 договора поручительства).

Согласно п. 2.1 договора поручительства (л.д. 19, 27) поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Как следует из п. 2.2 договора поручительства (л.д. 19-20, 27-28) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным договором. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по договору.

Согласно п.4.8 Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам Горевой Н.П., Деревягину А.Е., Кудрявцеву В.А., Шаутиной Е.А. требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором предложил ответчикам погасить образовавшуюся задолженность, а также указал, что в случае неисполнения указанных требований, банк будет вынужден взыскать в судебном порядке задолженность по сумме основного долга, процентам за пользование кредитом, неустойку, а также судебные расходы (л.д.37-40). Ответчиками требование банка получено (л.д.41-49), но не выполнено.

Судом установлено, что ответчики Горева Н.П., Деревягин А.Е. нарушают условия соглашения (кредитного договора), а именно не погашают кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором.

Поскольку поручители несут ответственность перед кредитором в том же объеме, что и должники, Кудрявцев В.А., Шаутина Е.А., являющиеся поручителями Горевой Н.П., Деревягина А.Е. (заемщики), несут совместно с последними перед банком солидарную ответственность.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по соглашению подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. в равных долях, т.е. по <данные изъяты> коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░.░. ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 03 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░