Решение по делу № 2-1118/2021 от 29.09.2021

                                    Дело № 2-1118/2021

25RS0008-01-2021-001635-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дальнереченск                       24 ноября 2021 г.

Дальнереченский районный суд Приморского края Российской Федерации в составе председательствующего судьи Ляшко О.В.,

при секретаре Шмалько М.П.,

с участием ответчика Щербуновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Щербуновой Е.А. о взыскании долга по кредитному договору с наследника,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Щербуновой Е.А. о взыскании долга по кредиту умершего заемщика.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Совкомбанк» и Щербуновым А.Ф. 13.11.2015 г. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 137 704,9 рублей под 32,9% годовых сроком на 36 месяцев.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ: «…если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пп.5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита: « «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использования лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается подписью Заемщика в договоре.

По состоянию на 15.09.2021 года задолженность по Кредитному договору составляет 174 870,3 рублей, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 125275,73 рублей;

- просроченные проценты – 29189,40 рублей;

- просроченные проценты на просроченную ссуду- 3024,83 рублей;

- неустойка на остаток основного долга- 15473,33 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду 1832,01 рублей;

- комиссия за СМС-информирование- 75 рублей.

04.05.2016 г. Заемщик умер.

По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело № к имуществу умершего Щербунова А.Ф. заведено нотариусом Дальнереченского нотариального округа.

По имеющейся у Истца информации, предполагаемым наследником является супруга Щербунова А.Ф.- Щербунова Е.А.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Кроме того, при заключении кредитного договора Щербунов А.Ф. подписал заявление на включение в программу страхования и после его смерти Щербунова Е.А. обращалась в адрес Банка с заявлением по страховому возмещению, однако смерть Заемщика не была признана страховым случаем, и в выплате страхового возмещения Банку было отказано.

В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как следует из положений абзаца 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно п. 63 Постановления Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников, в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Банк просит суд взыскать с Щербуновой Е.Г. сумму задолженности по кредитному договору в размере 174 870,3 рублей и сумму уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 4697,41 рублей, а в случае установления иных наследников их привлечь для участия в деле в качестве соответчиков.

Истец, надлежаще уведомленный судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в своем исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», указа также, что в случае неявки ответчика, не возражает против вынесения по делу заочного решения в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик Щербунова Е.А. в судебном заседании с доводами иска не согласилась, в своих письменных возражениях указала, что о том, что супруг получил кредит, она не знала. После его смерти, ей позвонили из банка и попросили прийти в банк, где она узнала о выданном супруге кредите и сообщила представителю банка о его смерти. Ей сообщили, т.к. супруг застраховал свою жизнь, то ей необходимо принести документы о его смерти и они сами решат вопрос по кредиту. Она все необходимые документы предоставила в банк и на протяжении 5 лет к ней никаких претензий не было. Считает, что банк, пропустил срок исковой давности 3 года и в иске необходимо отказать.

Выслушав участвующее лицо, изучив материалы дела, исследовав, и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811).

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ПАО «Совкомбанк» и Щербуновым А.Ф. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 137 704,9 рублей под 32,9% годовых сроком на 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер, и его кредитные обязательства перестали исполняться.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 174 870,3 рублей, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 125275,73 рублей;

- просроченные проценты – 29189,40 рублей;

- просроченные проценты на просроченную ссуду- 3024,83 рублей;

- неустойка на остаток основного долга- 15473,33 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду 1832,01 рублей;

- комиссия за СМС-информирование- 75 рублей.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Как следует из положений абзаца 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателя по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнением денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Как следует из положений п.1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Из материалов наследственного дела №, заведенному к имуществу Щербунова А.Ф. ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего 04.05.2016 г. следует, что в соответствии с завещанием от ДД.ММ.ГГГГ все наследственное имущество умершего приняла Щербунова Е.А.. В материалах дела имеются сведения о кадастровой стоимости жилого дома по <адрес> сумме 370427,40 рублей.

Учитывая, что наследником по завещанию является Щербунова Е.А., которая приняла наследство после смерти супруга Щербунова А.Ф., она является правопреемником Щербунова А.Ф. по данному кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Изучив в судебном заседании материалы наследственного дела №, суд считает, что стоимости имущества, принятого Щербуновой Е.А. в порядке наследства достаточно для погашения задолженности по кредитному договору и задолженности по процентам за пользование кредитом, в связи с чем, суд считает Щербунову Е.А. надлежащим ответчиком по данному делу.

Сведений о других лицах, принявших наследство после смерти Щербунова А.Ф., материалы наследственного дела не содержат, в связи чем, суд считает, что оснований для привлечения иных лиц в качестве соответчиков по делу не имеется.

Вместе с тем, суд находит обоснованными доводы ответчика Щербуновой Е.А. о пропуске Банком срока исковой давности.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, где указано, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как указано в исковом заявлении истца, после смерти Щербунова А.Ф. в адрес банка с заявлением по страховому возмещению обращалась Щербунова Е.А., которая предоставила документы для рассмотрения страхового случая (л.д.3 оборот).

В материалах дела имеется ответ АО «Страховая компания МетЛайф» от 15.09.2016 г., согласно которому ПАО «Совкомбанк» отказано в выплате страхового возмещения в виду смерти Заемщика от заболевания, которое не входило в программу страхования при заключении договора кредитования (л.д.24).

Из материалов наследственного дела следует, что Щербунова Е.А. обратилась к нотариусу за оформлением права на наследство 26.09.2016 г. и приняла его 27.10.2017 г.

В тоже время Банк, зная о том, что Заемщик умер 04.05.2016 г., в июне 2021 г. уведомляет его и возможного наследника о просроченной задолженности по кредитному договору, то есть, пропустив срок исковой давности.

При исчислении срока исковой давности суд исходит из того, что Банку было известно о смерти Заемщика из письма от 15.09.2016 г. представленного в Банк АО «Страховая компания МетЛайф», в суд же представитель Банка обратился 29.09.2021 г., то есть по истечении 3 летнего срока исковой давности.

Имеющаяся в материалах дела информация нотариуса от 30.06.2021 г. о заведении ею наследственного дела 26.09.2016 г. к имуществу Щербунова А.Ф., умершего 04.05.2016 г., не может служить датой исчисления срока исковой давности, поскольку Банку о смерти Заемщика стало известно 15.09.2016 г., а сведения о возможных наследниках (супруге Щербуновой Е.А.) имелись в Анкете Заемщика от 13.11.2015 г. и у банка имелась возможность своевременно обратиться в суд с указанным иском.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком Щербуновой Е.А. в судебном заседании заявлено о пропуске срока исковой давности до вынесения судом решения, то суд принимает решение об отказе в исковых требованиях Банка.

Руководствуясь ст. 199 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Щербуновой Е.А. о взыскании долга по кредитному договору № от 13.11.2015 г. в сумме 174 870,3 рублей и государственной пошлины в сумме 4 697,41 рублей – отказать в виду пропуска срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд, через Дальнереченский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий судья О.В. Ляшко