Решение по делу № 2-552/2017 ~ М-162/2017 от 20.01.2017

Дело № 2 – 552\2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2017 года                             г.Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Лузиной О.В.,

при секретаре Ивановой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бронникова <.....> к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о внесении изменений в кредитный договор, возложении обязанности закрыть банковский счет и предоставить реквизиты, возмещении компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Бронников В.А. обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о внесении изменений в кредитный договор, возложении обязанности закрыть банковский счет и предоставить реквизиты, возмещении компенсации морального вреда, взыскании штрафа. В заявлении указал, что между ним и АО «Банк Русский Стандарт» заключен смешанный кредитный договор №..., содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Отсутствие потребности в банковском счете и намерение его погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, побудило его обратиться к ответчику с требованием: исключить из договора №... условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета; закрыть банковский счет, открытый в рамках договора №...; предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. В обращении он настаивал на закрытии счета в течение двух дней, а выполнение остальных действий в <.....> срок. Заявление вручено (дата), истек срок хранения, однако добровольно выполнить требования ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на невозможность погашения долга при отсутствии счета и наличие задолженности по кредиту.

Просит суд исключить из договора №... заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и Бронниковым <.....> условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; обязать АО «Банк Русский Стандарт» закрыть (дата) банковский счет, открытый на Бронникова <.....> в рамках договора №...; обязать АО «Банк Русский Стандарт предоставить Бронникову <.....> банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору №... путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу Бронникова <.....>. компенсацию морального вреда в размере <.....> рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере <.....> рублей, штраф в размере <.....> % от присужденной суммы за отказ в удовлетворении требований потребителя в установленный срок.

    Истец, Бронников <.....>., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по указанному им адресу, ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика, АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил письменный отзыв. По основаниям, изложенным в письменных возражениях, просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, читает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что (дата) между Бронниковым <.....> и АО «Банк Русский Стандарт», на основании его заявления был заключен смешанный кредитный договор – договор о предоставлении и обслуживании карты, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

На основании заявления Бронникова <.....> Банк открыл ему счет карты №..., таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» и истцом был заключен договор о карте №....

Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности.

Факт предоставления истцу денежных средств, которые ответчику в настоящее в полном объеме не возвращены, согласно исковому заявлению, не оспаривается.

Согласно условий договора, погашение задолженности должно осуществляться истцом путем внесения денежных средств на счет, открытый на его имя в рамках договора.

(дата) адрес АО «Банк Русский Стандарт» Бронников <.....> направил требование об изменении условий кредитного договора и закрытии счета. В требовании он настаивал на закрытии счета в течение двух дней, а осуществление других действий в <.....> срок (л. д. 19). Ответ на требование в материалах дела отсутствует.

Истец не исполняет, надлежащим образом обязательства по погашению кредита перед ответчиком. Согласно п. <.....> Условий предоставления и обслуживания кредитных карт АО «Банк Русский Стандарт» прекратил кредитование банковского счета, открытого на имя Бронникова <.....>. и выставил заемщику заключительный счет на сумму <.....> рублей <.....> копеек, со сроком оплаты до (дата), который Бронниковым <.....> до настоящего времени не оплачен.

Судом установлено, что между сторонами путем подписания договора и фактического предоставления денежных средств заключен кредитный договор, по условиям которого, в соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязуется возвратить заемные средства банка в срок и порядке, предусмотренные кредитным договором.

В обоснование исковых требований истец, ссылаясь на положения ст. 859 ГК РФ, указывает, что он имеет право на расторжение договора банковского счета. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, однако ответчик до настоящего времени договор не расторг, чем нарушены права истца как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, предусмотренных ст. 859 ГК РФ.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание приведенные выше положения норм права, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Бронникову <.....>

    При этом суд исходит из того, что договор банковского счета между сторонами был заключен в рамках кредитного договора, до исполнения истцом обязательств по кредитному договору положения ст. 859 ГК РФ о расторжении договора банковского счета не могут быть применены к правоотношениям истца и ответчика по открытию и ведению счета для обслуживания кредитного договора.

Поскольку банковский счет был открыт для совершения операций по погашению кредитной задолженности перед ответчиком путем зачисления денежных средств на счет на основании условий кредитного договора, то его закрытие приведет к нарушению законных прав банка на возврат кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках банковской деятельности", порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможно.

Действий по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов истцом произведено не было.

Напротив, у истца имеется просроченная задолженность, что подтверждается заключительным счетом-выпиской.

В связи с тем, что кредитный договор является смешанным, при обращении заемщика в порядке п. 1 ст. 859 ГК РФ с заявлением о расторжении договора банковского счета, договор банковского счета с условием его кредитования считается измененным, а не расторгнутым в силу природы договора, когда Банк прекращает кредитование, а клиент в соответствии с условиями договора исполняет обязанность по возврату фактически полученной суммы кредита и по уплате процентов за пользование им.

При этом расторжение договора банковского счета сделает невозможным исполнение обязательств, связанных с погашением задолженности по кредитному договору, нарушает права банка на возврат кредитных денежных средств и начисленных процентов за просрочку исполнения обязательств по кредиту.

Кроме этого, заявление требований о закрытии счета по существу является отказом от исполнения принятых на себя обязательств, так как закрытие счета привело бы к невозможности исполнения кредитного договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Суд полагает, что поскольку кредитные отношения с банком не завершены – задолженность по договору кредитной карты Бронниковым <.....> не погашена, заключительный счет не оплачен, то счет, по которому производится погашение кредита, не может быть закрыт по одному желанию заемщика, так как открыт для обслуживания кредита, иным способом его погашение невозможно вследствие установленных договором условий. Между тем, текущий банковский счет, открытый истцу с целью зачисления поступающих от него средств, в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав Бронникова <.....> не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на него не возлагает, и неблагоприятных последствий для истца не влечет.

Таким образом, заявленные требования об исключении условия из договора и закрытии счета не подлежат удовлетворению ввиду их необоснованности.

Также не имеется оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, так как данные требования носят производный характер от основного требования – об исключении условия из договора и закрытии счета, в удовлетворении которых отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Бронникову <.....> к АО «Банк Русский Стандарт» о внесении изменений в кредитный договор, возложении обязанности закрыть банковский счет и предоставить реквизиты, возмещении компенсации морального вреда, взыскании штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: <.....>                         О.В. Лузина

<.....>