Решение по делу № 2-2614/2022 от 28.09.2022

Дело № 2-2614/2022

УИД 27RS0006-01-2022-002786-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 12 декабря 2022 г.

Хабаровский районный суд Хабаровского края

в составе единолично судьи Рябцевой Н.Л.

при секретаре Герасимовой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к Михайловой ФИО10, ФИО28 ФИО17 о взыскании задолженности по договору кредитования умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (Банк) обратился в суд с указанным иском к Михайловой Е.В., требование мотивировал тем, что 10.12.2018г. Михайлов Г.В. (заемщик, клиент, держатель карты) подал заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, после чего истец выдал Михайлову Г.В. кредитную карту Visa Gold (№).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно п. 5.1 общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями. Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 50 000 рублей. В последующем, в соответствии с п.1.4. индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте. Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Согласно п. 2.5. индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую, клиент должен пополнить счет карты. Согласно п. 5.6 общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Согласно п. 5.3 общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. Согласно п. 5.8. общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. В соответствие с п. 4 и п. 12 индивидуальных условий и тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. Согласно п. 4.3. Банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с тарифами Банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Тарифами Банка, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Обязательства Заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался.

По состоянию на 09.09.2022г. размер полной задолженности составляет: задолженность по процентам в размере 8861,67 рублей, задолженность по основному долгу в размере 49807,11 рублей, итого 58668,78 рублей.

По имеющейся у Банка информации родственниками Заемщика является Михайлова ФИО14, которая является супругой умершего Михайлова Г.В.

Согласно Выписке по счетам клиента у Заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 18,29 рублей.

Согласно сведений, имеющихся в распоряжении у Банка, Заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>-2 <адрес>А. Согласно выписки из ЕГРН о переходе прав от ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик не является правообладателем.

Таким образом, имущество, приобретенное в собственность супруга заемщика, в период состояния в браке с Заемщиком, является совместной собственностью супругов (при условии, что сделки по приобретению данного имущества являются возмездными) и 1/2 доля данного имущества входит в состав наследства Заемщика. Поскольку ответчик входит в круг наследников первой очереди, то она является потенциальным наследником Заемщика, фактически принявшей наследство.

Банк направлял ответчику Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены.

Местом открытия наследства в силу статьи 1115 ГК РФ является последнее место жительства наследодателя.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика долг №) в сумме 58 668,78 рублей, сумму государственной пошлины в размере 1 960,06 рублей.

Определением Хабаровского районного суда Хабаровского края от 10.11.2022г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены дети умершего заемщика: Михайлов Э.Г., Михайлов М.Г., Михайлов А.Г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно имеющегося в материалах дела заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить. Суд находит необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики Михайлова Е.В., ФИО26 ( в его интересах действует мать Михайлова Е.В.) в судебное заседание не явились, извещались о судебном заседании судебной повесткой, согласно данным отчета Почты России.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В ходе рассмотрения дела установлено и материалами дела подтверждается, что истец заключил с Михайловым М.Г. договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным кредитом и обслуживанием в рублях. ПСК- 24,049 % годовых, кредитный лимит 50 000 руб. (с последующим увеличением доступного лимита), проценты за пользование кредитом 23,9 % годовых, за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка 36% годовых.

Во исполнение заключенного договора Михайлову Г.В. была выдана кредитная карта Visa Gold (№).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками. Заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа, в случае если займодавцем является юридическое лицо, заключается в письменной форме (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу правовых норм статей 810, 811 ч.1, 395 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случае не возвращения заёмщиком суммы займа в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента, если иной размер процентов не установлен законом или договором со дня, когда она должна быть возращена до дня её возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов по договору займа.

Обязанность должника уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определённую законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, предусмотрена также нормой статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 811 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом составлен расчёт задолженности по кредиту по состоянию на 09.09.2022 года размер полной задолженности по кредиту составил 58668,78 руб., в том числе:

- просроченный основной долг 49807,11 руб.;

- просроченные проценты 8861,67 руб.

18.01.2022 года Михайлов Г.В. скончался. Кредитный договор был заключен без обеспечения, заемщик не застрахован.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (статья 1111 ГК РФ).

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (статья 1152 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Часть 3 ст. 1175 ГК РФ предусматривает, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

После смерти Михайлова М.Г. наследство по закону приняли его супруга Михайлова ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и несовершеннолетние сыновья: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Сведений о завещании Михайловым М.Г. своего имущества не имеется.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела, открытого у нотариуса Хабаровского нотариального округа <адрес> ФИО7, на момент предоставления суду материалов наследственного дела, свидетельств о праве на наследство наследники не получали ( что является их правом и не влияет на выводы о принятии указанными лицами наследства, путем соответствующего обращения к нотариусу, ст. 1153 ч.1 ГК РФ).

Срок принятия наследства после смерти Михайлова М.Г. истек.

Наследственное имущество после смерти Михайлова Г.В. включает в себя:

- 1/3 долю в праве собственности жилое помещение (квартира) в <адрес>-2, <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость помещения на момент смерти Михайлова Г.В. ДД.ММ.ГГГГ составляет 509565,42 рубля (следовательно, стоимость 1/3 доли, принадлежащей Михайлову Г.В., составляет 169 855,14 руб.). Доля в праве собственности Михайлову Г.В. принадлежит на основании договора передачи жилого помещения в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ (приватизации), т.е. не является общей совместной собственностью супругов.

-автомобиля «Тойота Королла» г.р.з. М455УТ27 1992 г.в. (на момент предоставления суду наследственного дела рыночная стоимость ТС нотариусом не установлена).

Кадастровая стоимость недвижимого имущества наследодателя Михайлова Г.В. лицами, участвующими в деле, не оспорена, сведений об иной рыночной стоимости объекта недвижимого имущества, отличающейся от кадастровой, в материалы дела не предоставлено.

К исполнению обязательств по кредитному договору после вступления в наследство ответчики не приступили. По состоянию на день принятия решения суда в погашение долга по кредитному договору платежей не осуществлено. О наличии кредитных обязательств наследникам было известно, соответствующее обращение нотариусом наследникам было направлено при получении претензии кредитора.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с наследников Михайлова Г.В. (Михайловой ФИО18, ФИО2, ФИО3, ФИО22) солидарно в пользу истца задолженность по кредитной карте Visa Gold (№) умершего заемщика Михайлова ФИО20 в пределах стоимости принятого наследственного имущества:

- основной долг в размере 49807,11 рублей,

- проценты за пользование заемными средствами в размере 8861,67 рублей.

Долг не превышает стоимости наследственного имущества (стоимость только недвижимого имущества, даже без учета стоимости транспортного средства, превышает долг по кредитной карте).

В силу положений ст. 88, 98 ГПК РФ необходимо взыскать с Михайловой ФИО21 (как действующей в своих интересах, так и действующей в качестве законного представителя ФИО2, ФИО3, ФИО4), в пользу истца судебные расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1960,06 рублей, так как в указанном случае несовершеннолетние ответчики самостоятельно обязанность по уплате государственной пошлины не несут, соответственно не несут обязанности по её возмещению истцу-ответчику.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к Михайловой ФИО29, ФИО4, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать с Михайловой ФИО30, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> речка <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> имени <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитной карте Visa Gold (№) умершего заемщика Михайлова ФИО31 в пределах стоимости принятого наследственного имущества: основной долг в размере 49807,11 рублей, проценты за пользование заемными средствами в размере 8861,67 рублей, итого 58668,78 рублей.

Взыскать с Михайловой ФИО32 (как действующей в своих интересах, так и действующей в качестве законного представителя ФИО2, ФИО3, ФИО4) в пользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1960,06 рублей.

Решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                 Рябцева Н.Л.

Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2022 года.