Решение от 28.08.2019 по делу № 33-3338/2019 от 25.07.2019

Дело № 33-3338/2019

докладчик – Закатова О.Ю.

судья – Петрова Т.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:

председательствующего            Якушева П.А.,

судей                     Закатовой О.Ю., Кутовой И.А.,

при секретаре                     Волковой Ю.В.            

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Владимире 28 августа 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе Красновой Надежды Васильевны на решение Гусь-Хрустального городского суда Владимирской области от 28 мая 2019 года, которым с Красновой Надежды Васильевны в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору от 26.08.2011 в размере 185 027 руб.45 коп., в том числе основной долг – 111 355 руб.82 коп., проценты за пользование кредитом -73 671 руб. 63 коп. и расходы по госпошлине – 4 900 руб.55 коп.

    Заслушав доклад судьи Закатовой О.Ю., объяснения Красновой Н.В,, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

    АО «Бинбанк Диджитал» обратился в суд с иском к Красновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование иска указано, что Красновой Н.В. не исполняются обязательства по кредитному договору от 26.08.2011, заключенному между ней и Банком. По условиям договора ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 111 360 руб., под 22,8% годовых. По состоянию на 12.10.2018 за заемщиком образовалась задолженность в размере 185 027 руб.45 коп., в том числе основной долг – 111 355 руб.82 коп., проценты за пользование кредитом -73 671 руб.63 коп. Требование о погашение задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения.

    Ссылаясь в качестве правового обоснования на ст.ст. 307,309,811, 819 ГК РФ, Банк просил взыскать с ответчика сумму задолженности.

Определением суда от 03.04.2019 произведена замена истца АО «Бинбанк Диджитал» на ПАО Банк «ФК Открытие» по ходатайству ПАО Банк «ФК Открытие» о процессуальном правопреемстве.

    В судебное заседание представитель ПАО Банк «ФК Открытие» не явился. В представленном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на удовлетворении иска настаивал.

    Ответчик Краснова Н.В. и её представитель адвокат Садова С.Ю. возражали относительно удовлетворения требований иска. В своих возражениях ответчик сослался на то, что не был уведомлен Банком об увеличении лимита кредитования, о его переименовании, смене реквизитов. Она продолжала пользоваться кредитной картой до декабря 2014 года, до прекращения работы офиса Банка в г. Гусь-Хрустальный. Просила применить срок исковой давности, поскольку срок действия карты истек в ноябре 2017 года. Её представитель просила оставить исковое заявление без рассмотрения, полагая, что Банком не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Также заявила о пропуске Банком срока исковой давности, так как кредитный договор был заключен в 2011 году.

     Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Краснова Н.В. просит решение отменить, как незаконное. Настаивает на том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, АО «Бинбанк Диджитал» не представил суду доказательств, что является правопреемником АО «Мосприватбанк». Возражает относительно отказа суда в применении срока исковой давности, настаивает на необоснованном увеличении в одностороннем порядке лимита по карте до 130 000 руб. Ссылается на невозможность внесения своевременных платежей, поскольку АО «Приватбанк» прекратил свою деятельность, в связи с чем её вины в просрочке не имеется; на недействительность кредитного договора по причине несогласованности сторонами всех существенных его условий. Указывает на необоснованное отклонение судом ходатайства о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Владимирской области.

    Апелляционное рассмотрение на основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ проведено в отсутствие представителя Банка, уведомленного о времени и месте рассмотрения дела по факсимильной связи. Каких-либо ходатайств от истца суду апелляционной инстанции не поступало.

Проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из материалов дела следует, что 26.08.2011 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Красновой Н.В. заключен кредитный договор путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в его заявлении –анкете, Условиях и правилах предоставления банковских услуг, Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора. Максимальный размер кредита на момент заключения договора составлял 100 000 руб.

Решением общего собрания акционеров ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в АО «Бинбанк кредитные карты». 22.03.2017 наименование Банка изменено на АО «Бинбанк Диджитал», что подтверждается копией выписки из Устава АО «Бинбанк Диджитал» кредитные карты», выпиской из ЕГРЮЛ, протоколом внеочередного общего собрания акционеров АО «Бинбанк кредитные карты» №1 от 30.01.2017.

В соответствии с данным договором Банк перевыпустил и передал Красновой Н.В. кредитную карту с кредитным лимитом в размере 130 000 руб., с обязательной уплатой процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых. Срок погашения процентов по кредиту определен ежемесячными платежами. В соответствии с Тарифами по кредитным картам ежемесячное погашение задолженности составляет 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 руб., срок внесения минимального ежемесячного платежа – до 25 числа месяца, следующего за отчетным.

Конкретный срок действия кредитного договора кредитным договором и его неотъемлемыми условиями не определен. В п.2.7 Условий определен срок действия карты, который указывался на лицевой стороне карты, по окончании срока действия соответствующая карта продлевается Банком на новый срок путем предоставления клиенту карты с новым сроком действия.

В рамках кредитного договора от 26.08.2011 на имя Красновой Н.В. выпущены банковские карты 4627830002594484 сроком действия до 31.07.2015, 3462704150060289, сроком действия до 30.11.2017.

За период с 05.03.2016 по 04.10.2018 за ответчиком образовалась задолженность по кредиту в размере в размере 185 027 руб.45 коп., в том числе основной долг – 111 355 руб.82 коп., проценты за пользование кредитом -73 671 руб.63 коп.

Требование Банка о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено.

02.04.2018 мировым судьей судебного участка №5 г.Гусь-Хрустального и Гусь-Хрустального района Владимирской области вынесен судебный приказ о взыскании с Красновой Н.В. в пользу АО «Бинбанк Диджитал» задолженности по кредитному договору от 26.08.2011 в сумме 185 027 руб.50 коп. Определением мирового судьи от 09.04.2018 судебный приказ от 02.04.2018 отменен по заявлению Красновой Н.В.

Разрешая спор, суд первой инстанции правильно исходил из того, что ответчиком Красновой Н.В. нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением обязательств перед Банком по внесению платеж░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 05.03.2016 ░░ 04.10.2018, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30.11.2018, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░», ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░ ░░░░ ░.5 ░░. 58 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░.6.1 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 05.03.2016 ░░ 04.10.2018, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26.08.2011 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.08.2017, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ 31.07.2017 ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░.2 ░░. 200 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░. ░░░░░░

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░

                                         ░.░. ░░░░░░░