Решение по делу № 2-774/2021 от 16.03.2021

29RS0024-01-2021-001064-34

Дело № 2-774/2021

29 ноября 2021 года                                                                          город Архангельск

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г.Архангельска в составе

председательствующего судьи Демин А.Ю.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению в порядке наследования,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению в порядке наследования.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 80 000 руб., проценты за пользование кредитом составили 33,99%. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. На настоящий момент истец сведениями об открытом после смерти заемщика наследственном деле не обладает. Предполагаемым наследником умершего является его супруга ФИО2 Согласно расчёту задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 924, 28 (просроченный основной долг). Просят суд взыскать с ответчика сумму задолженности, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО1, в качестве третьих лиц были привлечены ПАО СК «Росгосстрах» и ПАО Банк «ФК Открытие».

Представитель АО «Альфа-Банк» извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Представители третьих лиц в суд не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В силу положения ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон «О потребительском кредите») потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В силу положений ст.7 Закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст.434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО5 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №, в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ под 33,99 % годовых с лимитом кредитования 64 000 руб.

Пунктом 1 Индивидуальных условий предусмотрено, что Банк вправе увеличить лимит кредитования в одностороннем порядке при условии надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору кредита. Аналогичные положения содержатся и в п. 7.2.1 Общих условий договора потребительского кредита.

Поскольку Заемщик систематически вносил на счет денежные средства для пополнения кредитных оборотов, сумма лимита увеличилась ДД.ММ.ГГГГ на 16 000 руб.

Общая сумма займа составила 80 000 руб. и подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа составляла 12010 руб.

ФИО5 согласился на получение кредита и увеличением лимита кредитования на Условиях, утвержденных Банком, удостоверив это своей подписью в Индивидуальных условиях кредитного договора.

Факт передачи Банком заемщику денежных средств в размере 80000 руб. подтверждается письменными материалами дела.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что Банком условия по кредитному договору были исполнены надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти №, а также сведениями агентства ЗАГС.

Обязательства по кредитному договору Заемщиком в полном объеме не выполнены, имеется задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60924,28 руб.– просроченный основной долг.

Согласно копии наследственного дела № ответчик ФИО2 от имени несовершеннолетней дочери ФИО6 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства оставшегося после смерти супруга ФИО5 С аналогичным заявлением обратилась и мать умершего заемщика ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО7 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имя ФИО1, а также на имя несовершеннолетней ФИО6, законным представителем которой является ФИО2

В материалах дела имеются сведения о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в страховую компания ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 направлено письмо, в котором сообщалось, что при предоставлении свидетельства о праве на наследство, либо справки, выданной по истечении 6 месяцев со дня смерти с указанием наследников ФИО5 и причитающихся долей имущества, а также документов, удостоверяющих личности и банковских реквизитов наследников страховая выплата в размере 776 573 руб. подлежит выплате.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

По правилам статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Исходя из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13(ред. от 24.12.2020), Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»(ред. от 24.12.2020), названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (ред. от 24.12.2020)разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ФИО2 и ФИО1 становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, в солидарном порядке.

Согласно положениям ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

П. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО5 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Учитывая, что стоимость перешедшего наследственного имущества превышает размер задолженности ФИО5 по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

При изложенных обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по возврату суммы кредита в установленные кредитным договором размере и срок в нарушение ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ надлежащим образом не исполнены заемщиком, это является основанием для взыскания суммы не возвращенного кредита с наследников заемщика ФИО5 – ФИО2 и ФИО1

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 2028 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 924,28 руб., а также расходов по госпошлине в размере 2028 руб., всего взыскать 62 952 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г.Архангельска в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                   А.Ю. Демин